收到公积金贷款逾期催收函？别慌！律师教你怎么办，后果要清楚！

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大伙儿好啊，我是你们的老朋友，王律师，今天咱们不聊那些高大上的法律理论,就说说咱们老百姓过日子可能碰上的实在事儿。

公积金贷款，咱们都知道，利率低，能帮咱们圆了买房梦，是国家给咱们的福利，但这福利也得好好享受，按时还款是天经地义的，可有时候啊，生活总有意外，手头紧了，忙忘了，一不小心，公积金贷款就可能逾期，某天，一封“逾期催收函”就寄到了家里或者单位，那心里咯噔一下,别提多闹心了。

“催收函”这三个字，听着就挺吓人，是不是？是不是觉得天都要塌下来了？先别自己吓自己，也别把它当成废纸扔一边不管，今天王律师就用大白话跟你聊聊，收到这玩意儿，你该怎么办，以及这背后可能的后果,心里得有个谱。

收到催收函，第一步，也是最重要的一步：别慌，但要重视！很多人一看“催收”俩字，腿都软了，或者干脆鸵鸟心态，假装没看见，这两种都要不得，慌解决不了问题,逃避只会让问题更严重。

那这催收函到底是个啥呢？简单说，它就是银行或者公积金管理中心（具体看你的贷款发放方）发给你的一份正式书面通知，告诉你：“喂，哥们儿/姐们儿，你贷款到期没还钱，逾期了！赶紧处理！” 它不是法院的传票，也不是警察的拘留证，但它是一个非常明确的信号：你的还款出问题了，银行已经注意到了,并且开始采取行动了。

那收到函之后，具体该怎么做呢？

先核实！别冤枉钱，也别漏了债！赶紧拿出你的还款计划表、银行流水，仔细核对一下催收函上写的逾期金额、逾期期数对不对，有时候可能是银行系统出了点小差错，或者你存了钱但银行没及时划扣，确认清楚，到底是怎么回事，欠了多少,从哪个月开始欠的。
赶紧还！越快越好，利息违约金不等人！核实清楚了，如果确实是自己的原因没还上，那啥也别说了，赶紧想办法把逾期的钱还上！能全额还上最好，这是最干脆利落的解决方式，逾期一天，就多一天的利息和违约金，这钱花得冤,咱得尽量避免。
没钱一次性还？别躲！主动联系银行是关键！这是最最最重要的！很多人就是因为没钱还，所以不敢接银行电话，不敢回信息，想着“眼不见为净”，大错特错！你越躲，银行越觉得你是恶意拖欠，后续采取的措施可能就越严厉。如果你暂时手头紧，一次性还不清所有逾期欠款，那一定要在收到催收函后，第一时间主动联系银行（或者公积金管理中心）的客服，或者直接去你办理贷款的那个网点。怎么说呢？态度要诚恳，把你的实际困难跟银行讲清楚，比如是暂时失业了、家人生病了等等，最重要的是提出你的解决方案，问问能不能协商一个还款计划，比如说，能不能分期还逾期的部分？能不能把逾期的金额分摊到后面的月供里一起还？或者能不能申请暂缓几天，你再去凑凑钱？银行的目的是把钱收回来，不是非要把你逼上绝路，只要你态度积极，有还款意愿，并且能提出一个可行的方案，很多银行是愿意坐下来跟你协商的，但前提是，你得主动！主动！主动！（重要的事情说三遍）
留好证据，亲兄弟明算账！和银行沟通的所有电话，最好都录音（提前告知对方，表明你在录音，这是合法的），发送的邮件、微信聊天记录，都截图保存好，还款的凭证，无论是转账记录还是银行回单，都要留着,这些都是万一以后有纠纷时的证据。

