哈银的贷款逾期1年了，我该怎么办？还能有救吗？

哎，说起这个“哈银逾期1年”，我知道，屏幕前的你，心里肯定不好受，这一年，催收电话可能没少接，短信也没少看，心里那块石头估计就没落下过，晚上睡不着觉，白天吃不下饭，担心征信坏了，担心银行会不会上门，甚至担心会不会被告上法庭……这些焦虑,我都懂。

逾期1年，这可不是个小事儿，但也绝不代表天塌下来了。咱们先稳住，别自己吓自己，也别想着“一逃了之”，那只会让事情更糟，我就以一个“过来人”（处理过不少类似案子的律师）的身份,跟大家掏心窝子聊聊。

你得明白，逾期1年，银行那边肯定已经把你这笔账列为不良资产了。这意味着什么呢？违约金、罚息肯定是滚了不少了，你的征信报告上，这笔逾期记录也妥妥地成了“显眼包”，以后想再从银行贷款、办信用卡，基本是难了，但更重要的是，银行接下来会怎么做？是继续催收，还是已经准备走法律程序了？这一点,你心里得有个数。

那到底该怎么办呢？

别躲！千万别躲！催收电话，该接还是得接，不是让你被催收的人牵着鼻子走，而是要让银行知道，你不是恶意拖欠，你是有还款意愿的，只是暂时遇到了困难，你越躲，银行越觉得你想赖账,那后续措施可能就越严厉。
主动联系银行！这是最关键的一步，与其等着银行来找你，不如你主动出击，打哈银银行的官方客服电话，或者直接去你贷款的那个支行，找负责信贷或者不良资产处理的部门，说明你的情况：为什么逾期了这么久？现在的经济状况怎么样？未来有什么还款计划？
搞清楚自己到底欠了多少！逾期1年，本金、利息、违约金、罚息加起来，可能是一个你不太敢想的数字，你得向银行索要一份详细的账单，把本金、各种费用都列清楚，自己算明白。利息和违约金的计算可能会有争议，这个你得心里有数，万一算多了,咱们也得提出来。
制定一个切实可行的还款计划。这是你跟银行谈判的筹码，你得根据自己的实际情况，看看是能一次性还清（如果能借到钱的话，这当然是最好的，能省不少利息和违约金），还是只能分期还，如果分期，你能承受每个月还多少？这个计划一定要实事求是，别为了一时答应下来，结果后面又还不上,那可就真没信用可言了。
尝试协商“个性化分期还款”或者“停息挂账”。这两个词你可能听过，简单说，就是跟银行商量，看能不能把剩下的钱，按照一个双方都能接受的期限，分期慢慢还，并且减免一部分违约金和罚息，或者至少让利息不再继续滚下去，银行不是慈善机构，但也不是铁板一块，尤其是对于已经逾期很久，他们也担心收不回来的贷款，如果你表现出诚意和还款能力，他们是有可能同意协商的。但这个协商过程可能不会一帆风顺，你得有耐心，多沟通几次。
保留好所有证据！跟银行的沟通记录（电话录音、聊天记录）、银行给你的账单、你自己的还款凭证（如果期间还过一点的话），所有这些都要保留好，万一以后有纠纷,这些都是你的证据。
关于征信，你要有心理准备。逾期1年，征信报告肯定是花了，即使你后面还清了，这个逾期记录也要在征信报告上保留5年（从你还清欠款那天开始算），这5年，你的信用生活肯定会受到影响，但这也不是世界末日，好好赚钱，好好养征信，5年后又是一条好汉（好征信）。
如果真的被起诉了，也别怕！积极应诉，法院会根据实际情况来判，到时候，你还是可以在法院的调解下，跟银行协商还款计划，只要你不是故意不还，一般不会涉及刑事责任（比如坐牢）,主要还是民事还款责任。

建议参考

总结一下，如果你哈银的贷款已经逾期1年了，记住这几个关键词：面对、主动、沟通、协商、计划。

第一步：冷静下来，整理自己的财务状况,算清楚到底欠了多少。
第二步：主动联系哈银银行，说明情况,表达强烈的还款意愿。
第三步：提出你能承受的还款方案，争取银行的理解和同意,比如申请个性化分期还款。
第四步：如果协商成功，一定要按照新的还款计划严格执行,不能再逾期了！
第五步：过程中注意保留证据,维护自己的合法权益。

相关法条

虽然咱们聊得比较口语化，但法律依据还是得提一下,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定也对银行与持卡人（借款人）的协商还款等事宜有相应规范，虽然主要针对信用卡，但部分精神也可借鉴，具体条款可以自行查阅,或者咨询专业律师。

小编总结

“哈银逾期1年”，听起来确实让人头大，但事已至此，焦虑解决不了问题。最重要的是勇敢面对，积极行动。银行的目的是收回欠款，而不是非要把你逼上绝路，拿出你的诚意和行动，主动去沟通，去协商,争取一个双方都能接受的解决方案。

人生难免有低谷，遇到困难不可怕，可怕的是失去面对困难的勇气和解决问题的决心。只要你愿意承担责任，努力想办法，就一定能慢慢走出这个困境，加油！如果你觉得自己搞不定，也可以考虑寻求专业的法律帮助或债务咨询机构（注意甄别，避免被骗）。

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