公积金贷款，圆了安居梦，逾期了可怎么办？

说到公积金贷款,那真是咱们工薪阶层的一大福利啊！利率低，审批也相对正规，帮不少家庭圆了安居梦，可话说回来，这贷款毕竟是“借”来的，是要还的，万一，我是说万一，因为各种原因，没能按时还款，逾期了，那接踵而至的“催收”电话、短信，甚至函件，可就够让人头疼的了，我就以一个律师的身份，用大白话跟大家好好聊聊，公积金贷款逾期了，咱们该怎么面对，催收又是怎么一回事。

咱们得明白,公积金贷款是咱们向住房公积金管理中心（或者委托的银行）借的钱，签了合同，就得按合同办事，按时足额还款是咱们的义务，一旦逾期，也就是说，到了该还钱的日子，账户里钱不够，或者忘了还，那“逾期”的记录就产生了。

这时候,催收就该登场了，大家别一听“催收”就觉得是洪水猛兽，好像自己犯了多大错似的，欠债还钱，天经地义，催收本身是金融机构维护自身权益的一种合法手段，公积金中心的催收，相对来说还是比较规范的，目的主要是提醒咱们尽快还款，而不是恶意骚扰。

逾期刚开始,可能就是一条短信提醒，告诉你“亲，您某月的公积金贷款该还了，账户余额不足哦，请尽快存钱。” 如果这时候咱们及时补上了，那基本没什么大问题，可能就是产生一点点逾期利息和滞纳金，具体看合同约定。

但如果短信提醒没注意,或者确实手头紧张，一直没还，那电话催收就会来了，公积金中心的工作人员，或者他们委托的第三方催收机构（这个第三方机构的资质和行为是受监管的）会给你打电话，核实情况，催促你还款，这时候，大家一定要保持冷静，别回避，更别对着干。

以案说法：

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王几年前用公积金贷款买了房，月供5000块，前段时间，小王工作变动，有两个月收入没跟上，公积金贷款就逾期了两个月，总共欠了1万多块，还不算滞纳金和利息。

刚开始,小王收到短信没太当回事，想着过几天发工资就还，结果忙起来就忘了，没过多久，他就接到了公积金中心委托的催收电话，一开始小王还有点抵触，觉得“你们怎么老打电话，我又不是不还！” 后来，催收人员耐心解释了逾期的后果，包括对个人征信的影响，以及如果长期不还可能面临的法律程序，小王这才意识到问题的严重性，赶紧想办法凑钱，不仅还上了逾期的本金和利息，还主动跟公积金中心沟通，说明了情况，并保证以后会按时还款，小王的逾期记录虽然会上征信，但因为及时处理，没有造成更严重的后果。

这个例子告诉我们,逾期不可怕，可怕的是逃避。

法条链接：

咱们来看看法律是怎么规定的。

《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，利息肯定是要多交的。
《征信业管理条例》：这个条例大家要重点关注，其中规定，个人逾期信息会被如实记录在个人信用报告中，并且这个记录会保留一定年限，这直接影响你以后贷款、办信用卡，甚至有些工作都会受影响。
《住房公积金管理条例》第二十六条：“缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续，住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。” 这一条虽然没直接说逾期，但明确了公积金中心是贷款主体，它有权利追讨。
如果逾期严重,长期不还，公积金中心是可以依据《民法典》合同编的相关规定，向法院提起诉讼，要求你偿还全部剩余贷款本息，甚至申请法院强制执行，拍卖你的房产来抵债，这可不是闹着玩的！

律师总结：

好了,聊了这么多，给大家总结几点核心的：

正视问题，别逃避：逾期了，收到催收信息或电话，千万别躲，躲是躲不掉的，只会让问题更严重，积极面对才是王道。
主动沟通，说明情况：如果你确实遇到了困难，比如暂时失业、生病住院等，要主动联系公积金中心，说明你的实际情况，看能不能协商一个还款计划，比如延期还款或者分期偿还逾期部分，这得提供相应的证明材料，不是空口说白话。
尽快还款，弥补损失：不管什么原因，能尽快把逾期的钱还上是最好的，拖得越久，利息滞纳金越多，对征信的影响也越大。
珍惜信用，合理规划：个人征信现在越来越重要，就像咱们的“第二张身份证”，办理公积金贷款时，一定要根据自己的收入情况合理规划，确保月供在自己的承受范围之内。
保留证据，依法维权：如果遇到催收人员有暴力、威胁、骚扰等不正当行为，要注意保留好录音、短信等证据，必要时可以向公积金中心投诉，或者报警维护自己的合法权益。

公积金贷款帮我们实现了安居梦,我们就要好好守护这份承诺，按时还款，不仅是履行合同义务，更是维护我们自己的良好信用，希望今天的分享能帮到大家，遇到问题别慌，积极应对，总能找到解决的办法。

好了,今天就聊到这里，咱们下次再见！

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