网贷被起诉慌了神？别愁，手把手教你这样应对！

最近有朋友问我,说自己之前借的网贷还不上，现在收到法院传票了，整个人都懵了，吃不下睡不着，不知道该怎么办才好，其实啊，网贷逾期被起诉，虽然听起来挺吓人，但真遇到了，咱也不能自乱阵脚，今天我就用大白话跟大伙儿好好说道说道，遇到这种事儿，到底该怎么冷静应对。

先别慌！第一步：确认“传票”的真假

收到所谓的“法院传票”或者“律师函”，先深呼吸，别上来就吓自己一跳，现在有些催收手段也挺“高明”的，会伪造这些文件来吓唬你。第一时间要做的就是核实真假！怎么核实？最直接的方法就是拨打传票上法院的电话（自己上网查法院官网的公开电话，别信传票上留的陌生号码，以防万一），报上你的姓名和案号，一问就知道真假了，如果是真的，法院会清晰地告诉你案件情况；如果是假的，那你就得小心是不是遇上诈骗或者违规催收了。

如果是真的，传票内容得“抠仔细”

确认是真的被起诉了,那接下来就得认真对待，拿到传票后，务必仔细阅读上面的每一个字：

谁起诉你？（原告是谁，是网贷公司本身还是第三方催收公司或者资产管理公司？）
因为什么起诉你？（通常是借款合同纠纷，要求你偿还本金、利息、违约金等等。）
起诉金额是多少？（这个很重要，要和你自己的借款记录核对。）
什么时候开庭？（开庭日期和时间，千万别错过了！）
在哪里开庭？（哪个法院，具体地址。）

这些信息都是后续应对的基础,一定要烂熟于心。

积极应诉是“王道”，千万别当“鸵鸟”

很多人一看被起诉,第一反应是“躲”，觉得反正没钱还，去了也白去，干脆不去了，这可真是大错特错！收到传票后，积极应诉是你唯一的正确选择，如果你不去开庭，法院会缺席判决，基本上就是原告说什么就是什么了，对你非常不利，你去了，至少有机会把事情说清楚，提交你的证据，为自己争取权益。哪怕你真的没钱，也要去！去跟法官说明你的实际情况，表达你愿意还款的意愿（如果确实是你的债务），争取调解的机会。

“证据”是你的“护身符”，赶紧搜罗起来

打官司就是打证据,你得把和这笔网贷相关的所有东西都找出来：

借款合同/协议：不管是电子的还是纸质的，找找看当初是怎么约定的，利息多少，手续费多少，有没有什么不合理的条款。
还款记录：你还了多少钱，什么时候还的，都要有记录，银行转账流水、微信支付宝转账记录等等，越详细越好。
沟通记录：和网贷平台客服、催收人员的聊天记录、通话录音（注意录音合法性），特别是对方有没有暴力催收、威胁恐吓或者承诺过什么的记录。
对方的利息计算方式：重点看一下对方主张的利息、违约金、手续费等加起来有没有超过法定上限，这一点非常关键！

算算这笔账，利息高不高，心里要有数

根据我们国家的法律规定,民间借贷的利率是受限制的，现在的司法实践中，法院支持的利率上限一般是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，如果网贷平台的利息、违约金、各种手续费加起来超过了这个上限，那超过部分你是可以拒绝支付的。你自己先算一算，对方要求你还的钱里，有多少是本金，有多少是合法利息，有多少是“冤枉钱”，开庭的时候，这就是你的重要抗辩理由。

开庭之前，“调解”是个好途径

法院在审理这类案件时,通常会先进行调解，这其实是个解决问题的好机会。在调解阶段，你可以和原告（网贷平台方）进行协商：

能不能只还本金？
利息能不能降到合法范围内？
能不能分期还款？（制定一个你能承受的还款计划）如果双方能达成一致，签订调解协议，那就能避免判决后可能面临的强制执行等更麻烦的程序，调解方案一定要在你能承受的范围内，千万别为了一时痛快签了自己根本做不到的协议。

以案说法：

小张几年前在某网贷平台借了5万元,约定月利率2%，分36期还款，还了几期后，小张因为失业导致资金断裂，就一直没还，他收到了法院传票，对方要求他偿还剩余本金3万多，利息、罚息、违约金加起来将近2万，总共要还5万多。小张一开始也慌了，但后来冷静下来，在律师的协助下：

核实了债务：确认了这笔借款的真实性。
收集了证据：找到了当初的借款合同和部分还款记录。
计算了合法利息：发现原约定的月利率2%，换算成年利率就是24%，而当时的LPR的4倍远低于这个数。开庭时，小张向法官说明了自己的经济困难，并指出了对方利息过高的问题，在法院的调解下，双方达成一致：小张只需偿还剩余本金3万多，并按LPR的4倍支付利息，分期12个月还清，小张对这个结果非常满意，也卸下了沉重的心理包袱。

这个案例告诉我们,即使被起诉，也不要放弃，积极应对，运用法律武器，是有可能争取到合理解决方案的。

法条链接（重要部分）：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）
- 第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
- 第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
- 第三十一条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。（具体内容可通过中国法院网等官方渠道查询最新版本）
《中华人民共和国民事诉讼法》
关于答辩、举证、开庭、调解、判决等程序都有明确规定。

律师总结：

网贷被起诉,确实会让人感到压力山大，但请记住，这不是世界末日，慌解决不了任何问题，唯有冷静、理性、积极地去面对和处理，才能最大限度地维护自己的合法权益。

核心要点再强调一遍：

核实真假，不上当受骗。
细读传票，了解案情。
积极应诉，切勿缺席。
收集证据，尤其是利率和还款记录。
审查利息，过高部分可拒付。
勇于协商，争取调解结案。

如果案情复杂,或者你对法律程序不熟悉，建议及时咨询专业律师，律师能帮你分析案情，整理证据，出庭应诉，为你争取最好的结果，千万别因为一时的害怕和侥幸心理，让自己陷入更被动的局面，法律是保护每一个公民的，包括可能犯错但愿意承担责任的你，积极面对，总能找到解决问题的办法，生活总有沟沟坎坎，跨过去就是晴天！

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