贷款逾期后，催收电话到底能打多频繁？遇到骚扰催收该咋办？

大伙儿手头紧，资金周转不开，贷款不小心逾期了，这事儿吧，谁也不想，但逾期之后呢？最让人头疼的可能就是那些接踵而至的催收电话了，有时候一天能接好几个，甚至早上刚睁眼、晚上都睡下了还能接到，简直让人崩溃，这催收电话到底有没有个准儿？到底能打多频繁才算合法？遇到那种不分白天黑夜、甚至骚扰到家人朋友的催收,咱们又该怎么办呢？

咱们得明白一点，欠债还钱，天经地义，贷款机构或者银行，在咱们逾期之后进行催收，这本身是他们的权利，目的也是为了让咱们尽快把欠款补上，这个权利也不是没有边界的，催收行为必须合法、文明，不能打着催收的旗号干一些违法违规的事情,更不能严重影响咱们的正常生活。

催收电话到底能打多频繁呢？这个问题，目前咱们国家还没有一个一刀切的、非常具体的数字规定，比如说“一天最多打3个”或者“一周最多打10个”，这不代表催收就可以为所欲为,想怎么打就怎么打。

这里面有几个核心的判断标准：

时间是否合适：早上8点之前，晚上9点之后，除非咱们事先同意，否则催收电话就不太合适了，大半夜或者大清早的，谁也不想被打扰,对吧？
频率是否合理：如果一天之内，同一个催收机构或者不同催收人员，没完没了地给你打电话，打了一次又一次，甚至几十上百次，那这就明显超出了“合理提醒”的范畴,构成了骚扰。
方式是否得当：催收的时候，态度要平和，不能用侮辱、诽谤、威胁、恐吓的语言，更不能说什么“不还钱就上门泼油漆”、“要让你单位所有人都知道”之类的狠话。
对象是否正确：催收只能针对咱们借款人本人，或者咱们在贷款时预留的紧急联系人，而且联系紧急联系人，目的也应该是为了通过他们找到咱们，而不是把咱们逾期的事情到处宣扬，给咱们造成负面影响，如果催收人员去骚扰咱们的同事、邻居、亲戚（非紧急联系人）,那也是不允许的。

如果咱们遇到催收电话特别频繁，已经严重影响到咱们的工作和生活了，或者对方言语粗暴、威胁恐吓，甚至骚扰到了咱们的家人朋友,那咱们可不能就这么忍着。

具体该咋办呢？

保留证据：这是最重要的！催收电话记得录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，但至少你可以记录来电时间、号码），催收短信、微信聊天记录都截图保存好，如果对方有上门骚扰、泼油漆、贴大字报这些极端行为，那赶紧报警，并且保留好现场照片、视频等证据。
主动沟通：在保留证据的同时，也可以尝试主动跟贷款机构沟通，说明自己的实际情况，比如为什么逾期了，目前的经济状况怎么样，看看能不能协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等等，很多时候，只要咱们有积极还款的意愿,对方也愿意坐下来谈。
向监管部门投诉：如果催收行为确实违法违规，沟通也没用，那咱们可以向相关的监管部门投诉，银行类的可以向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）投诉，网贷平台可以向互联网金融协会或者当地的金融监管部门投诉，投诉的时候,把咱们保留的证据一并提交上去。
寻求法律帮助：如果催收行为已经对你造成了严重的精神困扰，或者涉及到侮辱、诽谤、恐吓等情节，也可以考虑寻求律师的帮助，通过法律途径来维护自己的合法权益,比如起诉对方侵犯名誉权等。

以案说法

给大伙儿说个真实的小例子（为保护隐私，人物和具体金额做了处理）：

小王因为疫情影响，生意亏了本，之前办的一张信用卡逾期了5万块钱，刚开始逾期那几天，银行客服还挺客气，打电话来提醒他还款，但过了一个月，欠款还没还上,银行就把催收外包给了一家催收公司。

这下可好，小王的“噩梦”开始了，催收公司的人，早上7点多就开始打电话，晚上11点了还在打，有时候一天能接到十几个电话，小王一开始还接，解释情况，但对方根本不听，就是一味地威胁：“再不还钱，我们就给你爸妈、你单位领导打电话了！”“你想让你孩子在学校都抬不起头吗？”甚至还有一次,一个催收员在电话里对小王进行了长达几分钟的辱骂。

小王被搞得心力交瘁，工作也没法专心，后来，他想起之前看过的一些法律科普，决定不能再忍了，他开始有意识地对所有催收电话进行录音，把那些辱骂、威胁的短信都截图，他整理了一份详细的投诉材料，包括自己的逾期情况说明、催收电话录音片段、短信截图，以及这些催收行为对他生活造成的影响,直接向银保监会进行了投诉。

没过多久，银保监会就受理了小王的投诉，并转交给了银行，银行方面很快联系了小王，道歉并表示会严肃处理那家催收公司，更换了催收团队，新的催收人员态度就好多了，和小王一起协商制定了一个个性化的分期还款方案,小王的生活这才慢慢恢复了平静。

这个例子就说明，遇到过分的催收，咱们一定要学会拿起法律武器保护自己,保留证据和积极投诉是很有效的手段。

法条链接

虽然没有明确规定一天能打几个电话,但我国多部法律法规都对催收行为进行了约束：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权和个人信息受保护的权利，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收电话如果过于频繁、在不合适的时间拨打,就可能构成对隐私权的侵扰。
- 第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收时使用侮辱、诽谤性语言,就可能侵犯名誉权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，如果催收电话或短信达到“多次”、“恐吓”、“干扰正常生活”的程度,就可能触犯此条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银保监会发布）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

虽然这些法条没有直接规定催收电话的具体次数，但“合理时间”、“不得骚扰”、“不得恐吓侮辱”这些原则性规定，就是判断催收行为是否合法的重要依据，如果催收行为明显超出了正常的界限，给你造成了困扰,那就是违法的。

律师总结

说到底，贷款逾期了，咱们首先要做的是积极面对，想办法和贷款机构沟通，争取一个合理的还款方案，逃避不是办法,只会让问题越来越糟。

对于催收电话，咱们也要有一个正确的认识：合法的催收我们应该配合,但违法的骚扰催收我们坚决不能容忍！

记住几个关键点：

催收有边界：不是想什么时候打就什么时候打，想打多少次就打多少次，更不能用辱骂、威胁的方式。
保留证据是王道：电话录音、短信截图、微信聊天记录等,这些都是你日后维权的重要武器。
主动沟通很重要：和贷款机构好好谈,往往能争取到更好的结果。
维权途径要知晓：向监管部门投诉、报警、甚至通过诉讼，都是咱们维护自身合法权益的途径。能帮到有需要的朋友，遇到问题别慌，用法律武器保护好自己,生活总会有转机的！

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