被网贷起诉了但我有异议，这官司该怎么打？

喂，朋友，是不是最近收到法院传票，说是网贷公司把你给告了？心里一下子就慌了，觉得天都要塌下来了？先别慌，天塌不下来！尤其是如果你觉得这事儿不对劲，自己有委屈、有异议，那更不能坐以待毙，或者干脆把头埋进沙子里假装没事，我就用咱老百姓能听懂的话，跟你好好说道说道，被网贷起诉但有异议,咱们到底该怎么办。

你得明白，收到传票不是世界末日，反而是一个让你把事情说清楚、维护自己合法权益的机会。网贷公司起诉你，是他们的权利；你觉得不对，提出异议，也是你的权利，这就像两个人吵架，都觉得自己有理，最后找个裁判（也就是法院）来评评理。

什么叫“有异议”呢？简单说，就是你觉得网贷公司告你的理由不成立，或者他们说的某些事实、某些金额是错的,常见的异议点可能有这些：

1. 利息太高了！什么砍头息、服务费、违约金加一起，年利率超过了国家规定的上限,这肯定不行。
2. 本金不对！比如合同写借了1万，实际到手才8千（砍头息）,他们却按1万算利息和本金。
3. 我根本没借过这笔钱！或者这笔钱是别人冒用我身份借的。
4. 我已经还了一部分，他们没算进去！或者还款记录他们不认。
5. 合同本身有问题！比如当时签合同的时候，有些条款根本没告诉我,或者是霸王条款。
6. 他们催收方式太过分！虽然这个不是直接的借贷纠纷，但如果涉及暴力催收，也可以作为一个抗辩的情节,甚至可以反过来追究他们责任。
7. 诉讼时效过了！就是说这笔钱借了好久好久了，他们一直没找你要，现在才来起诉,可能已经过了法律保护的期限。

如果你有上面这些情况，或者其他你觉得不对劲的地方,那就要勇敢地提出来！

具体该怎么做呢？

1. 冷静下来，仔细看传票和起诉状！法院给你的材料里，会写清楚是谁告你（原告，也就是网贷公司），为什么告你（诉讼请求和事实理由），什么时候开庭，在哪里开庭，这些信息非常重要,一个字都不能漏。
2. 写《答辩状》！这是最关键的一步，你有异议，不能光嘴上说，得写成书面材料交给法院，这就是《答辩状》，答辩状里，你要针对网贷公司起诉状里的每一个观点，逐条进行反驳，说清楚你为什么不同意，你的理由是什么，比如他们说你欠本金1万，你实际只拿到8千，你就要在答辩状里写清楚，并说这2千是砍头息,不应该算本金。
3. 收集证据！“打官司就是打证据”，这句话可不是白说的，你说你有异议，得拿出证据来证明。
   • 比如你说利息高，那就把借款合同、还款记录、对方催款的短信、APP截图什么的都找出来,算清楚年利率到底是多少。
   • 你说还了钱，那就把银行转账记录、微信支付宝转账截图、还款凭证都保存好。
   • 你说没借钱或者被冒用身份，那就要提供你不在场的证明,或者报警记录等。
   • 所有证据最好都复印几份，原件自己留好,开庭的时候可能要核对。
4. 按时去开庭！收到传票后，上面有开庭时间和地点。千万不能不去！你要是不去，法院可能会缺席判决，那就等于你放弃了为自己辩解的机会，网贷公司说什么就是什么了,对你非常不利。
5. 开庭时怎么说？到了法庭，不用紧张，法官会引导整个过程，你就把你准备好的答辩状内容，有条理地讲出来，把你收集的证据一一向法官出示，要实事求是，不要说假话，也不要情绪化,有话好好说。

以案说法

给你说个小故事，就叫小明吧，小明几年前在某网贷平台借了一笔钱，合同写的是借款2万元，分12期还，每期还2000元，小明当时急用钱，没细看就签了，结果到手才1万6，平台说扣了4000块的“手续费”和“担保费”，后来小明还了几期就还不起了，网贷公司把小明告了，说他还欠本金1万8千多,利息和违约金加起来更是吓人。

小明收到传票后，一开始也懵了，但他觉得不对劲，自己明明到手才1万6，怎么还欠这么多本金？他就来找我咨询，我告诉他，这4000块“手续费”和“担保费”就属于典型的“砍头息”，根据法律规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，小明的借款本金应该是1万6,而不是2万。

后来，小明按照我的指导，写了答辩状，收集了当时的转账记录（证明只收到1万6），还有每期还款的记录，开庭的时候，小明把这些证据都提交给了法官，并且清晰地陈述了事实，法院采纳了小明的意见，认定借款本金为1万6，并按照法律规定的利率上限计算了利息,小明需要还的钱一下子就少了很多。

你看，小明就是因为自己有异议，并且积极去应对,最后才维护了自己的合法权益。

法条链接

相关的法律规定，你也可以了解一下,心里更有底：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定里详细说明了民间借贷利率的司法保护上限，以及各种费用如何计算的问题，你可以重点看看第二十五条到第三十条。（具体法条内容可以通过中国法院网等官方渠道查询）

朋友，被网贷起诉并不可怕，可怕的是你有异议却选择沉默和放弃,记住这几点：

1. 积极应诉是王道，千万别缺席！缺席判决对你非常不利。
2. 异议要书面化，《答辩状》必须有！条理清晰地列出你的观点和理由。
3. 证据！证据！证据！重要的事情说三遍，没有证据,你的异议就很难被法院采纳。
4. 利息和本金是重点核查对象！很多网贷纠纷都出在这里,特别是砍头息和超高利息。
5. 不懂就问！如果自己搞不清楚，可以找懂法律的朋友咨询，或者在开庭前向法院的法官助理咨询程序问题，经济条件允许的话,委托律师代理当然是更稳妥的选择。

遇到这种事，别慌、别怕、别躲，拿出你的勇气和智慧，把事情的来龙去脉搞清楚，有理有据地去争取，法院会给你一个公正的裁决，法律是保护每一个公民合法权益的，包括你，也包括我，希望你能顺利解决问题,早日摆脱烦恼！

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