网贷逾期四年还在打电话？别慌！律师教你应对之道

网贷逾期四年，催收电话为何还在打？

“网贷逾期四年了，催收电话怎么还没停？”这是许多负债人内心的困惑，明明已经过去这么久，银行或网贷平台的催收电话依然不断，甚至语气强硬，威胁要起诉或上门，遇到这种情况，到底该怎么应对？是否真的会被起诉？律师为你解析其中的法律门道，并提供实用应对策略。

网贷逾期四年，为何还在催收？

我们要明白,网贷逾期后，债权方（银行、网贷公司或第三方催收机构）有权通过合法手段追讨欠款，根据《民法典》规定，一般的民间借贷诉讼时效为3年，但这里的关键在于：“诉讼时效”和“催收行为”是两个不同的概念。

• 诉讼时效：指的是债权人向法院起诉的权利期限，如果债权人在3年内未采取法律行动（如起诉、发律师函等），债务人可以主张“诉讼时效抗辩”，法院可能不再支持债权人的诉讼请求。
• 催收行为：即使超过诉讼时效，债权方仍然可以继续催收，只是不能通过法院强制执行，即便逾期四年，催收电话仍可能不断，但这并不代表他们一定能通过法律手段追回欠款。

催收电话不断，该如何应对？

面对催收电话,最重要的是保持冷静，避免被对方的施压手段影响，以下是几个关键应对策略：

✅核实债务真实性：要求对方提供书面债务证明（如合同、还款记录等），避免被“虚假债务”或“高利贷”套路。
✅录音取证：如果催收人员存在辱骂、威胁等违规行为，及时录音保存证据，后续可向监管部门投诉。
✅协商还款：如果确实无力偿还，可以尝试与债权方协商分期或减免利息，避免被起诉。
✅主张诉讼时效抗辩：如果债务已超过3年且债权人未采取法律行动，可以明确告知对方“已过诉讼时效”，要求停止骚扰。

以案说法：逾期四年，法院会怎么判？

案例：张某2018年借了某网贷平台5万元，后因经济困难逾期未还，2023年，网贷平台起诉张某要求还款，法院审理后认为，网贷平台在2020年后未再采取任何法律行动（如起诉、发催收函等），且张某提出“诉讼时效抗辩”，最终判决驳回网贷平台的诉讼请求。

律师解析：此案的关键在于，债权人未在3年内采取有效法律行动，导致丧失胜诉权，即便逾期四年，只要债务人能证明债权人未在时效内主张权利，法院可能不会支持债权人的诉求。

法条链接

• 《民法典》第188条：普通诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：银行及催收机构不得采用恐吓、骚扰等不当手段催收。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止暴力催收、虚假陈述等行为。

律师总结

网贷逾期四年还在打电话,并不意味着一定会被起诉，关键在于：

1. 是否已过诉讼时效？如果债权人未在3年内采取法律行动，债务人可主张时效抗辩。
2. 催收行为是否合法？若存在威胁、骚扰等违规行为，可向银保监会或互联网金融协会投诉。
3. 是否有还款能力？若有，建议协商还款；若无，可考虑法律途径解决。

遇到长期催收不必恐慌,掌握法律知识，理性应对，才能有效维护自身权益！

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