名校贷逾期1年了，我该怎么办？会不会有大麻烦？

这位朋友，你先别太着急，也别自己吓自己，名校贷逾期一年，这事儿听起来确实挺棘手，但咱们得一步一步来捋清楚，我不是让你逃避，而是要冷静面对,才能找到解决问题的办法。

逾期一年，这肯定不是小事儿，咱们得先明白，这一年下来,你可能面临哪些具体的问题：

1. 利息和违约金像滚雪球：这是最直接的，逾期这么久，利息、罚息、违约金加起来，可能已经是一笔不小的数目了，你得先搞清楚，当初你签的合同里，关于逾期利息和违约金是怎么约定的，这里面可能会有高额的罚息和违约金，甚至可能涉及到“砍头息”之类的问题，这些你都要心里有数。超过法定上限的利息是不受法律保护的,这个后面咱们再细说。

2. 催收的“骚扰”：逾期一年，催收电话、短信肯定是少不了的，一开始可能是温柔提醒，到后面可能就会比较“猛烈”了，会不会打到你家人朋友那里？会不会上门？甚至会不会有暴力催收的情况？这都是你可能已经经历或者正在担心的。这里要明确一点，暴力催收是违法的，如果遇到，你要保留证据,必要时可以报警。

3. 个人信用记录的“污点”：名校贷这类平台，有些是会上征信的，有些可能会接入一些第三方征信机构，逾期一年，这个记录肯定是非常不好的，这对你以后办信用卡、贷款买房买车，甚至找工作，都可能产生影响。征信污点的修复是需要很长时间的。

4. 被起诉的风险：逾期一年，金额如果比较大，平台是有可能会通过法律途径来追讨的，也就是起诉你，如果真的走到这一步，法院判决你还款，你还是还不上，那可能会面临强制执行，比如冻结你的银行卡、查封你的财产，甚至可能被列为失信被执行人（也就是“老赖”）,那样影响就更大了。

说了这么多，你可能更慌了，别！事情总有解决的办法,关键在于你怎么去做。

第一步，你得先勇敢面对，别再逃避了。电话号码别换，该接的电话（在不影响你正常生活和工作的前提下）可以选择性地接,至少让平台知道你不是恶意失联。

第二步，梳理清楚你的债务情况。你到底欠了多少钱？本金是多少？现在加上各种费用总共是多少？把这些都列出来。搞清楚这笔债务的利息和违约金计算方式是否合法，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%左右，具体你可以查一下最新的LPR），如果平台收取的利息、违约金等综合费用超过了这个上限，超过部分你是可以拒绝支付的。

第三步，尝试主动和名校贷平台进行沟通协商。说明你目前的经济状况，不是不想还，而是确实有困难，看看能不能协商一个新的还款方案，比如停息挂账、分期偿还本金或者减免一部分不合理的利息和违约金，这个过程可能会比较艰难，平台不一定会轻易同意，但你一定要去尝试，并且保留好所有的沟通记录，比如通话录音、聊天截图等。

第四步，如果协商不成，或者你觉得平台的要求不合理，甚至有暴力催收的情况，你要学会用法律武器保护自己。你可以向银保监会、地方金融监管部门投诉,也可以寻求法律援助。

最重要的一点是，无论如何，你得想办法挣钱还债，哪怕一个月还一点点，也是在前进，拖得越久,对你越不利。

这位朋友，逾期一年确实让你陷入了困境，但这并不代表天塌下来了，关键是你要积极面对，主动出击，一步步去解决它，合法的债务要还,但不合理的部分你也有权拒绝。

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建议参考：

1. 停止以贷养贷：千万别想着再借别的钱来还这个钱，那样只会让你的债务雪球越滚越大,最终无法收场。
2. 主动且多次沟通：不要等平台来找你，你可以主动联系平台客服，表明还款意愿和困难，争取有利的协商结果,一次不行就多试几次。
3. 明确自身还款能力：在协商时，提出的还款方案一定要是你目前经济状况能够承受的,不要为了达成协议而承诺自己做不到的事情。
4. 警惕虚假承诺和二次诈骗：市面上有一些声称可以帮你“铲单”、“洗白征信”的，大多是骗子，别轻信,以免再次遭受损失。
5. 必要时寻求专业帮助：如果自己搞不定，可以考虑咨询专业的律师,让他们给你提供法律意见和帮助。

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相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

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小编总结：

名校贷逾期一年，确实是个不小的“坎儿”，但绝非无法逾越，它像一块大石头压在你心头，让你喘不过气，但请记住，逃避永远解决不了问题，只会让问题发酵得更严重。

你要做的就是正视它，了解清楚自己到底面临了什么，利息高不高？合不合法？自己能还多少？积极主动地去沟通，去协商，平台也是希望能把钱收回来的，只要你有诚意，有方案,不是没有商量的余地。

懂法、用法是保护自己的关键，对于那些不合理的高利息、暴力催收，要勇敢说“不”,并保留证据寻求帮助。

也是最根本的，就是努力赚钱，制定还款计划，一步一个脚印地把这笔债还清，这个过程可能会很辛苦，但每还一点，你就离“无债一身轻”近一点。

别灰心，这位朋友，人生难免遇到坎坷，跨过去，前面就是晴天,加油！

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