有用分期逾期1年了，我该怎么办？会不会有大麻烦？

哎,说起这个分期逾期，真是不少人心里的一块大石头，特别是像“有用分期”这种，逾期个三五天可能还觉得能扛过去，但一旦逾期1年，那性质可就完全不一样了，麻烦可能真的不小，今天咱就好好聊聊，逾期1年到底会面临什么，以及到底该怎么办才好。

咱得明白,逾期1年，这可不是小事儿，你想想，12个月啊，平台那边肯定早就对你“重点关注”了，一开始可能只是温柔的短信提醒、电话通知，告诉你该还钱了，但时间一长，特别是到了1年这个份上，催收的力度和方式可能就会升级，你可能会接到更频繁的电话，甚至是一些不太友好的短信，有的还会联系你的家人朋友，这确实挺让人闹心的，心理上的压力肯定是少不了的。

最直接的就是钱的问题——利息和违约金，这玩意儿可是滚雪球的，你当初借的本金，逾期之后，每天、每月都会产生额外的利息，还有违约金，一年下来，这笔钱可能已经远远超出了你当初借的数目，本来可能只是几千块的事儿，拖到后来可能要还上万，这无疑是雪上加霜，千万别想着“我先拖着，以后再说”，拖得越久，这个坑就越大，填起来就越费劲。

征信！征信！征信！重要的事情说三遍！现在正规的分期平台，基本都会接入征信系统，你逾期1年，这笔不良记录肯定已经妥妥地躺在你的征信报告里了，这意味着什么？意味着你以后想贷款买房、买车，想申请信用卡，甚至有些工作单位入职都会查征信，你可能都会因此被拒之门外，征信坏了，修复起来可不是一天两天的事儿，需要很长时间的良好信用积累才能慢慢覆盖。

还有一个很多人担心的问题：会不会被起诉？会不会坐牢？普通的民事借贷纠纷，只要你不是故意诈骗，恶意拖欠，平台主要还是想通过催收把钱要回来。逾期1年，平台通过各种催收手段都没能让你还钱，他们是有可能采取法律途径的，也就是向法院起诉你，如果法院判决你还钱，你还是不还，那平台就可以申请强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至拍卖你的财产，至于坐牢，那通常是涉及到“信用卡诈骗罪”或者“贷款诈骗罪”这种刑事犯罪才会发生，一般的分期逾期，只要你没有提供虚假信息骗贷，只是还不起钱，基本上不会走到坐牢那一步，但被起诉、被强制执行已经够麻烦的了。

那逾期1年了，到底该怎么办呢？

别再逃避，正视问题：躲是躲不掉的，催收电话该接还是得接（也要学会甄别和保护自己，遇到暴力催收可以录音取证报警），主动联系平台客服，说明你的情况，表达你并非恶意拖欠，而是确实遇到了困难。
了解清楚欠款明细：你得知道自己到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少，把这些都理清楚，心里才有数，很多时候利息和违约金可能高得离谱，你可以看看是否超过了国家规定的上限（比如年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），如果超过了，那超过部分是不受法律保护的，你有权拒绝支付。
制定还款计划，努力赚钱：这是最根本的解决办法，哪怕每个月只能还一点点，也要有行动，省吃俭用，多打几份工，总之要想办法增加收入。
尝试协商还款：在你理清楚欠款明细，并对自己的还款能力有了评估之后，可以主动跟平台协商，看能不能申请减免一部分利息和违约金，或者能不能分期偿还本金，有些平台为了能收回本金，可能会同意你的协商请求，但这个过程可能不会一帆风顺，需要你有耐心和毅力。

建议参考：

第一步：查账：联系有用分期官方客服，索要详细的逾期账单，包括本金、已还金额、剩余本金、利息、违约金等，务必清晰明了。
第二步：评估：客观评估自己当前的经济状况，每月能拿出多少钱用于还款。
第三步：协商：携带你的还款计划，主动与平台沟通协商，可以尝试要求减免不合理的高额违约金和利息，争取只还本金或合理利息，并制定一个你能承受的分期还款方案，沟通过程注意录音或保留书面记录。
第四步：行动：一旦达成协商，务必按照新的还款计划按时足额还款，不要再失信。
第五步：修复征信：还清欠款后，不良记录会在你的征信报告上保留5年，5年后会自动消除，这期间要保持良好的信用习惯。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：如果是信用卡逾期，恶意透支，数额较大或情节严重，可能构成此罪，但一般的消费分期逾期不直接构成此罪，主要是民事责任。
《个人信息保护法》：催收过程中，平台或第三方催收机构不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得进行骚扰、恐吓、侮辱、诽谤、威胁，不得侵害他人合法权益。

小编总结：

有用分期逾期1年，情况确实比较严峻，但也不是世界末日，最忌讳的就是破罐子破摔，彻底不管不顾。主动面对，积极沟通，努力赚钱还款，才是唯一的出路，过程可能会很艰难，但只要你迈出第一步，就有希望，也要提醒大家，在借钱之前一定要三思而后行，评估自己的还款能力，不要轻易背上债务，珍惜自己的信用记录，它比你想象的要重要得多！希望这篇文章能给有需要的朋友一点帮助，办法总比困难多，加油！

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