贷款1万逾期5年，到底会有多严重？还能翻身吗？

金融债务1个月前 (09-02)12

原创文章内容：

生活中，谁还没遇到过手头紧的时候呢？有时候可能一时糊涂，或者确实困难，不小心就把一笔贷款给逾期了，最近就有朋友问我，说自己多年前有一笔1万块钱的贷款，因为各种原因，一拖就拖了5年没还，现在想起来，心里七上八下的，不知道这事儿到底会有多严重，自己还能不能“翻身”。

咱们得明确一点，贷款逾期5年，绝对不是小事儿！千万别以为时间久了，银行或者贷款机构就忘了，或者这笔账就“一笔勾销”了，恰恰相反，时间拖得越长,麻烦可能越大。

利息和违约金像雪球一样越滚越大：您借的是1万本金，但逾期5年，这期间产生的利息、罚息、违约金，可不是个小数目，每家机构的计算方式可能不一样，但利滚利下来，最终要还的金额可能远远超过您当初借的1万,这无疑会给您造成更大的经济压力。
个人征信报告彻底“黑掉”：这一点是最致命的。您的征信报告上，这笔逾期记录会被清晰地标注出来，而且会保留很长时间。现在是信用社会，征信坏了，以后想再贷款买房、买车，甚至申请信用卡，基本都会被拒之门外，更有甚者，现在有些用人单位在招聘时也会查看征信,这都可能影响您的职业发展。
催收可能如影随形：虽然过了5年，但贷款机构依然有权进行催收，这5年里，您可能已经换了手机号、搬了家，但现在信息这么发达，他们想找到您，也不是完全没可能，电话催收、短信催收是少不了的，甚至不排除上门催收的可能,这会给您的生活带来不小的困扰。
被起诉的风险依然存在：很多人觉得，1万块钱不多，应该不会闹到法院，但您别忘了，这1万逾期5年，加上利息违约金，总额可能已经不少了。只要贷款机构没有放弃追讨，理论上他们是可以通过法律途径来解决的，如果真的被起诉，法院判决您还钱，您还是不还，那可能会面临强制执行，比如冻结您的银行账户、查封您名下的财产等，情节严重的，甚至可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”名单，那生活可就真的处处受限了，坐高铁、坐飞机、住酒店都会受影响。
心理压力巨大：这笔逾期就像一块大石头压在心里，时不时可能就会想起来，担心什么时候会找上门，长期的心理负担,对身心健康也非常不利。

看到这儿，您可能心里一沉，觉得天都要塌下来了，但别灰心，事情虽然严重，但也不是完全没有解决的办法,关键在于您怎么去面对和处理。

建议参考：

如果您真的遇到了贷款1万逾期5年的情况，别慌,试试这么做：

主动联系贷款机构：这是最重要的一步，别躲，越躲问题越大，主动打电话或者上门，说明您的情况，表达您想要还款的意愿,很多机构还是愿意协商的。
了解清楚债务详情：向贷款机构详细询问清楚，这笔逾期5年的贷款，现在连本带利到底是多少？利息和违约金是怎么计算的？有没有超过法定上限？这一点很重要，因为根据相关法律规定,利息和违约金的总和是不能无限高的。
协商还款计划：告诉对方您目前的经济能力，看能不能协商一个分期还款的计划，或者申请减免一部分利息和违约金，毕竟，他们的目的是收回欠款，您有还款意愿,他们通常会考虑的。
保留好所有证据：和贷款机构沟通的过程中，电话录音、聊天记录、还款协议等等，所有相关的证据都要妥善保存,以防日后发生纠纷。
努力赚钱，尽快还款：协商好之后，就踏踏实实努力赚钱，按照约定的计划逐步还款。只有把欠款还清了，才能真正开始修复您的信用。
关注征信修复：欠款还清后，不良信用记录并不会马上消失，通常会保留5年，但您可以通过保持良好的信用习惯，让新的、好的记录逐渐覆盖旧的不良记录。

相关法条：

虽然具体情况需要具体分析，但以下相关法律规定您可以了解一下,做到心中有数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（注：这里主要针对民间借贷，金融机构贷款利率通常会有其监管规定，但超出法定上限的利息部分，您有权拒绝支付。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

小编总结：

“贷款1万逾期5年”这事儿，说严重确实挺严重，征信受损、利息滚雪球、甚至可能被起诉，这些都是实实在在的风险,但也并非完全没有挽回的余地。

核心思想就是：正视问题，主动出击，积极协商，努力还款。千万别抱着侥幸心理，觉得能拖过去，时间拖得越久，对您越不利，1万块钱本金，即使加上合理的利息，只要您肯面对，努力工作，总能还清的，还清之后，好好养征信,未来的路还长着呢。

信用是咱们行走社会的“通行证”，一定要好好爱惜，如果您正处于这样的困境，希望今天的内容能给您一点启发和帮助，有具体的法律问题，也欢迎随时咨询专业律师，加油,一切都会好起来的！

贷款1万逾期5年，到底会有多严重？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。