用钱宝逾期1年，我该怎么办？利息滚成天文数字了！
嘿，朋友，如果你正在经历“用钱宝逾期1年”这种事儿，我先给你个拥抱，我知道，这一年你肯定没少受煎熬，电话催收、短信轰炸，可能还有对未来的迷茫和焦虑，但请你相信，事情总有解决的办法,逃避绝对不是出路。
咱们得正视这个问题：逾期1年，情况确实比较严重了，这一年里，你可能已经经历了以下几种情况,或者正在经历：
高额的逾期费用和利息：这几乎是所有贷款逾期后最直接的后果，用钱宝作为一个贷款平台，逾期后肯定会按天收取逾期罚息和滞纳金，一年下来，这笔费用可能比你当初借的本金还要多，利滚利，确实能滚成一笔不小的数目，让人看着就眼晕，这里要提醒一句，咱们得先搞清楚，这笔利息和费用是不是合法合规的，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14.8%左右，具体以最新LPR为准），超过这个上限的部分，从法律上讲,咱们是可以拒绝支付的。
无休止的催收：这恐怕是最让人头疼的，电话催收、短信催收是常规操作，有些甚至可能会联系你的家人朋友，给你的生活和工作带来很大困扰，咱们得学会区分正常催收和暴力催收，如果遇到威胁、恐吓、骚扰通讯录等暴力催收行为，记得保留证据,这是可以向有关部门投诉举报的。
个人征信的严重受损：现在正规的贷款平台基本都接入了征信系统，用钱宝也不例外（具体可以查一下你的借款合同或者咨询平台客服确认）。逾期1年，这个不良记录肯定已经在你的征信报告上“挂了号”，而且是非常严重的污点，这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能被银行直接拒之门外，征信这东西，就像咱们的“经济身份证”，一旦坏了,修复起来可是个漫长的过程。
被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期一年，平台通过各种催收手段都没能收回欠款，那么他们通过法律途径来追讨的可能性就会大大增加，如果平台真的起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会面临被强制执行，甚至被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到那时候，限制高消费、不能坐飞机高铁,影响可就太大了。
朋友，逾期一年，别再拖了！越拖窟窿越大，对你越不利。
建议参考：
那具体该怎么办呢？别着急,一步步来：
- 停止以贷养贷，勇敢面对：千万别想着再借别的钱来还这个，那只会让你陷入更深的泥潭,永无翻身之日。
- 主动联系用钱宝平台：这是最重要的一步，别躲，越躲催收越猛，你可以试着打他们的官方客服电话（一定要确认是官方的，防止被骗），说明你目前的经济状况，比如为什么逾期了这么久，现在收入怎么样，能拿出多少钱来还，态度要诚恳，表明你有还款意愿,只是暂时遇到了困难。
- 核实债务的真实性和合法性：在沟通的时候，要求平台提供详细的借款合同、还款明细，特别是逾期后的利息、罚息、滞纳金等是如何计算的。重点看一下总利息有没有超过国家规定的上限（LPR的4倍），对于超出部分，你有权拒绝支付,并且可以要求平台进行调整。
- 尝试协商还款方案：能不能申请减免一部分逾期费用和利息？能不能申请分期还款，把剩余的本金和合法利息分摊到几个月甚至几年慢慢还？或者能不能申请延期还款，给你一点时间缓冲？这些都是可以谈的，就看平台愿不愿意了,协商过程中要做好录音或者保留好聊天记录作为证据。
- 优先偿还合法的本金和合理利息：如果协商成功，或者你自己有能力开始还款了，一定要优先把本金和按照法定上限计算的利息还掉，对于那些不合理的高额罚息,要据理力争。
- 努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，开源节流，增加收入来源，削减不必要的开支，把钱攒起来,一点点把欠款还清。
- 保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图、与平台的沟通记录等等，万一将来发生纠纷,这些都是你的护身符。
相关法条：
咱们聊法律，就得搬出真凭实据,以下这些法条你可以参考一下：
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话解读：欠钱到期不还，肯定要付逾期利息，但这个利息不是平台说了算，国家有规定。）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
（白话解读：高利贷是违法的，利息不能瞎定。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
（白话解读：这就是咱们常说的“司法保护利率上限”，超过LPR4倍的利息，法律不保护，你可以不还。）
《征信业管理条例》：不良信息自不良行为或者事件终止之日起保存5年；超过5年的,应当予以删除。
（白话解读：逾期记录会在征信上保留5年，但前提是你把欠款还清了，从还清那天开始算，5年后这个记录就会被删掉。）
小编总结：
朋友，“用钱宝逾期1年”确实是个大麻烦，但请你一定不要灰心丧气。逾期了不可怕，可怕的是逃避和破罐子破摔。
记住几个核心点：第一，主动沟通，不要失联；第二，核实债务，明确哪些该还哪些不该还；第三，积极协商，争取有利的还款条件；第四，努力赚钱，才是上岸的唯一途径。
过程可能会很艰难，催收的压力也会很大，但只要你迈出第一步，积极去面对和解决，就一定能看到曙光，也要吸取教训，以后借贷一定要量力而行，珍惜自己的个人征信,它比你想象的重要得多。
如果自己搞不定，也可以考虑咨询一下专业的法律人士或者正规的债务咨询机构，让他们给你出出主意。 能帮到正在迷茫的你，加油,一切都会好起来的！
用钱宝逾期1年，我该怎么办？利息滚成天文数字了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
