来分期逾期1年多了，我该怎么办？会不会有大麻烦？

最近有位朋友私下问我，说他的“来分期”已经逾期1年多了，现在手头稍微缓过来一点，但心里一直七上八下的，不知道该怎么处理，也不知道这么久了会有啥严重后果，今天我就以一个过来人的经验（我是处理这类案子的经验）,用大白话跟大家聊聊这个事儿。

逾期1年多，这可不是个小问题，说明这笔债务已经拖了相当长的时间了，你可能会想，“都这么久了，是不是平台已经忘了？”或者“是不是就没事了？”别抱这种侥幸心理！欠债还钱，天经地义，平台可没那么容易就“忘了”。

逾期一年多，你可能已经面临或者即将面临哪些后果呢？

1. 利息和违约金像雪球一样越滚越大：这是最直观的，你逾期的每一天，利息和违约金都在增加，一年多下来，这笔钱可能已经比你当初借的本金高出不少了，具体多少，你可以自己登录APP或者联系平台查一下,心里有个数。
2. 催收的“轮番轰炸”：这一年多里，催收电话、短信肯定没少，一开始可能还比较客气，时间长了，催收力度可能会加大，甚至可能会影响到你的家人和朋友（虽然暴力催收是违法的，但确实存在）。
3. 个人征信“污点”：这一点，非常非常重要！来分期作为一个正规的贷款平台，大概率是接入了央行征信系统的，你逾期一年多，这个不良记录肯定已经妥妥地记在你的征信报告上了，这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，都可能会被银行直接拒绝，现在很多企业招聘，尤其是一些金融相关岗位，也会看个人征信,这对你的职业发展也可能造成影响。
4. 被起诉的风险增加：逾期时间越长，金额越大，被平台起诉的可能性就越高，别以为平台不会起诉，为了追回欠款，通过法律途径是他们的重要手段之一，如果真的被起诉了，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入“失信被执行人名单”，也就是我们常说的“老赖”，成了“老赖”，那限制可就多了：不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店,子女不能上私立学校等等。

所以说，来分期逾期一年多，麻烦肯定是不小的，那遇到这种情况,到底该怎么办呢？

给大家几点建议参考：

1. 勇敢面对，别再逃避：欠了钱，躲是躲不掉的，与其每天提心吊胆，不如主动去面对，把催收电话接起来,好好沟通。
2. 梳理债务，了解实情：先登录来分期APP，或者联系客服，把自己目前的欠款总额（本金、利息、违约金分别是多少）搞清楚，心里有个数,才能制定下一步计划。
3. 主动协商，争取有利方案：搞清楚欠款后，如果你确实有还款意愿，但目前经济困难，可以尝试主动联系来分期平台，说明你的情况，看能不能协商一个个性化的还款方案，比如停息挂账、分期偿还本金等，协商成功的前提是你要有诚意，并且能够提供一些证明你目前经济困难的材料，这个过程可能不会一帆风顺,需要有耐心和毅力。
4. 努力赚钱，积极还款：这是解决问题的根本，不管协商结果如何，最终还是要靠你自己赚钱来还，想办法开源节流，增加收入来源，哪怕辛苦一点,也要把这笔钱还上。
5. 注意保留证据：在与平台沟通、被催收的过程中，注意保留好相关的证据，比如借款合同、还款记录、催收短信、通话录音（注意，录音前最好告知对方）等，万一遇到暴力催收或者协商不成,这些证据可能会派上用场。
6. 必要时寻求法律帮助：如果平台的催收行为涉嫌违法（比如暴力催收、骚扰恐吓、泄露个人隐私等），或者你对债务本身有异议，自己又搞不定，可以考虑寻求专业的法律帮助,比如咨询律师。

相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（这意味着，只要你把欠款还清，5年后不良记录就会消除，所以一定要想办法还清！）
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（针对暴力催收行为）
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（虽然这是针对信用卡的，但部分网贷平台在协商时也可能参考类似精神,具体以平台政策为准）

“来分期逾期1年多了”绝对不是一件可以掉以轻心的小事，它直接关系到你的个人征信和未来的生活。征信一旦坏了，修复起来可是个漫长的过程。与其在这里担心害怕,不如赶紧行动起来：

• 第一步，搞清楚自己到底欠了多少，怎么欠的。
• 第二步，主动联系平台，表达还款意愿，尝试协商。
• 第三步，也是最重要的一步，拼命赚钱，想尽一切合法办法把钱还上！

人生没有过不去的坎，只要你有决心，愿意付出努力，总能把债务还清，重新开始，别让逾期成为你人生的绊脚石，积极面对，才是唯一的出路，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日摆脱债务困扰,过上轻松的生活！

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