我的天！欠5000块逾期1年，最后到底要还多少？真不敢想！

金融债务1个月前 (09-02)12

原创文章内容：

“哎，当初手头紧，不小心就逾期了，本想着过两天就还，结果一拖再拖，这眨眼就1年过去了……” 是不是有朋友遇到过类似的情况？别慌，今天咱就来好好算算这笔账，心里有个数,才好对症下药。

大家得明白，逾期不还，可不是只还本金那么简单。这里面牵扯到的东西可多了去了，最主要的就是利息和违约金（或者叫滞纳金），这俩玩意儿加起来，可是会“滚雪球”的，越滚越大,让你瞠目结舌。

就拿这5000块来说，逾期1年,到底要还多少呢？

看合同！看合同！看合同！(重要的事情说三遍) 这是最根本的，你当初借钱的时候，不管是信用卡、网贷还是其他借款，合同里肯定都写清楚了借款利率、逾期利率、违约金怎么算，这是计算的基础，如果合同找不到了，赶紧联系借款机构客服，让他们给你发一份,或者自己在APP上仔细找找。

常见的费用构成：

本金：这个没跑，就是你当初借的5000块,这是底。
正常利息：从你借款那天开始，到应该还款日为止，这段时间的利息,按合同约定的正常利率算。
逾期利息/罚息：这才是大头！一旦逾期，利率通常会往上提，很多机构会按合同约定的正常利率的1.5倍来算逾期利息,也有的直接约定一个较高的逾期利率。
违约金/滞纳金：这个也是笔不小的开支，有的是按未还金额的一定比例（比如每天万分之五，或者每月百分之几）来收，有的是按最低还款额未还部分的一定比例收，而且可能有上限，也可能没有,得看合同。

咱们来粗略估算一下（重点来了！）

假设，当初约定的正常年利率是10%（这个利率不高不低，仅为举例，具体看你合同），逾期后，逾期年利率上浮50%，也就是15%，违约金呢，假设是每月按未还本金的1%计算（同样仅为举例）。

正常利息（假设借款后一个月内就该还，之后开始逾期）：这个不多，先忽略,主要看逾期后的。
逾期利息：5000元15% 年利率 1年 = 5000 * 0.15 =750元。
违约金：5000元1% 每月 12个月 = 50000.01 12 =600元。

这么一算，利息+违约金就有 750 + 600 = 1350元，再加上本金5000元，总共就要还 5000 + 1350 = 6350元。

注意！这还只是非常粗略的估算，而且是在利率和违约金比例都比较“温柔”的情况下！

如果合同里约定的逾期利率更高，比如某些网贷可能达到年利率24%甚至更高（但根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，超过部分可以不用还，但借款机构可能还是会按合同追讨），违约金也更狠,那这个数字就会噌噌往上涨。

举个“狠”点的例子，如果逾期年利率是24%，违约金每月1.5%：

逾期利息：5000 * 24% = 1200元
违约金：50001.5% 12 = 900元
总计：5000 + 1200 + 900 =7100元！

更可怕的是，有些还会利滚利，就是把利息和违约金也算进本金，再以此为基数算下一期的利息和违约金，那简直就是个无底洞！

“5000逾期1年还多钱”，答案不是一个固定的数，但肯定比5000多不少，少则大几百，多则可能一两千甚至更多，具体得看你的借款合同条款。你拖得越久,这个数字就越大！

除了钱，更重要的是信用！逾期不还，你的征信报告上就会留下大大的污点，这意味着你未来想买房贷款、买车贷款、办信用卡，甚至影响到找工作、孩子上学（部分情况）都会遇到大麻烦，这个“隐性成本”可比多还的那点钱要高得多！

建议参考：

赶紧找到你的借款合同，或者联系借款机构客服，索要详细的还款清单。上面会清楚列出本金、已还金额、未还本金、产生的利息、违约金、滞纳金等明细,这是最准确的。
主动联系借款机构，别躲！说明你的情况，看能不能协商一个还款计划，比如减免部分违约金或者利息，或者分期还款，很多机构在你主动沟通并有还款意愿的情况下,是愿意协商的。
如果对方利率超高，明显不合理，甚至涉嫌高利贷、暴力催收，保留好证据，果断向银保监会、金融办等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。
无论如何，想办法尽快把钱还上！拖得越久，对你越不利，哪怕先还一部分,表明你的还款意愿也好。
吃一堑长一智，以后借钱一定要想清楚自己的还款能力，按时还款，保护好自己的信用记录！

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。
- （律师解读）：简单说，民间借贷（包括部分网贷）的利息，超过合同成立时LPR4倍的部分，法律是不保护的，你可以拒绝支付，但如果是金融机构的贷款（比如银行信用卡、正规消费金融公司贷款），其利率规定可能略有不同，但也受相关监管规定约束,不能无限高。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

小编总结：

欠5000块逾期1年，具体要还多少，核心在于你当初借款时签订的合同条款，特别是关于逾期利率和违约金的约定，但可以肯定的是，绝对不止5000块，逾期费用会像滚雪球一样越滚越大。

千万别抱着“我就不还，能把我怎么样”的心态，除了经济上的损失，更严重的是个人信用的受损,这对你未来的生活影响深远。

一旦发生逾期，最佳的做法就是：面对它，了解它（算清楚账），主动沟通，积极还款。别让小小的5000块，变成压垮你信用的大山，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也提醒大家，理性借贷，按时还款,珍爱信用！

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