收到贷款逾期催收邮件，先别慌！到底该咋处理？

“叮咚！”一声，手机屏幕亮了，一封邮件提示弹了出来，标题一看，好家伙，“关于您贷款严重逾期的最后通牒”，或者“再不还钱，我们将采取进一步法律措施！”，是不是瞬间心跳加速，头皮发麻,感觉天都要塌下来了？

别急，别急！收到这种邮件，谁心里都不好受，焦虑、恐慌，甚至有点愤怒，这些情绪都太正常了，但越是这种时候，咱越得把心沉下来，别被邮件里那些“狠话”给吓懵了，催收邮件，它也是一种沟通方式，咱们得学会正确解读和应对，而不是一味地逃避,或者冲动行事。

你得先确认这封邮件的“真假”，这年头，骗子的手段可是花样翻新，冒充银行、贷款公司发催收邮件的也不是没有,怎么辨真假呢？

看发件人：是不是官方的邮箱地址？一般正规机构的邮箱都有其特定的格式,而不是那种乱七八糟的个人邮箱。
细节：邮件里有没有明确提到你的贷款合同编号、具体的逾期金额、逾期天数、还款账户信息（这个尤其要注意，千万别随便往陌生账户打钱！）？模糊不清、上来就要钱的,就得多个心眼。
官方渠道核实：最稳妥的办法，就是你自己主动通过贷款合同上的官方客服电话、官方app或者官方网站去查询你的还款记录和逾期情况，千万别直接点邮件里的链接,谁知道那链接后面是不是个钓鱼网站呢！

确认是真的逾期邮件了，那下一步该咋办？千万别躲！很多朋友一看逾期了，就想着“眼不见心不烦”，邮件删了，电话不接，这可真是大错特错！逾期之后，利息、违约金都是按天算的，越拖越多，窟窿越来越大，逃避解决不了任何问题，反而可能让对方觉得你是恶意拖欠，导致催收力度升级,甚至真的走到法律诉讼那一步。

正确的姿势是：主动联系！收到邮件后，如果你确实有还款困难，第一时间主动联系贷款机构的客服或者邮件里提到的联系人，说明你目前的实际情况，比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发的困难（失业、生病等等），沟通的时候态度要诚恳，表明你不是不想还,而是暂时遇到了难处。

在沟通的时候，你可以尝试争取一些有利的还款条件，能不能申请延期还款？能不能办理分期还款，减轻一下每期的压力？或者，对于已经产生的高额违约金和利息，能不能协商减免一部分？这些都不是不可能的，很多机构在了解到你确实有困难且有还款意愿的情况下，是愿意坐下来商量的，但前提是，你得主动开口，并且最好能提供一些证明你困难情况的材料，比如失业证明、医院的诊断书之类的,这样更有说服力。

你也得盘算盘算自己的“钱袋子”，看看目前到底能拿出多少钱来还，是能一次性还清，还是只能先还一部分？制定一个切实可行的还款计划，这既是给对方一个交代,也是给自己一个明确的目标。

还有一点非常重要，保留好所有证据！催收邮件本身要留着，和客服的沟通记录（电话录音、聊天记录截图等）也要保存好，万一后续双方在还款金额、还款方式上有争议，或者对方采取了一些不恰当的催收手段（比如威胁、骚扰、爆通讯录等），这些都是你的重要证据，如果遇到暴力催收，你是可以报警，或者向银保监会等监管部门投诉的！咱们欠债还钱天经地义，但也不能任人拿捏,得用法律武器保护好自己。

以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王之前因为装修房子，在某平台借了一笔款，后来因为疫情影响，他所在的行业不景气，工资降了不少，有两个月没能按时还上贷款，很快，他就收到了平台的逾期催收邮件，语气挺严厉，说再不还钱就要上门催收,还要通知他的家人朋友。

小王一开始也慌了神，不敢回邮件，也不敢接电话，结果没过几天，他发现自己的逾期利息和违约金又涨了不少，而且催收电话开始打到他父母那里去了,搞得家里鸡飞狗跳。

后来小王找到我咨询，我告诉他，首先要停止逃避，赶紧主动联系平台，小王鼓起勇气打了客服电话，说明自己的困难，并且表示自己有强烈的还款意愿，只是目前资金紧张，他还把自己的收入证明、银行流水都提供给了平台，经过几次沟通，平台最终同意小王延期3个月还款，并且减免了一部分违约金，小王也松了一口气，开始努力工作赚钱,争取早日把欠款还清。

这个例子告诉我们：遇到逾期催收，逃避是下下策，主动沟通、积极协商才是正道，也要懂得保护自己的合法权益，对于不合理的催收行为要坚决说“不”。

法条链接

关于债务清偿和逾期责任，咱们国家的《民法典》里有明确规定：