欠20万逾期1年，我该怎么办？还能有救吗？

（一）欠20万逾期1年，你可能正经历什么？

哥们儿/姐们儿，如果你真的欠了20万，还逾期了整整一年，我知道，这日子肯定不好过，这一年，您可能经历了催收的电话、短信轰炸，甚至是上门拜访，日子过得提心吊胆，觉也睡不踏实，饭也吃不下,心里头那根弦儿一直绷得紧紧的。

咱得明白，20万不是一笔小数目，逾期1年，这利息和违约金估计也滚了不少了，具体多少，你自己心里得有个数，最好能找个时间，把当初的借款合同拿出来，仔仔细细算一算，或者联系一下债权人，问清楚现在总共的欠款金额是多少，别稀里糊涂的，连自己到底欠了多少都不知道,那可就麻烦了。

逾期1年，你的征信报告肯定已经“花”得不成样子了，这意味着什么？意味着你未来想从银行贷款买房、买车，基本是没戏了，甚至有时候，找工作、租房子，人家都可能查你的征信,这影响可不小。

你可能会担心，会不会被起诉？会不会坐牢？这也是大家最关心的问题，别急,咱们一点点捋清楚。

（二）逾期1年，会有哪些法律后果？

欠债还钱，天经地义，这话没错，逾期不还,债权人肯定有权利通过法律途径来追讨。

催收升级：刚开始可能只是电话、短信提醒，后来可能会委托第三方催收公司，方式可能就比较激烈了，这里要提醒一句，合法的催收我们得配合，但如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，记得保留证据，果断报警或者向银保监会投诉。
高额罚息和违约金：这是最直接的，合同里一般都会写清楚逾期利率和违约金怎么算。时间越长，这个数字就越大，像滚雪球一样，最后可能会远远超出你当初借的本金。
被起诉的风险大大增加：逾期一年，债权人很可能已经对你失去了耐心，如果他们选择起诉你，法院判决下来，你还是还不上的话，就可能面临被强制执行的风险，啥叫强制执行？就是法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝里的钱，甚至拍卖你的房子、车子等财产来抵债。
“老赖”的风险：如果法院判决后，你有能力履行却故意不履行，或者隐匿财产，那可能会被列为失信被执行人，也就是咱们常说的“老赖”，一旦成了“老赖”，那限制可就多了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费,甚至影响子女上学。
刑事责任风险？一般情况下，普通的民间借贷纠纷，比如欠银行信用卡、网贷平台的钱，只要你不是故意诈骗，只是还不起，那属于民事纠纷，不会直接坐牢。如果是信用卡欠款，恶意透支，经银行两次催收后超过3个月仍不归还，且金额较大（5万元以上），那就可能构成“信用卡诈骗罪”，这个是有可能要承担刑事责任的，20万已经远超这个标准了，所以如果是信用卡,你得格外小心！

（三）给“欠20万逾期1年”的你几点实在建议

事已至此，焦虑和害怕解决不了问题，咱们得勇敢面对,想办法解决。

停止“以贷养贷”，这是饮鸩止渴！千万别再想着借新还旧，拆东墙补西墙了，那样只会让你的债务窟窿越来越大,最后彻底无法收拾。
勇敢面对，主动沟通！别躲！越躲事儿越大，主动联系债权人（银行或平台），坦诚地说明你的情况，比如为什么还不上，现在的收入情况怎么样，表达你强烈的还款意愿，但目前确实有困难。很多时候，只要你肯沟通，对方还是愿意坐下来谈的。
梳理债务，了解底数！把所有的欠款明细都列出来：本金多少，现在总共欠多少（本金+利息+违约金），利率是多少，哪些是高息的，哪些是银行的，哪些是网贷的,做到心中有数。
制定还款计划，哪怕先还一点点！根据自己的实际收入和开支，制定一个详细的还款计划，哪怕每个月只能还一点点，也要坚持还。这不仅能慢慢减少债务，更重要的是向债权人表明你的还款诚意。
争取“个性化分期”或“延期还款”：对于信用卡欠款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年，你可以尝试向银行申请，网贷的话,也可以协商延期或者减免部分利息违约金。
寻求专业帮助：如果自己搞不定，债务太复杂，可以考虑寻求专业的法律援助，或者找正规的债务咨询公司帮忙，但一定要擦亮眼睛，别被那些“能帮你全额免息”的骗子给忽悠了。
努力赚钱，开源节流！这是最根本的解决办法，除了本职工作，可以想办法做点兼职，增加收入来源，狠狠心，削减不必要的开支,把钱都用在刀刃上。
保护好自己和家人：面对催收，要冷静，注意保留证据（电话录音、短信、催收函等），如果遇到暴力催收，要学会保护自己和家人的人身安全,必要时报警。

（四）相关法条链接（供参考）

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，欠钱不还就是违约了,要承担责任）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期了就要付逾期利息）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：（前面提到过，关于信用卡个性化分期的，非常重要！）在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

（五）小编总结

欠了20万，逾期一年，确实是个大麻烦，但绝对不是世界末日。逃避永远不是办法，主动面对，积极行动，才是唯一的出路。

生命比金钱更重要，别因为债务把自己逼上绝路。一步一步来，先梳理清楚债务，然后努力赚钱，同时积极和债权人沟通协商，过程可能会很艰难，但只要坚持下去,总会看到希望的。

如果你正在经历这一切，请一定告诉自己：你不是一个人在战斗，很多人都曾有过类似的困境，并且成功走了出来。最重要的是，不要放弃自己！加油！

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