收到逾期贷款催收通知，我该怎么办？会有什么后果？

哎呀，收到那个逾期贷款的催收通知，不管是短信、邮件还是书面的，谁看了心里都不会舒坦，第一反应可能是“糟了，忘了还了！”或者“怎么欠这么多了？”甚至还有人会想“是不是诈骗啊？” 咱们先深呼吸，别自己吓自己，也别想着“眼不见为净”，把通知扔一边不管，逃避解决不了任何问题,反而可能让小麻烦变成大麻烦。

收到通知，第一步该干啥？—— 冷静核实，确认“真假虚实”

收到催收通知，先别慌着掏钱，也别慌着回电话，第一步，一定是核实情况！

1. 确认是不是你自己的贷款：仔细看看催收通知上的贷款机构、你的个人信息（比如姓名、身份证号）、贷款合同编号等，是不是你曾经办理过的业务，现在信息泄露这么厉害,万一是什么新型诈骗呢？
2. 核对逾期信息：如果确实是你的贷款，那就要核对逾期的本金、利息、违约金、滞纳金等各项金额加起来对不对，逾期的天数是不是准确，有时候可能是系统出了点小差错，或者你有还款但没及时到账，这些都可能造成“被逾期”。
3. 警惕非法催收和诈骗：如果对方一上来就用威胁、恐吓的语气，或者要求你把钱打到某个私人账户，那你就得多个心眼了，正规的催收，虽然可能语气严肃,但基本的法律法规还是会遵守的。

情况属实，逾期了，接下来怎么办？—— 主动沟通，别当“鸵鸟”

核实清楚了，确实是自己不小心逾期了，或者暂时遇到了资金困难还不上，这时候，最忌讳的就是躲起来，不接电话，不回信息，这只会让对方觉得你是恶意拖欠,可能会采取更激烈的催收手段。

1. 主动联系贷款机构：这是最重要的一步！找到贷款合同上的官方联系方式，或者催收通知上提供的正规联系方式（注意甄别，别又被骗了）,主动给对方打电话。
2. 说明情况，表达还款意愿：接通电话后，诚恳地说明你逾期的原因（比如暂时失业、突发疾病等客观原因，而不是主观不想还），并明确表达你不是不想还，而是目前遇到了困难,希望能和他们协商解决。
3. 争取协商还款方案：看看能不能协商一个对你来说压力小一点的还款计划。
   • 延期还款：把还款日期往后推一推,给你一点缓冲时间。
   • 分期还款：把剩余的欠款分成几期来还,减轻每期的还款压力。
   • 减免部分费用：对于一些高额的违约金、滞纳金，有时候通过沟通是有可能争取部分减免的，尤其是如果你之前还款记录一直很好的话。 协商的时候态度要诚恳，拿出你的诚意，比如可以先还一部分,表示你确实在努力。

逾期不还，会有什么后果？—— 别侥幸，后果可能很严重！

有些人可能会想，我就欠一点，或者拖一阵子，应该没事吧？这种侥幸心理可千万不能有！逾期不还的后果,可能比你想象的要严重。

1. 产生高额罚息和违约金：逾期后，贷款机构会按天收取逾期罚息，还有可能收取一笔不菲的违约金，时间越长，这笔钱就越多,雪球越滚越大。
2. 影响个人征信：这是最直接也最深远的影响，你的逾期记录会被上传到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，申请信用卡，甚至有些工作单位入职都会查征信,到时候就难了。
3. 持续的催收骚扰：电话催收、短信催收是少不了的，有些机构还会联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，影响你的正常生活和人际关系。（暴力催收是违法的,遇到了可以报警或投诉）
4. 被起诉，甚至被强制执行：如果逾期金额比较大，时间比较长，贷款机构可能会通过法律途径起诉你，法院判决后，如果你还是不还钱，对方可以申请强制执行，到时候你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣,名下的财产也可能被查封拍卖。
5. 承担刑事责任：这主要针对信用卡逾期，如果被认定为“恶意透支”，且金额较大、情节严重的，可能会构成信用卡诈骗罪，要承担刑事责任，也就是我们常说的“坐牢”，一般的贷款纠纷属于民事纠纷，不会直接坐牢，但如果法院判决后有能力执行而拒不执行，也可能构成拒不执行判决、裁定罪。

收到催收通知，千万别不当回事，积极面对，主动处理,才是王道。

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以案说法：

咱们来个简单的例子：

王先生因为疫情影响，生意失败，之前贷的一笔50万的经营贷还不上了，逾期了3个月，收到了银行的催收通知和律师函，一开始王先生很害怕，选择了逃避，不接银行电话，结果，银行联系了他的紧急联系人，包括他的父母和妻子，搞得家里鸡飞狗跳，后来银行准备起诉，王先生这才意识到问题的严重性,赶紧咨询了律师。

在律师的建议下，王先生主动联系了银行，提交了自己的收入证明、负债情况以及生意失败的相关证明，态度非常诚恳，表示自己并非恶意拖欠，经过几轮沟通，银行最终同意王先生延期6个月还款，并且在这6个月内不计算罚息，6个月后按照新的分期方案进行还款，王先生这才松了一口气,也保住了自己的征信没有进一步恶化。

律师点评：王先生的案例告诉我们，遇到逾期催收，逃避是下下策，主动沟通、提供证明、表达诚意，很多时候是可以和贷款机构协商出一个双方都能接受的方案的，早沟通比晚沟通好，沟通了就有希望,不沟通只会把路走死。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （这就是说，逾期还钱，付利息是天经地义的。）

2. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

   （这意味着逾期记录会在你还清欠款后保留5年，对个人信用影响周期很长。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   （这条主要针对信用卡，就是咱们常说的“停息挂账”的法律依据之一，但不是所有情况都适用，需要和银行协商。）

4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（其中就包括“恶意透支”的情形）。

   （这是针对信用卡恶意透支可能涉及刑事犯罪的规定，大家务必注意，信用卡欠款一定要重视！）

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律师总结：

收到逾期贷款催收通知，就像头上响了个警钟，千万别慌,但也别不当回事。

核心思想就是：正视问题，积极应对！

1. 第一步，核实信息，确保不是诈骗，信息无误。
2. 第二步，主动联系贷款机构，说明情况，表达强烈的还款意愿，并尝试协商一个可行的还款方案。沟通是解决问题的桥梁。
3. 第三步，努力筹款，尽快还款，避免逾期后果进一步扩大，尤其是对个人征信的影响。

钱是身外之物，但信用是咱们的立身之本，遇到困难不可怕，只要积极面对，总能找到解决的办法，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能合理借贷，按时还款，保持良好的信用记录！有困难，咱们一起想办法,别自己扛着。

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