被网贷坑了？别慌！手把手教你怎么起诉维权

最近有不少朋友跟我吐槽，说不小心踩了网贷的坑，利息高得吓人不说，还可能遭遇暴力催收、隐私泄露，真是苦不堪言，钱的事儿是小，闹心是大，甚至影响到正常生活和工作，如果你也正面临这样的困境，别想着忍气吞声，更别想着以贷养贷，那只会越陷越深，我就用大白话跟大伙儿聊聊，万一真被网贷侵权了，咱们普通老百姓该怎么拿起法律武器,去法院起诉维权。

你得弄明白，到底哪些情况算是网贷平台侵权了？不是说你觉得利息高就是侵权,常见的网贷侵权行为主要有这么几种：

1. 利息、手续费等费用畸高：比如年化利率超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍），或者巧立名目收各种砍头息、服务费、担保费，把这些都算进去之后,实际利率爆表。
2. 暴力催收：这个太常见了，什么电话轰炸、短信辱骂、爆通讯录、上门骚扰、威胁恐吓，甚至P图侮辱,这些都严重侵犯了你的合法权益和个人隐私。
3. 泄露、贩卖个人信息：你只是在这家平台借了钱，结果其他乱七八糟的借贷电话、推销电话没完没了,很可能就是你的个人信息被他们卖了。
4. 阴阳合同/虚假合同：合同上写一套，实际执行又是另一套，或者合同条款本身就有欺诈、不公平的内容。
5. 违规放贷：比如明知你没有还款能力还放贷,或者向学生等特定人群违规放贷。

如果你遇上了上面这些情况，并且沟通无效，平台还是我行我素,那起诉就是一个重要的维权途径。

具体怎么操作呢？

第一步，也是最重要的一步：收集证据！收集证据！收集证据！（重要的事情说三遍） 你得把能证明平台侵权的所有东西都保存好，这是你打官司的“弹药”,具体包括：

• 借款合同、协议：不管是电子的还是纸质的，都要留着，仔细看看上面的利率、还款方式、违约责任等。
• 转账记录：你给平台的钱，平台给你的钱，最好是银行流水,清晰明了。
• 还款记录：证明你还了多少钱,还到哪一步了。
• 催收记录：这是对付暴力催收的关键！电话录音（记得提前告知对方“我正在录音”，虽然他们可能会挂，但录下来就有用）、短信截图、微信/QQ聊天记录截图、催收人员的恐吓、侮辱性言论、爆通讯录的证据（比如朋友收到骚扰的截图、通话记录）、上门催收的照片或视频（注意自身安全，别硬碰硬）。
• 平台宣传资料、APP截图：如果平台宣传的利率和实际不符，或者有其他虚假承诺,截图为证。
• 个人信息泄露的证据：比如收到不明来源的骚扰电话、短信,能证明是这家网贷平台泄露的线索。
• 与平台客服的沟通记录：不管是线上还是电话,有啥沟通都留痕。

第二步，确定去哪个法院起诉。 你可以去被告住所地（也就是网贷公司注册地）的法院起诉，或者去合同履行地的法院起诉，如果合同里约定了管辖法院，只要不违反法律规定，就按合同来，如果不知道去哪儿起诉，最简单的办法，先咨询一下你所在地的基层人民法院（比如区法院、县法院）。

第三步，写起诉状。 这玩意儿就是你跟法院“告状”的书面材料,里面要写清楚：

• 你的基本信息（原告：姓名、性别、身份证号、住址、联系方式）。
• 对方的基本信息（被告：网贷平台公司全称、统一社会信用代码、法定代表人、注册地址、联系方式——这些可以在“国家企业信用信息公示系统”上查）。
• 你的诉讼请求：就是你希望法院判决什么，判令被告停止暴力催收行为、判令被告返还多收的利息/费用、判令被告赔偿你的精神损失（如果催收造成了严重精神困扰）、判令被告承担本案诉讼费等等，请求要具体、明确。
• 事实与理由：简明扼要地写清楚事情的来龙去脉，你什么时候借的钱，平台怎么侵权的,你有什么证据支持你的说法。
• 证据清单：把你前面收集的证据列个清单，一式几份（法院一份，被告一份，自己留一份）。