那如果一直拖着不处理，会有什么后果呢？

这个就得说清楚了，后果可大可小,但绝对不是闹着玩的：

影响征信！这是最直接也最深远的！逾期记录会被上传到央行的征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能被银行拒绝，或者只能拿到很高的利率，现在征信越来越重要了,千万别不当回事。
产生高额罚息和违约金！逾期后，银行会按天收取逾期利息，还有违约金，利滚利下来,可不是个小数目。
银行持续催收！电话催收、短信催收、上门催收（虽然现在比较规范，但也可能发生）,会影响你的正常生活和工作。
最严重的：房子可能保不住！如果逾期时间太长，金额太大，银行多次催收无效，就可能向法院提起诉讼，要求你偿还全部贷款本息，法院判决后如果你还不执行，银行就可以申请强制执行，拍卖你的房子来抵债，到那时候,可就真的晚了。

收到公积金贷款逾期催收函，千万别不当回事，也别自己吓自己，冷静下来，核实情况，积极行动，主动沟通,才是王道。

（二）以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王几年前用公积金贷款买了房，每个月还款5000块，前段时间他换工作，中间有两个月收入没跟上，加上家里有点事一忙乱,就忘了还贷款这事儿了。

没过多久，他就收到了银行寄来的《逾期催收函》，上面写着他已经逾期2期，本金加利息、违约金一共欠了1万多块，还说再不还就要采取进一步措施，小王当时就慌了，觉得天都要塌了,怕银行来收房子。

一开始他也想躲，但后来看到了王律师的文章（哈哈，自夸一下），决定不能坐以待毙，他先仔细核对了自己的还款记录，确认确实是逾期了两期，他立刻给银行的贷款客户经理打了个电话，非常诚恳地说明了自己的情况：刚换工作，前两个月断档了，现在新工作稳定了,收入也还行。

银行那边听了他的解释，看他态度也挺好，就问他打算怎么处理，小王说，他手里现在能凑出5000块，问能不能先还一部分，剩下的5000多块，能不能分两个月加到月供里一起还，银行考虑到小王确实是有客观原因，而且新工作也有还款能力,就同意了他的方案。

小王赶紧把5000块还了进去，后面两个月也按时把增加了的月供还上了，总算把这个事儿解决了，虽然逾期记录还是会在征信上保留一段时间，但至少没有造成更严重的后果,房子也保住了。

你看，小王的例子告诉我们，遇到问题不可怕，逃避才可怕，主动沟通,往往能争取到解决问题的空间。

（三）法条链接

咱们老百姓说话得有依据,法律是怎么规定的呢？

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” （白话版：你借钱不按时还，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” （白话版：贷款合同是你签的，不按合同还钱，就是违约了，银行有权让你承担责任，包括还钱、赔偿损失等。）
《贷款通则》第三十二条：“借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。……贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。……借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。” （白话版：银行有义务提醒你还钱，你有义务按时还钱，还不上又没申请到延期，就进了“逾期名单”。）

法律明确规定了借款人有按时还款的义务，逾期不还就要承担相应的法律责任，包括支付逾期利息、违约金，甚至银行可以通过法律途径要求你还款，直至拍卖抵押物（也就是你的房子）。

（四）律师总结

好了，今天说了这么多,王律师给大家总结一下核心要点：

收到公积金贷款逾期催收函，正视、核实、行动、沟通、留存”这十个字。

正视：不要惊慌失措，更不要逃避,正视问题的存在。
核实：仔细核对逾期信息,确认欠款金额和原因。
行动：尽快筹集资金，优先偿还逾期款项,利息违约金不等人。
沟通：如果无力全额偿还，一定要主动、及时联系银行或公积金管理中心，说明情况，诚恳协商还款计划,这是避免事态恶化的关键！
留存：保留好所有沟通记录、还款凭证,以备不时之需。

核心思想就是：公积金贷款逾期不是小事，它直接关系到你的个人征信和房产安全，但只要你积极面对，及时处理，主动与银行沟通，大部分问题都是可以协商解决的，千万不要心存侥幸，也不要因为一时的困难就放弃沟通，那样只会把小问题拖成大麻烦。能帮到有需要的朋友，如果真遇到复杂情况自己搞不定，也可以咨询专业的律师，让他们给你出出主意,办法总比困难多！

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