贷款逾期后手足无措？催收电话轰炸怎么办？

大伙儿可能都有过手头紧的时候，想着贷点款周转一下，结果计划赶不上变化，一不小心就逾期了，逾期的第一天，可能你还抱着侥幸心理，想着过两天就还上，可没几天，催收电话就来了，而且一来就可能是“连环call”，甚至打到你家人朋友那里去，那叫一个闹心,简直是身心俱疲。

咱得明白，贷款逾期了，出借方肯定会来催款，这是他们的权利，咱躲是躲不掉的，但催收归催收，也得讲规矩，不能乱来，常见的催收方法有哪些呢？咱们又该怎么应对呢？

温柔提醒期——电话、短信礼貌催：刚逾期没几天，一般是贷款平台内部的客服或者催收部门先联系你，语气通常还比较客气，就是提醒你该还款了，告诉你逾期的后果，比如产生罚息、影响征信啥的。这时候咋办？千万别不接电话！最好是主动接，跟对方说明情况，如果你只是暂时困难，看看能不能协商一下，比如申请延期还款、分期还款什么的，态度要好，但也别被吓唬住，通话的时候，尤其是对方提到一些关键信息，比如还款金额、逾期天数、协商方案，最好录个音,留个心眼。
升级施压期——电话轰炸、联系亲友：如果温柔提醒不管用，或者逾期时间比较长了，催收的力度就会上来，可能会频繁给你打电话，甚至在你不方便的时候打，更让人难受的是，有些不规范的催收，会把电话打到你当初留的紧急联系人，甚至你的亲戚朋友那里去，让你“社会性死亡”，这招确实挺损的。这时候咋办？电话还是尽量接，但如果对方已经严重影响到你的工作和生活了，比如一天打十几个、几十个电话，你可以明确告知对方：“我现在在忙，几点到几点我方便接电话，其他时间请不要打扰。” 并且录音，如果他们骚扰你的亲友，你可以警告他们，这已经涉嫌侵犯你的隐私权和名誉权了，如果再这样，你会保留证据报警或者向银保监会投诉，也可以提前跟亲友打个招呼，说明情况，让他们有个心理准备,别被催收的电话影响。
书面警告期——发律师函、催收函：逾期时间再长一点，对方可能会给你寄律师函或者催收函，语气会更严肃，告诉你再不还钱就要走法律程序了。这时候咋办？收到函件别慌，先看看是不是真的，正规的函件会有明确的身份信息、欠款明细、法律依据和联系方式，可以打官方电话核实一下，这其实也是对方给你的一个信号，催促你赶紧处理，如果确实还不上，还是得想办法协商,或者咨询专业律师的意见。
法律诉讼期——法院传票：如果前面的催收都无效，对方可能就真的会起诉到法院了，到时候你会收到法院的传票。这时候咋办？传票可不是闹着玩的，一定要积极应诉！别以为不去法院就没事了，法院可以缺席判决，到时候你更被动，应诉时，你可以对借款事实、利息、违约金等提出异议,争取在法院的调解下达成一个双方都能接受的还款方案。

除了这些，大家还要警惕一些“非法催收”手段，比如上门滋扰、恐吓威胁、暴力催收、公开侮辱诽谤等等，这些都是法律明令禁止的！遇到这些情况，一定要第一时间报警，并保留好所有证据，比如录音、录像、短信、微信聊天记录等,用法律武器保护自己。

逾期了，咱有错在先，该还的钱还是要还，但这不代表咱们要任由别人欺负，保持冷静，积极沟通，依法依规维护自己的合法权益,才是最重要的。

以案说法

给大家说个真实的小案例吧，就叫小王吧，小王因为做生意亏了，信用卡和网贷加起来欠了十来万，实在还不上，就逾期了，刚开始是电话催收，后来催收的见他不怎么接电话，就开始疯狂给他通讯录里的人打电话，包括他的父母、同事，甚至还有他孩子学校的老师！说小王欠了钱不还，是老赖，让大家都来“评评理”，小王父母气得病倒了，同事们也对他指指点点,小王差点就想不开了。

后来小王找到我，我告诉他，这种催收方式已经严重违法了！我们首先收集了所有催收骚扰的证据，包括通话记录、录音、短信截图，我指导小王向银保监会、互联网金融举报信息平台进行了投诉，对于那些恶意泄露他个人信息、骚扰他亲友的催收人员，我们也准备了材料,向公安机关报案。

在多方压力下，贷款平台不得不停止了这种非法催收行为，并主动联系小王协商了新的还款计划，小王虽然还是要努力赚钱还债，但至少不用再天天提心吊胆,生活也慢慢回归了正轨。

这个案子告诉我们，遇到暴力催收，千万别忍气吞声,要勇敢站出来维权！

法条链接

咱们老百姓也得懂点法，才能不吃亏，关于催收，相关的法律法规有不少,我挑几个核心的给大家说说：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 律师解读：这条就明确说了，不能随便骚扰你亲戚朋友，催收方式也得文明,还得录音留证据。
《刑法》第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
- 律师解读：如果催收是通过非法渠道获取你的通讯录信息并进行骚扰,那就可能触犯这个罪。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 律师解读：这是专门针对非法催收的罪名！如果对方用了暴力、恐吓、骚扰等手段,就可能构成这个罪。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 律师解读：催收发侮辱、恐吓短信，或者散布你隐私，都是违反治安管理的,警察可以管！

律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多，核心就一个：贷款逾期了，别慌，但也别躲！

正视问题，主动沟通：逾期后，第一时间不是逃避，而是尝试和贷款机构沟通，说明情况,看能否协商还款。
保留证据，理性应对：所有催收电话、短信、函件都要留好证据，尤其是对方有过激行为的时候，录音、录像、截图,一样都不能少！
区分合法与非法催收：正常的催款提醒我们要配合，但如果遇到暴力、威胁、骚扰亲友、泄露隐私等非法催收，一定要坚决说“不”，并及时向银保监会、公安机关等相关部门投诉举报,用法律武器保护自己。
诚信为本，努力还款：最后还是要强调，欠债还钱，天经地义，咱们要做的是在法律框架内，维护自己的合法权益，同时也要积极想办法，努力工作，争取早日把欠款还清，恢复正常生活。能帮到有需要的朋友，无论遇到什么困难，保持冷静，积极面对，总会有解决的办法，有法律问题，也欢迎随时咨询专业人士,咱们下期再见！

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