银行逾期1年多，我该怎么办？还有挽回的余地吗？
唉,这位朋友，我知道你现在心里肯定不好受，甚至有点绝望，银行逾期1年多，这可不是个小事情，压在谁身上都得喘不过气，你可能每天都被催收电话骚扰，看到陌生号码就心慌；可能担心自己的征信彻底烂了，以后再也贷不了款；可能还害怕银行会不会起诉自己，甚至会不会坐牢……别慌，别乱，咱们今天就好好聊聊这个事儿，看看还有没有什么办法。
银行逾期1年多，这个情况确实比较严重了，但绝对不等于“世界末日”，咱们先把最坏的情况和可能的后果理清楚，心里才有底。
- 征信报告“污点”重重：这是最直接的，逾期1年多，你的征信报告上肯定已经留下了严重的不良记录，这对你未来买房、买车、办信用卡，甚至找工作、孩子上学（部分情况）都可能产生影响，这个“污点”会保留5年，从你还清所有欠款的那天开始算。
- 利息和违约金“滚雪球”：逾期后，银行会按天收取利息，还有违约金，1年多的时间，这笔费用加起来可不是小数目，会让你的债务越滚越大，压力也越来越重。这一点你必须要有清醒的认识，拖得越久，窟窿越大。
- 银行催收手段升级：刚开始可能只是短信、电话提醒，后来可能会有银行工作人员上门催收，甚至会收到律师函，虽然暴力催收是违法的，但合理的催收你也躲不掉，确实会影响正常生活。
- 被银行起诉的风险很高：逾期1年多，银行通过各种催收方式都没能让你还款，那么他们很可能会采取法律手段，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，银行可以申请强制执行，到时候可能会查封你的财产，冻结你的银行卡，甚至被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，那日子可就更不好过了，坐飞机、高铁、住酒店都会受限。
- 可能面临刑事责任？一般情况下，普通的信用卡逾期或者贷款逾期属于民事纠纷，不会直接上升到刑事责任，如果你在办卡或者贷款时有欺诈行为，比如提供虚假材料，或者明明有能力还款却恶意透支、拒不归还，金额还比较大的话，那就可能涉及到信用卡诈骗罪或者贷款诈骗罪，这就有坐牢的风险了，这种情况相对少见，大部分人还是民事责任。
好了,说了这么多“坏消息”，不是为了吓你，而是让你正视问题的严重性，重点来了，逾期1年多，到底该怎么办？还有挽回的余地吗？
答案是：有！但你必须立刻行动起来，不能再拖了！
- 停止“摆烂”，勇敢面对：逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，把心态调整好，告诉自己，事情已经这样了，再焦虑也没用，不如振作起来想办法解决。
- 全面梳理债务情况：你到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都要弄清楚，最好列个表格，只有知道自己到底欠了多少，才能制定还款计划。
- 主动联系银行，尝试协商：这是最关键的一步！千万不要等着银行来找你，你要主动出击，打电话给银行的客服或者专门处理逾期的部门，说明你的情况，态度要诚恳，表明你不是故意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病、家庭变故等，最好能提供一些证明材料），并且有强烈的还款意愿。
- 你可以尝试申请什么呢？停息挂账”，也就是让银行停止收取利息和违约金，把剩余的本金分期还给银行，或者申请“个性化分期还款协议”，根据你的实际情况，协商一个你能承受的还款期限和每期还款金额。
- 银行会不会同意？这取决于你的态度、你的实际困难程度以及银行的政策，可能一次协商不成，多试几次，或者找银行的上级部门反映。
- 准备好相关证明材料：协商的时候，银行可能会要求你提供收入证明、失业证明、疾病证明、家庭困难证明等等，这些材料能帮助银行判断你的真实情况，提高协商成功的概率。
- 努力赚钱，积极还款：协商成功后，不管分期多少，都要想办法按时还，哪怕每个月还的不多，也要坚持，要努力开源节流，增加收入，比如找份兼职，削减不必要的开支。
- 警惕“非法代还”或“暴力催收”：如果遇到一些声称可以帮你“铲单”、“洗白征信”的机构，一定要警惕，十有八九是骗子，如果遇到暴力催收，保留好证据，可以向银保监会投诉，或者报警。
给你几点实在的建议参考：
- 别再以贷养贷了！这是饮鸩止渴，只会让你的债务陷入恶性循环，越滚越大，最终无法收拾。
- 优先偿还大额或高息债务：如果不止一家银行逾期，在你能力有限的情况下，可以考虑先还那些金额大、利息高的，或者已经起诉你的。
- 保护好个人信息：不要轻易把身份证、银行卡信息泄露给陌生人。
- 寻求家人朋友的帮助：如果实在困难，看看能不能向家人朋友借一点，先把最紧急的还上一部分，或者凑个首付跟银行协商，这需要勇气，但家人朋友往往是你最坚实的后盾。
- 必要时，可以寻求专业的法律帮助：如果银行已经起诉你，或者你对法律程序不了解，可以咨询律师，让他们帮你分析案情，提供法律建议。
相关的法条，你也可以了解一下（这不是让你自己打官司，是让你心里有数）：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这是针对暴力催收的）
小编总结一下：
银行逾期1年多,情况确实严峻，但绝非毫无希望。核心在于“主动”和“行动”，主动面对，主动联系银行协商，主动想办法赚钱还款，过程可能会很艰难，需要你有极大的耐心和毅力，但只要你迈出第一步，并且坚持下去，就一定能看到曙光，征信虽然重要，但它是可以修复的（还清欠款后5年），而你的人生，更不能一直被债务困住，别灰心，朋友，只要不放弃，就有机会“上岸”！路是自己走出来的，积极面对，总会有解决的办法。
银行逾期1年多，我该怎么办？还有挽回的余地吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
