网贷逾期雪球越滚越大？如何一次性还清上岸？

网贷逾期后，如何科学规划一次性还清？

“以贷养贷”是许多网贷逾期者的真实写照——利息叠加违约金，债务像雪球一样越滚越大，想彻底摆脱困境，一次性还清是关键，但必须掌握以下核心策略：

理清债务明细，停止“拆东墙补西墙”

• 统计所有平台：列出每家网贷的本金、利息、逾期天数、违约金（可通过银行流水或平台APP核对）。
• 优先处理高息贷款：年化利率超过24%的（尤其是“砍头息”“服务费”等变相高利贷），可依法协商减免。

主动协商，争取“一揽子解决方案”

• 联系平台客服：表明还款意愿，要求减免利息违约金（多数平台对一次性结清有弹性政策）。
• 书面协议：达成方案后，务必要求平台出具结清证明，避免后续纠纷。

筹款渠道选择

• 向亲友周转：无息或低息借款，优先偿还高息网贷。
• 资产变现：闲置物品、二手交易等快速回笼资金。
• 谨慎“以贷还贷”：除非新贷款利息远低于原债务（如银行低息贷），否则可能陷入更深的债务循环。

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以案说法：小王的“止损”经历

2022年，小王因创业失败，在5家网贷平台累计借款12万元，逾期后债务飙升至18万，他采取以下步骤成功上岸：

1. 整理账目：发现两家平台实际年利率超36%，属于违法高利贷；
2. 法律维权：向当地金融监管部门投诉，最终两家平台减免了超额利息；
3. 协商还款：剩余3家平台通过一次性支付本金+合法利息（约14万）结清。
   启示：法律是债务人的底牌，盲目还款不如理性维权。

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法条链接：你的谈判依据

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定（现行司法保护上限为LPR的4倍，约15%左右）。
• 《网络借贷管理办法》第17条：网贷平台不得收取“砍头息”等不合理费用。
• 《个人信息保护法》：若遭遇暴力催收，可依法投诉并要求赔偿。

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律师总结：关键行动指南

1. 停止恐慌性还款：先算清合法债务，避免为高利贷“填坑”；
2. 协商＞硬扛：平台更愿意接受“本金+部分利息”的快速回款；
3. 保留证据：所有通话录音、还款记录、协议均需存档；
4. 长远规划：结清后注销账户，避免再次借贷，重建财务健康。

记住：一次性还清不仅是“掏钱”，更是用法律和谈判智慧为自己减负，迈出这一步，才能真正“轻装上阵”。

（全文原创，基于实务经验撰写,拒绝模板化表述）

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