招商信用卡逾期1年多了，我该怎么办？会不会坐牢？钱还不上了咋整啊？

哈喽,朋友们，今天想跟大家聊个挺沉重但可能不少人都会遇到的话题——信用卡逾期，特别是有位朋友问我，他的招商信用卡已经逾期1年多了，现在心里慌得不行，不知道该怎么办才好，我就以一个过来人的经验（我是帮人处理经验多），用大白话跟大家好好说道说道这个事儿。

逾期1年多,说实话，这可不是个小问题，你心里肯定也不好受，催收电话估计没少接，短信也可能塞满了，整个人压力山大，甚至可能晚上都睡不好觉，总担心会不会有警察找上门，会不会坐牢，我特别能理解这种焦虑和无助，感觉天都快塌下来了。

但请你一定记住，事情已经发生了，逃避绝对不是办法！逾期1年多，银行那边肯定已经有了非常详细的记录，利息和违约金这一年下来，估计也滚了不少，你的账单金额可能比当初欠的本金高出一大截了。征信报告上肯定也留下了严重的污点，这对你以后贷款买房、买车，甚至找工作都可能产生影响。

最关键的是,逾期时间越长，风险就越大，虽然说，大多数情况下，银行主要还是想把钱收回来，不会一上来就走极端，但是逾期1年多，银行确实有可能已经启动了法律程序，或者正在准备。“会不会坐牢”这个问题，不能完全掉以轻心，但也不用自己吓自己。只要你不是故意透支不还，不是恶意诈骗，只是因为确实遇到了困难，暂时还不上，那通常是属于民事纠纷，不会轻易上升到刑事案件，也就不会坐牢，但如果你当初办卡的时候就提供了假信息，或者刷卡的时候就没想过要还，那性质就不一样了，那真有可能涉及到信用卡诈骗，那就有坐牢的风险了。

核心问题来了：钱还不上了，到底该咋整？

第一，千万别再逃避了！这是最重要的！不管你现在多困难，多害怕，都要勇敢地去面对。

第二，主动联系招商银行！你可能会说，我都逾期这么久了，银行还会理我吗？会的！你一定要主动打招商银行信用卡中心的客服电话，说明你的情况。态度要诚恳，告诉他们你不是不想还，而是真的遇到了困难，比如失业了、生了重病、家里出了变故等等，把你的实际情况跟他们讲清楚。

第三，想办法弄清楚自己到底欠了多少钱！把本金、利息、违约金都捋清楚，可以打客服电话问，或者看看手机银行APP（如果还能登录的话），知道准确的数字，心里才有底。

第四，评估一下自己现在的还款能力。你每个月能拿出多少钱来还这个债？是能一次性还一部分，还是只能每个月还一点点？这一点非常重要，关系到你下一步怎么跟银行谈。

就是最关键的一步：跟银行协商！

你可以向银行申请个性化分期还款协议，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个协议的最长期限不得超过5年。

这个协商过程可能不会一帆风顺，尤其是你已经逾期1年多了，银行可能会比较谨慎，你可能需要提供一些证明材料，比如收入证明、失业证明、病历本等等，来证明你确实遇到了困难，没有办法一次性还清，你要做的就是坚持沟通，表达你的还款意愿，并且提出一个你能力范围内的、切实可行的还款计划，你说你每个月最多能还1000块，那看看能不能跟银行协商，把欠款总额做一个分期，每个月还1000，分多少期还完。

在协商的过程中，一定要注意录音！把跟客服的通话录下来，万一以后有什么纠纷，这也是证据。

建议参考：

1. 停止以贷养贷：千万别想着再去借其他网贷或者信用卡来还这个钱，那样只会让你的债务越滚越大，陷入更深的泥潭。
2. 整理债务明细：把自己的欠款本金、利息、违约金都列出来，做到心中有数。
3. 主动且持续沟通：即使一次协商不成，也可以过段时间再联系，或者尝试联系银行的信用卡中心专门负责协商的部门。
4. 保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收电话录音、与银行的沟通记录、各种证明材料等等。
5. 努力赚钱，增加收入：这才是解决问题的根本，想办法多打一份工，或者做点兼职，开源节流，尽快把钱还上。
6. 调整心态，积极面对：逾期已经发生，自责和恐慌都没用，不如把精力放在如何解决问题上，只要你积极去面对，总有还清的一天。
7. 如果遭遇暴力催收，要学会保护自己：保留好证据，可以向银保监会等相关部门投诉。

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项，双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

招商信用卡逾期1年多,情况确实比较棘手，但绝对不是没有解决的办法。最最最重要的一点，就是不要逃避，主动出击！勇敢地去跟银行沟通，表达你的还款意愿，争取达成一个双方都能接受的个性化分期方案。

过程可能会很艰难,你可能会被拒绝很多次，会感到沮丧，但请一定坚持下去。努力工作赚钱才是王道，只有有了稳定的收入来源，才能从根本上解决债务问题。

人生没有过不去的坎,这次的逾期，就当是给自己上了一堂沉重的财务课，以后一定要养成良好的消费习惯，合理使用信用卡，管理好自己的财务，加油，你一定可以挺过去的！如果自己实在搞不定，也可以考虑咨询一些专业的、有资质的债务处理机构或者律师，但一定要擦亮眼睛，谨防被骗！

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