起诉状不会写？可以网上搜模板参考一下，或者找个懂法律的朋友帮忙看看，实在不行,就花点钱请个律师代写。

第四步，去法院立案。 带着你的身份证原件及复印件、起诉状（多准备几份，被告人数+1份给法院）、所有证据材料的原件和复印件（复印件也要按被告人数+1份准备），到你确定好的法院立案庭去。 法院会审核你的材料，如果符合立案条件，就会给你立案，然后让你交诉讼费，诉讼费根据你的诉讼请求金额来定，金额不大的话，诉讼费也不会太高，几十到几百不等，如果经济困难，还可以申请“诉讼费缓交、减交或免交”。

第五步，立案后，等待法院通知。 法院立案后，会把起诉状副本和证据材料送给被告，被告会有答辩期，然后法院会安排开庭时间，通知你和被告开庭，你按时去开庭就行，开庭时，把你的证据原件带上，在法庭上陈述事实、出示证据、反驳对方。

以案说法：

咱们来个简单的例子：小王在某网贷APP上借了1万元，号称“低息”，结果合同里写的年化利率高达36%，还收了2000块的“手续费”（砍头息），实际到账只有8000元，小王还了几期后觉得不对劲，一算发现利息太高，就没再还，结果平台开始疯狂催收，打电话辱骂小王，还把催收短信发到了小王的亲戚朋友那里，说小王“欠债不还，是老赖”,搞得小王在单位和家里都抬不起头。

这种情况下，小王就可以起诉，他需要收集借款合同（证明36%利率和2000元手续费）、实际到账8000元的银行流水、被辱骂的电话录音或短信截图、亲戚朋友收到骚扰的证据，然后写起诉状，诉讼请求可以是：1. 确认借款合同中超过法定利率上限的利息条款无效；2. 判令平台返还已收取的超过法定利率部分的利息；3. 判令平台停止暴力催收行为并赔礼道歉；4. 判令平台赔偿精神损失费（如果造成严重后果）。

法院审理后，通常会判决超过LPR4倍的利息部分无效，小王只需按法定利率还款，对于暴力催收行为，如果证据确凿，法院也会支持小王要求停止侵权、赔礼道歉的请求。

法条链接（重要！）：

• 《中华人民共和国民法典》：关于合同无效、借款合同利率、个人信息保护、名誉权、侵权责任等都有详细规定。
  • 比如第六百八十条 【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
  • 第一千零三十四条 【个人信息的定义】自然人的个人信息受法律保护。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个是专门管民间借贷利率的，明确了利率上限（LPR的4倍），以及砍头息的处理等。
  • 第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
  • 第二十六条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
• 《中华人民共和国刑法》：如果催收行为非常恶劣，可能涉及寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等。

  第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

• 《个人信息保护法》：专门保护个人信息，禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。 可以登录“中国法律法规数据库”或“中国人大网”查询最新版本）

律师总结：

被网贷侵权了，千万别自认倒霉，也别被他们的嚣张气焰吓倒，拿起法律武器维权，虽然过程可能有点麻烦,但这是保护你自身合法权益的有效途径。

• 核心是证据！打官司就是打证据,平时就要有保留证据的意识。
• 诉讼时效要注意！一般民事纠纷的诉讼时效是三年，从你知道或者应当知道权利被侵害之日起算,别拖太久过了时效。
• 可以多部门投诉：除了起诉，你还可以向银保监会、地方金融监管部门、12315消费者协会、互联网金融举报信息平台等投诉,多管齐下效果可能更好。
• 必要时寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者案件比较复杂，别犹豫，找个专业的律师咨询一下,他们能给你更具体的指导和帮助。

维权之路可能不会一帆风顺，但请相信，法律是站在正义和守法者这边的，希望大家都能远离不良网贷，即使不幸踩坑,也要勇敢地为自己讨回公道！

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