网贷逾期一次性还清本金

网贷逾期一次性还清本金：你以为的“解脱”可能暗藏风险

最近接到不少咨询，很多负债人网贷逾期后，收到催收电话或短信，声称“只要一次性还清本金，就能结清债务”，听起来像是救命稻草，但事实真的这么简单吗？今天我们就从法律和实务角度，拆解这背后的门道。

本金结清≠债务终结

网贷合同通常约定利息、违约金、服务费等综合费用，逾期后，这些费用可能远超本金，催收方提出“只还本金”，往往是平台急于回款的妥协方案，但必须注意两点：

• 书面协议缺失：口头承诺无效，若未签署书面结清证明，平台事后可能以“未结清利息”继续追讨。
• 征信隐患：部分平台即便同意本金结清，仍可能将逾期记录上报征信，影响未来贷款。

关键动作：协议要“闭环”

若协商成功，务必做到：
✅ 要求平台出具《结清证明》，明确“本金结清后债务终止”；
✅ 核实还款账户是否为对公账户，避免私人账户诈骗；
✅ 还款后1个月拉取征信报告，确认无残留逾期记录。

警惕“反悔”陷阱

曾有案例：负债人A按催收员要求还清本金后，半年后收到法院传票，平台主张“未协商利息部分”，因A当时未留存录音或书面证据，最终败诉补缴利息。

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以案说法

案例：小李在某网贷平台借款5万元，逾期1年本息累计达7万，催收公司联系他，称“还5万本金即可销账”，小李还款后未索要证明，3个月后平台换家催收公司继续讨要2万利息。

律师分析：

• 根据《民法典》第560条，债务清偿需双方合意，若无书面协议，平台有权主张合同约定的全部费用。
• 小李的还款行为可能被认定为“部分清偿”，而非债务终结。

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法条链接

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《网络借贷管理办法》第24条：网贷机构不得暴力催收，但有权依法追偿本息及合理费用。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，结清后需主动申请更新。

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律师总结

网贷逾期后，一次性还清本金看似捷径，实则步步惊心。法律不保护懒惰的借款人，务必做到：

• 📝留痕：所有协商录音、书面证明缺一不可；
• 🔍验真：通过官方渠道核实还款方案；
• ⚖️平衡：若利息过高，可主张综合年化不超24%（司法保护红线）。

债务处理没有“一招鲜”，谨慎才能避免雪上加霜。

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