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被网贷起诉了？别慌！手把手教你怎么举证应诉

金融债务34秒前1

最近有不少朋友私下问我,说收到法院传票了，是之前借的网贷把自己给告了，一下子就慌了神，不知道该怎么办，更别提怎么“举证”了，别急，今天我就用大白话给你讲清楚，被网贷起诉，咱们到底该怎么收集和提交证据，为自己争取最有利的结果。

你得明白,打官司就是打证据，对方起诉你，肯定会拿出一堆他们认为对你不利的证据，那咱们不能坐以待毙，也得拿出对自己有利的“武器”。

第一步：吃透对方的起诉状，明确“争议焦点”

法院寄给你的材料里,有个叫“起诉状”的东西，那可是个宝贝，你得一字一句看清楚：

对方是谁？（原告信息，看看是不是你借钱的那个平台，还是什么第三方催收公司，这点很重要！）
他们说你欠了多少钱？（本金、利息、违约金、滞纳金，都列清楚了吗？）
他们有什么“证据”？（通常会附在后面，比如借款合同、转账记录、催收记录等。）
他们的诉讼请求是什么？（就是要你还多少钱，承担什么责任。）

把这些搞明白了,你才知道对方的“火力点”在哪，咱们才能有针对性地“防守”和“反击”。

第二步：整理自己手头的“弹药”——也就是你的证据

这是最关键的一步！你得把所有跟这笔网贷相关的东西都翻出来，好好捋一捋。

借款合同/协议（核心证据）：
- 当初你签的电子合同或者纸质合同,有没有？仔细看看上面的借款金额（是实际到账金额吗？）、借款期限、利率（年利率多少？有没有超过国家规定？）、还款方式、违约责任等等。
- 重点看：实际到账金额是不是比合同上的“借款金额”少？如果是，那可能涉及“砍头息”，这部分法律可不保护。
还款记录（重中之重！）：
- 你通过什么方式还的款？银行卡转账、微信、支付宝？把所有的转账凭证、还款截图都找出来，按时间顺序排好。
- 每一笔还款都要对应上时间和金额，最好能标注清楚是还的本金还是利息，这能直接证明你还了多少钱，还欠多少钱（如果真欠的话）。
沟通记录：
和网贷平台客服的聊天记录、短信记录、电话录音（如果有的话，注意合法性），特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓，或者承诺过什么优惠政策、延期还款之类的，这些记录可能会派上大用场。
利息和各项费用的计算：
- 自己拿个计算器好好算算,按照合同约定的利率（如果合法的话），你应该还多少利息？对方有没有算错？有没有把一些乱七八糟的“服务费”、“担保费”、“管理费”都算成利息？
- 重点查：总利息加上各种费用，有没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍？（这是目前民间借贷利率的司法保护上限，超过部分可以不用还！）你可以去“中国人民银行”官网查当时的LPR。
对方是否具备放贷资质：
这个稍微专业一点,你可以去“国家企业信用信息公示系统”查一下原告（网贷平台或其背后的公司）的经营范围，看看有没有“小额贷款业务”或“放贷资质”，如果对方没有这个资质，那借款合同的效力可能会有问题，甚至可能是非法放贷，这个点如果能证实，对你非常有利！
其他对你有利的证据：
- 比如对方有没有暴力催收、骚扰你的家人朋友的证据（录音、录像、截图等），这虽然不直接影响欠款事实，但可能会影响法官对你的同情分，甚至可以反诉对方侵权。
- 如果网贷平台在宣传时有虚假承诺,你有证据也可以拿出来。

第三步：制作证据清单，条理清晰地提交

证据收集得差不多了,就需要整理成一份“证据清单”。

每一份证据都编上号。
写清楚证据名称、页数、证明目的（“证据1：借款合同，证明双方存在借款关系及合同约定的利率”；“证据2：银行转账记录，证明原告实际放款金额为XXX元，存在砍头息”；“证据3：还款流水，证明被告已偿还XXX元”等）。
证据材料最好复印两份（法院一份，对方一份），自己留好原件，开庭的时候可能需要核对。

第四步：考虑是否需要“反诉”或提出“管辖权异议”

反诉：如果你认为网贷平台也侵犯了你的合法权益（比如暴力催收造成损失、利息过高要求返还多付的利息等），可以在举证期限内提起反诉。
管辖权异议：看看法院有没有管辖权，一般是被告住所地或合同履行地法院管辖，如果觉得受理案件的法院不合适，可以在提交答辩状期间提出管辖权异议。（这个稍微复杂点，不确定可以咨询律师）。

以案说法：小王的网贷应诉记

小王几年前在某网贷平台借了10000元,合同写的借款金额是10000元，但实际到账只有8000元，说是扣除了“手续费”，后来小王还了几期就还不上了，他收到了法院传票，对方起诉要求他偿还本金10000元及高额利息、违约金共计15000元。

小王一开始很慌,但冷静下来后，按照上面说的方法：

吃透起诉状：发现对方主张的本金是10000元，利息算得很高。
整理证据：
- 找到了当时的借款合同和银行到账记录,明确显示只收到8000元。
- 找到了自己的还款转账记录,共计还了3000元。
- 他还算了一下,按照合同上的利率和对方要求的总金额，远超当时LPR的4倍。
制作证据清单：清晰列出了“实际放款金额8000元”、“已还款3000元”、“利息远超法定上限”等关键证明目的。

开庭时,小王提交了这些证据，法院最终认定，借款本金应以实际到账的8000元为准，已还款3000元予以扣除，并且对超过LPR4倍的利息部分不予支持，小王只需偿还剩余合法本金及合理利息，比对方要求的15000元少了很多。

这个例子就说明,只要证据准备充分，就能有效维护自己的合法权益，不至于被对方“狮子大开口”。

相关法条链接（大家可以自行查阅学习）：

《中华人民共和国民法典》关于合同订立、借款合同、利息支付、格式条款等相关规定（可以访问中国法院网等官方渠道查询具体条款）。
- 第六百七十条【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
- 第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》关于证据、举证责任、庭审程序等规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（这个非常重要！）
- 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
- 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

律师总结：

被网贷起诉,真的不用怕得六神无主，记住这几个核心要点：