贷款逾期后，催收多久会找上门？真遇到了该咋办？

贷款逾期多久会开始催收？

这个问题，说实话，没有一个“标准答案”，就像咱们感冒了，有的人吃一天药就好，有的人得折腾一个礼拜，为啥呢？因为这跟你贷款的机构、贷款的类型（比如银行贷款、网贷、小额贷），甚至你逾期的金额大小,都有关系。

1. 银行贷款，相对“规矩”但流程也多：银行的风控比较严格，流程也相对规范，如果你是银行贷款，比如房贷、车贷或者信用卡透支，刚开始逾期个两三天，银行通常会先给你发个短信提醒一下，“亲，您该还款了，别忘记哦。” 这时候大多是系统自动发送的。 如果过了几天，你还是没动静，银行的客服小姐姐或小哥哥就可能会给你打电话了，语气一般还比较客气，主要是提醒和了解情况。 要是你逾期超过一个月，那银行的催收部门可能就会正式介入了，电话会更频繁,甚至可能会给你寄催收函。

2. 网络贷款，催收来得可能更快更“猛”：网贷这一块，情况就复杂多了，有些比较正规的大型网贷平台，可能会参考银行的做法，先短信、后电话，给个几天缓冲期。 但也有一些网贷平台，或者它们合作的第三方催收公司，可能在你刚逾期一两天，甚至当天没还款，就开始发短信、打电话了，语气嘛，有的还行，有的就比较直接，甚至有点“吓人”。

3. 小额贷款公司/民间借贷，催收“风格”各异：这类机构的催收策略差异就更大了，有的可能比较“佛系”，等个十天半月才开始联系你；有的则可能非常“积极”，逾期没几天就开始各种“提醒”。

划重点：不管是哪种贷款，一旦你逾期，催收的“脚步声”就已经不远了，不要心存侥幸“他们可能忘了”,这种可能性微乎其微。

催收一般会用哪些方式？

这个大家可能多少有点耳闻：

• 电话催收：最普遍，从温柔提醒到严肃警告,都可能有。
• 短信催收：配合电话，发送还款通知、逾期后果等。
• 上门催收：这个要看情况，金额大的、本地的，银行或正规机构可能会上门，但会提前联系，而且是合规的，一些不那么正规的,可能会有比较让人不适的上门方式。
• 联系紧急联系人/单位：这个是很多人比较反感的，但如果贷款合同里有约定，且你失联了，催收可能会联系，但请注意,过度骚扰就是违法的。
• 法律途径：逾期时间长、金额大，银行或机构可能会采取发律师函、起诉等法律手段。

重要提醒：催收是债权人的权利，但催收必须合法！暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰、殴打、侮辱人格等）是绝对不允许的,遇到了咱们有办法治它！

真遇到催收了，该咋办？别慌，记住这几点！

1. 保持冷静，别躲！别躲！别躲！逾期了，心里肯定不好受，怕接电话，怕被指责，但逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，催收联系你，你就接,至少让对方知道你不是恶意失联。

2. 核实对方身份，了解欠款详情：接到催收电话，先别急着辩解或承诺，问清楚对方是哪个机构的，工号多少（如果是正规机构），你具体欠了多少钱，本金、利息、违约金分别是多少，最好做个录音（注意，有些地方录音需要告知对方）。

3. 主动沟通，争取协商：如果你确实遇到了困难，暂时还不上，别等催收逼你，主动跟贷款机构联系，说明你的真实情况（比如失业、生病等），态度要诚恳，表达你有还款意愿，但需要时间或者需要调整还款计划。 很多正规机构是愿意协商的，比如延期还款、分期还款等，关键是你要主动,并且拿出诚意。

4. 保留证据，防范暴力催收：前面说了，合法催收没问题，但如果遇到暴力催收，比如频繁骚扰、威胁恐吓、爆通讯录、上门滋扰等，一定要注意保留证据！通话录音、短信截图、微信聊天记录、上门的视频录像等等,这些都是以后维权的武器。

5. 努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，不管怎么样，欠的钱总是要还的，好好工作，开源节流，制定一个切实可行的还款计划，一步步把钱还上,才能彻底摆脱困境。

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以案说法：

给大家讲个小王的故事吧，小王去年脑子一热，在一家网贷平台借了5万块钱做生意，结果生意亏了，钱也还不上了。 逾期第一天，短信就来了，提醒他还款，逾期第三天，催收电话就打过来了，语气还算客气，小王当时慌了神，没敢接。 结果，接下来的一周，电话就没停过，而且语气越来越严厉，甚至开始威胁要给她父母、同事打电话，小王更害怕了，干脆把手机关机了。 这下可好，催收联系不上小王，真的开始给她留的紧急联系人——她妈妈打电话了，老人家接到这种电话，又急又怕，赶紧给小王打电话，母女俩闹得很不愉快。 后来小王找到了我，我告诉她，首先不能关机失联，其次要主动联系平台说明情况，在我的建议下，小王鼓起勇气联系了网贷平台，说明了自己的困难，并提供了相关证明，经过几轮沟通，平台最终同意了她延期3个月，并且减免了部分不合理的违约金，之后分期还款，小王这才松了一口气,现在正在努力工作还钱。

这个例子告诉我们，遇到催收，逃避是下下策，主动、理性应对才是王道。

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法条链接：

咱们不搞那么复杂,挑几条关键的跟大家说说：

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   意思就是：逾期了，要付利息,这个是肯定的。

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

   这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款的催收也有借鉴意义：不能骚扰无关的人，不能暴力催收,要保留证据。

3. 《刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金： （一）使用暴力、胁迫方法的； （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的； （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

   划重点！2021年《刑法修正案（十一）》新增了这个罪名，专门打击非法催收行为，如果催收手段过激,可能构成犯罪！

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律师总结：

各位朋友，贷款逾期多久会催收”，我们可以看出，这个时间没有绝对统一的答案，但核心是：只要你逾期了，催收迟早会来。

遇到催收不可怕，可怕的是你的应对方式,记住我的几点建议：

• 别逃避，主动面对。
• 辨真伪，核实信息。
• 善沟通，积极协商。
• 留证据，保护自己。
• 努力还，才是根本。

欠债还钱，天经地义，但我们也要懂得，在法律的框架内，维护自己的合法权益，如果真的遇到了无法解决的困难或者遭受了暴力催收，不要犹豫,及时寻求专业的法律帮助。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，生活总有起起落落，遇到困难，勇敢面对，积极解决，总会雨过天晴的，有任何法律问题,也欢迎大家随时咨询。

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