连续逾期1年，我是不是彻底没救了？还能翻身吗？

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——连续逾期1年，听到这个词，是不是很多人心里都会咯噔一下？“1年”，可不是个小数目，这背后可能藏着不少无奈和焦虑，不管是因为生意失败、突发疾病，还是一时糊涂，逾期1年，这事儿到底有多严重？我们还有没有回旋的余地呢？作为一名见过不少风浪的律师,今天我就用大白话跟大家好好掰扯掰扯。

咱们得明白，连续逾期1年，这绝对不是小事儿，它意味着你的信用记录已经亮起了“红灯中的红灯”，想想看，银行或者其他放贷机构，每个月都会把你的还款情况上报给征信中心，连续12个月，你的记录上都是“逾期”，这对你的个人信用报告来说,简直是一场灾难。

具体会有哪些后果呢？

1. 信用报告“污点”重重：这是最直接的，你的征信报告上会清晰地显示这笔逾期，并且是连续12个月，这意味着，未来几年内，你想再申请贷款、信用卡，甚至想按揭买房买车，基本都会被秒拒，银行一看这记录,谁敢把钱借给你啊？
2. 催收“步步紧逼”：逾期初期可能只是短信、电话提醒，但逾期1年，催收的力度肯定会升级，电话催收会更频繁，甚至可能会收到催收函、律师函，如果是银行贷款或者信用卡大额逾期，上门催收也不是没有可能，这日子,确实不好过。
3. 高额罚息和违约金：逾期可不是白欠着的，利息会按天算，还有违约金，利滚利下来，这笔钱可能会比你当初借的本金还要多,让你背上更沉重的债务负担。
4. 被起诉的风险大大增加：欠款时间这么长，金额如果也比较大，银行或贷款机构很可能会采取法律手段，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，就可能被强制执行，名下的财产可能会被查封、扣押、冻结，甚至被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那时候，坐飞机、高铁、住酒店、甚至孩子上学都会受影响。
5. 刑事责任风险（特定情况）：这里要特别提醒一下，如果是信用卡逾期，且逾期金额较大（比如超过5万元），经银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，就有可能被认定为“恶意透支”，从而面临信用卡诈骗罪的刑事风险，这可不是闹着玩的,是可能要坐牢的！

看到这儿，是不是觉得头都大了？感觉天塌下来了？先别慌！“连续逾期1年”虽然严重，但不代表就彻底“没救了”，更不代表人生就完了，关键在于你接下来怎么做！

正确的做法是什么呢？

1. 停止“摆烂”，正视问题：逃避解决不了任何问题，只会让事情越来越糟，既然已经逾期1年了，再懊悔也没用,不如勇敢地面对它。
2. 梳理债务，摸清家底：把自己所有的债务都列出来，包括欠了哪些机构、本金多少、利息多少、违约金多少、现在总共要还多少，也要盘点一下自己的收入、资产情况，看看自己到底能拿出多少钱来还款，心里有本账,才能制定计划。
3. 主动沟通，寻求协商：这是非常重要的一步！不要等着对方来找你，你要主动联系债权人（银行或贷款平台），说明自己逾期的原因（最好能提供一些证明材料，比如失业证明、病历等），表达自己强烈的还款意愿，但目前确实存在困难，尝试和他们协商新的还款方案，比如申请停息挂账（个性化分期还款）、延长还款期限、减免部分利息或违约金等，态度要诚恳，拿出你的诚意和实际行动，很多机构其实也愿意协商，因为他们的目的是收回欠款,而不是把你逼上绝路。
4. 优先处理“高危”债务：如果债务较多，还款能力有限，要分清轻重缓急，信用卡逾期涉及刑事责任风险的，要优先想办法处理，或者利息特别高、催收特别频繁的,也要重点关注。
5. 努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，可以想办法做点兼职，增加收入来源，要严格控制不必要的开支，勒紧裤腰带过日子,每一分钱都要用在刀刃上。
6. 保护个人信息，警惕诈骗：逾期后，你可能会接到各种催收电话，其中也可能混杂着骗子，一定要注意核实对方身份，不要轻易向陌生账户转账，不要相信“花钱就能洗白征信”之类的骗局。
7. 寻求专业帮助：如果自己实在不知道怎么处理，或者协商遇到很大困难，可以考虑咨询专业的债务咨询公司或者像我这样的律师,他们能给你提供更专业的建议和帮助。

建议参考：

• 立即行动：不要再拖延，从看到这篇文章开始,就着手梳理债务和联系债权人。
• 实事求是：和债权人协商时，提出的还款计划一定要基于自己的实际能力,不要为了暂时平息对方而承诺做不到的事情。
• 保留证据：所有和债权人的沟通记录（电话录音、短信、邮件、聊天记录等）都要妥善保存,以防日后发生纠纷。
• 保持耐心：债务重组和信用修复都需要时间，可能是一个漫长而艰难的过程,一定要有耐心和毅力。

相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，欠债还钱是天经地义的，逾期了就要承担相应责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期会产生利息，这个是法定的。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这就是“停息挂账”的主要依据，但要注意前提条件。）
4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（这就是前面提到的信用卡逾期可能涉及刑事犯罪的法律依据，务必警惕！）

小编总结：

“连续逾期1年”，这六个字背后是沉甸甸的压力和教训，它像一面镜子，照出了我们过去在财务规划、风险意识上可能存在的不足，但请记住，这只是人生路上的一个坎，而不是终点。

信用是我们的第二张身份证，它的修复需要时间，可能是2年、5年，甚至更久，但只要你从现在开始，勇敢面对，积极行动，制定合理的还款计划，努力赚钱，并且在未来严格遵守信用承诺，你的信用记录是可以慢慢修复的,你的生活也一定能够重新步入正轨。

别灰心，别放弃！只要人还在，有双手，肯努力，就没有翻不了的身！如果你正处于这样的困境，希望这篇文章能给你一点点启发和力量，有具体问题，也欢迎咨询专业人士,加油！

连续逾期1年，我是不是彻底没救了？还能翻身吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。