拍分期逾期1年，我该怎么办？钱咋还？会坐牢吗？征信还有救吗？
老铁们，今天咱们来聊个挺让人闹心但可能不少人又遇到过的事儿：拍分期逾期1年，这可不是个小事儿，逾期一年，想想都头大，估计这一年里电话没少接，短信没少收，心里也一直七上八下的，别慌，今天咱就掰开揉碎了，好好说说这逾期一年到底会有啥后果，你现在该咋办,还有没有挽回的余地。
咱得明白，逾期一年，绝对不是“忘了还”那么简单，这已经是比较严重的逾期行为了，拍分期作为一家贷款平台，它的钱也不是大风刮来的，你逾期不还，他们肯定有办法“找”你。
那具体会有啥后果呢？
利息和违约金，像雪球一样越滚越大：这是最直接的，你当初借的本金，逾期一天就会产生一天的利息，有的还会加上违约金，一年下来，这笔账可就不是小数目了，你可以自己算算，或者联系平台问问，现在总共欠了多少，本金多少，利息多少，违约金多少，这里要注意，利息和违约金加起来不能超过国家规定的上限，如果太高了，那就是“高利贷”,超出部分你是可以拒绝支付的。
催收电话、短信“轰炸”，甚至上门？：这一年里，催收肯定没闲着，从一开始的温柔提醒，到后来的严肃警告，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，更有甚者，不排除一些不规范的催收会上门拜访，虽然现在国家严打暴力催收,但软暴力也挺让人难受的。
征信报告“污点”，影响未来方方面面：现在正规的贷款平台基本都接入了征信系统，拍分期大概率也不例外。逾期一年，这个“黑历史”肯定已经妥妥地记录在你的个人征信报告上了，这意味着啥？未来你想买房贷款、买车贷款、办信用卡，甚至找工作、租房，都可能受到影响，银行一看你这征信，嚯，逾期一年,谁敢把钱借给你？
被起诉的风险大大增加：逾期时间越长，平台通过法律途径追讨欠款的可能性就越大。如果平台起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被强制执行，到时候，你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能被直接划走，名下的财产也可能被查封拍卖，虽然说，一般的民间借贷纠纷属于民事案件，不会直接让你坐牢，但如果法院判决后你有能力执行却拒不执行，那就可能涉及“拒不执行判决、裁定罪”，这就有可能要承担刑事责任了，那可是真要“进去”的。
那都逾期一年了，现在到底该咋办呢？
别破罐子破摔，事情总有解决的办法，虽然难,但总得面对。
第一步：冷静！千万别再躲了！：逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，催收电话该接还是得接（暴力催收可以录音取证并报警），至少让平台知道你不是恶意失联，你有还款的意愿,只是暂时困难。
第二步：搞清楚自己到底欠了多少钱！：联系拍分期的官方客服（一定要是官方的，小心骗子！），详细询问清楚，你当初借的本金是多少，逾期这一年产生了多少利息，多少违约金。把这些都列清楚，算明白，心里才有数，特别要留意，利息和违约金的计算是否合法，有没有超过法律规定的上限（目前一般是LPR的4倍），如果有,超出部分你有权拒绝支付。
第三步：努力赚钱，开源节流，凑钱！：这是最根本的，欠了钱，终究是要还的，想想办法，多打份工，或者卖点闲置物品，省吃俭用，先凑一部分钱出来，哪怕先还一点点，也比一分不还好,表明你的诚意。
第四步：主动联系平台，尝试协商还款！：这是非常关键的一步，当你手里有一部分钱，或者至少有了一个明确的还款计划后，主动去找平台协商。告诉他们你的实际困难，以及你能承受的还款能力，申请减免一部分利息和违约金，或者申请分期还款，态度要诚恳，拿出你的还款计划，平台的目的是要回钱，只要你有诚意，他们也不愿意把事情闹到法院去，因为那样成本也高，能不能协商成功，取决于你的态度、你的还款能力以及平台的政策，但不试肯定没机会。
第五步：如果协商成功，一定要签书面协议！：口头承诺不靠谱，所有协商好的内容，比如还款金额、还款期限、减免多少等等，都要白纸黑字写下来，双方签字盖章，你自己留一份，免得以后平台不认账,又来找你麻烦。
第六步：如果协商不成，或者遇到暴力催收，学会保护自己！：如果平台态度强硬，不愿意协商，或者你遭遇了暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友），一定要保留好所有证据，比如催收电话录音、短信截图、借款合同、还款记录等等，必要的时候，可以向银保监会等金融监管部门投诉,或者直接报警。
关于征信，我还想多说几句：逾期一年，征信肯定是花了。这个不良记录会在你的征信报告上保留5年，从你还清所有欠款的那天开始算起，5年后才会自动消除，一旦你把欠款还清了，也别想着征信马上就变干净，需要时间去修复，这5年里，你要保持良好的信用习惯，别再逾期了,慢慢积累好的信用记录。
建议参考：
- 正视问题，停止逃避：逾期一年不是世界末日,但必须立刻行动起来解决。
- 全面梳理债务：联系拍分期客服，确认准确的欠款本金、利息、违约金,核实费用的合法性。
- 制定还款计划：根据自身经济状况，制定一个切实可行的还款计划,哪怕每月还一点。
- 积极主动协商：这是解决问题的核心步骤，争取停息挂账、减免罚息或分期还款。
- 优先偿还合法合规的欠款：对于超出法定利率上限的利息和不合理费用,可以拒绝支付并协商减免。
- 努力开源节流：增加收入来源，减少不必要开支,尽快攒钱还款。
- 保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收沟通记录等,以备不时之需。
- 关注个人征信：还款后，不良记录会保留5年,期间保持良好信用行为。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
- 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
老铁，拍分期逾期1年，情况确实严峻，但绝非无药可救，最忌讳的就是自暴自弃和一直逃避，现在最重要的就是勇敢面对，主动出击，先搞清楚自己到底欠了多少“明白钱”，然后尽一切可能去赚钱，同时积极和平台沟通协商。你的目标是“解决问题”，而不是“永远躲债”。
过程可能会很艰难，压力也会很大，但只要你迈出第一步，制定好计划，一步步来，总能把这个“窟窿”填上，征信虽然受损了，但只要还清欠款，好好维护，5年后又是一条好汉，别让过去的错误，影响你未来的人生，加油,赶紧行动起来吧！
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