e招贷逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能还上吗？

金融债务1个月前 (09-02)13

哎，说起这个“e招贷逾期1年”，我知道，屏幕前的你，心里肯定不好受，这一年，可能催收电话没少接，短信没少看，心里那块石头也一直悬着，吃不好睡不香，甚至有点不敢面对，别慌，也别太自责，事情已经发生了，咱们得冷静下来，好好捋捋,看看接下来路该怎么走。

咱们得明白，e招贷逾期1年，这可不是个小事情，但也不是世界末日，很多人最担心的就是，我会不会因此坐牢啊？这点，我可以明确地告诉大家，一般情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，除非你当初借钱的时候就没想过还，是恶意骗贷，或者在催收过程中采取了暴力、威胁等极端手段，那性质就变了，可能会涉及刑事犯罪，但对于绝大多数普通借款人来说，就是没钱还，或者暂时还不上,这都属于民事上的违约行为。

逾期1年,到底会有哪些实实在在的影响呢？

催收的“洗礼”：这一年，催收电话、短信肯定是家常便饭了，甚至可能会联系到你的家人朋友,给你的生活带来不小的困扰。
征信报告“污点”：这一点非常重要！逾期1年，你的征信报告上肯定已经留下了严重的不良记录，这意味着在未来几年内，你想再办信用卡、贷款买房、买车，几乎是不可能的了，征信修复需要时间，这个“污点”会保留5年,从你还清欠款的那天开始算。
罚息和违约金“滚雪球”：逾期这么久，除了本金，产生的罚息、违约金肯定不是一笔小数目了，这些额外的费用会让你的债务越滚越大,压力也越来越重。

逃避绝对不是办法，你越是躲,问题只会越拖越严重。

重点来了，面对e招贷逾期1年，我们到底该怎么办呢？

勇敢面对，停止“以贷养贷”：不管多困难，先停止任何形式的“以贷养贷”，那只会让你陷入更深的债务泥潭,万劫不复。
理清债务，了解真实欠款：你需要做的第一步，就是搞清楚，你现在到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，罚息多少，违约金多少，一共加起来是多少，可以自己查查账单，或者主动联系招行客服，要求他们给你一个清晰的债务明细，别怕,客服是有义务告知你的。
评估自身现状，制定还款计划：好好审视一下自己目前的经济状况，每个月有多少固定收入？必要的生活开支有多少？能挤出多少钱来还款？把这些都列清楚,看看每个月能还多少。
主动沟通，寻求协商：这是非常关键的一步！不要害怕和银行沟通，当你对自己的债务和还款能力有了清晰的认识后，可以主动联系招商银行的客服，说明你的情况，比如为什么逾期，现在的经济状况怎么样，表达你强烈的还款意愿，然后看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案。是否可以申请减免一部分罚息和违约金？是否可以办理分期还款，拉长还款期限，减轻每月的还款压力？银行也是希望能把钱收回来的，只要你态度诚恳，有还款意愿和初步的计划,他们通常是愿意坐下来谈的。

建议参考：

第一步：全面梳理：拿出你所有的e招贷账单（电子或纸质），或者登录APP查询，把本金、已还金额、剩余本金、产生的利息、罚息、违约金都列清楚,算明白现在到底欠银行多少钱。
第二步：审视自身：详细记录自己每月的收入（工资、兼职等所有能进账的钱）和必要支出（房租/房贷、水电、吃饭、基本生活开销），算出每月能用于还债的“可支配余额”。
第三步：主动联系：拨打招商银行信用卡中心的客服电话（通常卡片背面有，或通过官方APP查询），转人工服务，冷静、清晰地说明情况：“您好，我名下的e招贷（尾号XXXX）因为XX原因逾期了，到现在大概一年左右，我现在很想解决这个问题，也在积极想办法，我目前的收入情况是XXX，支出是XXX，每月大概能还XXX元，想问问能不能和银行协商一个还款计划，比如分期或者减免部分息费？”
第四步：坚持与记录：协商可能不是一次就能成功的，要有耐心，沟通过程中，做好电话录音（注意当地法律关于录音的规定），记录好客服工号、协商结果、下次沟通时间等信息。
第五步：制定并执行还款计划：一旦协商成功，务必严格按照新的还款计划执行，按时足额还款,不要再发生逾期。
第六步：修复征信：还清所有欠款后，不良记录会在5年后自动消除，在此期间，保持良好的信用习惯,不要再产生新的逾期。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（解读：这就是为什么会有罚息，逾期了就要承担违约责任，支付逾期利息。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（解读：逾期还款就是“履行合同义务不符合约定”，银行有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、罚息等。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
- （解读：这条是关于信用卡诈骗的，恶意透支”是大家比较关心的，这里的“恶意透支”有严格的法律界定，需要满足“以非法占有为目的”、“超过规定限额或期限”、“经发卡银行催收后仍不归还”等条件。一般情况下，因客观原因（如失业、疾病等）导致的无力偿还，且有还款意愿，积极沟通的，不构成“恶意透支”，不涉及刑事犯罪。）

小编总结：

e招贷逾期1年，情况虽然严峻，但并非无法解决，最忌讳的就是“鸵鸟心态”，把头埋起来假装不知道，逃避只会让罚息越滚越多，征信越来越差,甚至可能错过最佳的协商时机。

积极面对、主动沟通、制定计划、努力偿还，这才是正道，银行不是洪水猛兽，他们也希望能收回欠款，只要你拿出诚意和行动,大部分问题都是可以协商解决的。

钱没了可以再挣，信用没了，重建可就难了，赶紧行动起来吧！别让逾期再困扰你下一个一年，加油,你能行的！

e招贷逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能还上吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。