贷款逾期收到催收短信？别慌！教你这样辨别和应对

原创文章内容

哎,说起这贷款逾期催收短信，不少朋友可能都有过类似经历，或者至少听说过，手机“叮”一声，一条短信进来，点开一看，好家伙，不是说你“恶意拖欠”，涉嫌诈骗”，再不就是“将采取进一步法律措施”，甚至还有更吓人的，说要“通知家人朋友”、“上门催收”，这一下，心立马就提到嗓子眼了，焦虑、恐慌，甚至晚上都睡不好觉。

我特别理解这种心情,谁遇到这事儿心里都不会舒坦，毕竟，欠钱了，理亏在先，对方一施压，自己就更容易方寸大乱，但大家别急，催收短信这东西，也是“花样百出”，有的确实是正规机构的正常流程，有的可能就掺杂了一些不太规范，甚至是违法的催收手段，咱们的目标是：第一，辨别短信的真假虚实；第二，在保护好自己合法权益的前提下，妥善处理逾期问题。

咱们得明白,催收的目的是让你还钱，这是核心，但怎么催，这里面可有讲究，正规的金融机构，一般都有自己规范的催收流程，短信只是其中一环，而一些不那么正规的，或者外包给第三方的催收公司，可能手段就比较“野”了。

收到催收短信,第一步该做什么呢？我的建议是：先深呼吸，冷静！冷静！再冷静！别被短信里的狠话吓破了胆，也别一概而论认为都是骗子，咱们得学会“火眼金睛”。

怎么辨别呢？

看发件人：是银行/贷款机构官方号码吗？还是一些乱七八糟的个人手机号、虚拟号段？正规机构通常会用官方客服号或者带有机构名称的专用号码发送。
细节：短信里有没有明确你的姓名、贷款合同号、逾期金额、逾期天数这些具体信息？如果信息模糊不清，上来就笼统地说“你有一笔欠款”，那就要小心了，可能是诈骗，也可能是催收公司广撒网。
看语气态度：有没有使用威胁、恐吓、侮辱性的语言？再不还钱就上门抄家”、“让你全家不得安宁”、“明天就抓你坐牢”这种，正规催收虽然也会施压，但不会用这种违法的方式。
看链接和联系方式：短信里有没有让你点击不明链接，或者提供一个奇怪的电话让你联系？对于链接，尤其是让你输入银行卡信息、验证码的，千万别点！联系方式，最好还是通过你当初贷款的官方APP、官方客服电话去核实。

辨别之后，该怎么应对呢？

核实情况是第一步：不管短信说得多吓人，先通过官方渠道（比如银行APP、贷款平台、官方客服电话）确认自己是否真的逾期，逾期金额是多少，有时候可能是忘记还款，有时候可能是系统误差，甚至可能是身份信息被冒用了。
如果确实逾期了，别逃避，主动沟通：欠债还钱，天经地义，如果确实因为资金周转困难导致逾期，不要躲着不接电话、不回短信，主动联系贷款机构，说明情况，表达你有还款意愿，争取协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款等，很多机构是愿意协商的，毕竟他们的目的也是收回欠款。
保留好所有证据：催收短信、通话记录（如果通话，记得录音）、还款凭证、与客服的沟通记录等等，都要妥善保存，万一后续发生纠纷，这些都是重要的证据。
遇到暴力催收，果断说“不”并维权：如果催收方使用了威胁、恐吓、骚扰、侮辱、爆通讯录等违法手段，你完全可以收集证据，向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警，咱们欠债了，有错在先，但这不代表我们的人格尊严和合法权益可以被践踏。

逾期确实会对个人征信造成影响,也可能产生滞纳金、罚息，所以最好的办法还是按时还款，避免逾期，但万一真的逾期了，也别自乱阵脚，保持冷静，理性应对，用法律武器保护好自己。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王之前办了个网贷，后来因为疫情影响，收入断了，就逾期了，没过几天，他就收到一条短信，号码是个陌生的手机号，内容大概是：“【XX金融】小王，你恶意拖欠我司贷款，已涉嫌贷款诈骗！限你24小时内归还欠款5000元，否则将立即启动司法程序，冻结你所有银行卡，并通知你单位及家人，让你社会性死亡！届时一切后果自负！”

小王一看就慌了神,又怕又气，后来他想起我之前跟他说过的话，强迫自己冷静下来，他先去自己贷款的APP上看了，确实逾期了，金额是4800元，不是短信里说的5000元，然后他注意到短信里没有合同号，语气非常恶劣，还有“社会性死亡”这种侮辱性词语，并且发件人是个个人手机号。

小王没有点击短信里的任何链接,而是直接拨打了贷款APP上显示的官方客服电话，客服核实后，确认了逾期事实，并表示会记录他的情况，后续会有专门的贷后管理人员与他协商还款，至于那条威胁短信，客服表示他们官方不会发送此类信息，可能是第三方催收公司的不当行为，会进行内部核查。

小王和官方协商好了分期还款计划,并且把那条威胁短信截图保存了下来，如果后续再有类似情况，他就准备向监管部门投诉了。

这个例子里,小王虽然逾期了，但他没有被催收短信吓倒，而是通过正规途径核实情况，并计划用法律手段应对不规范的催收行为，这就是正确的做法。

法条链接

关于贷款催收,我国有相关法律法规进行规范，不是催收方想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》合同编：明确了借贷双方的权利义务，借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期未还的，出借人有权要求借款人偿还本金及逾期利息、违约金等（以合同约定和法律规定为限）。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则可参照适用于其他贷款）：第六十八条规定：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。”
《个人信息保护法》：催收过程中涉及到个人信息的收集、使用、处理，必须遵循合法、正当、必要原则，不得泄露、篡改、非法提供他人个人信息，不得进行“爆通讯录”等侵犯个人隐私的行为。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《刑法》相关条款：如果催收行为情节特别严重，比如使用暴力致人轻伤以上、非法拘禁他人等，还可能构成故意伤害罪、非法拘禁罪等刑事犯罪。

这些法条都为我们抵制非法催收、维护自身合法权益提供了法律依据。

律师总结

说到底,贷款逾期了，咱不能当“老赖”，逃避解决不了问题，积极面对、主动和金融机构沟通协商，制定切实可行的还款计划，才是正道，毕竟征信坏了，影响的是自己未来的生活。

但同时,咱们也要知道，就算逾期了，我们作为公民的基本权利，比如人格尊严权、隐私权、人身安全权等，依然受到法律的严格保护，对于那些不规范、甚至涉嫌违法的催收行为，我们要敢于说“不”，学会保留证据（短信截图、通话录音、录像等），必要时可以向金融监管部门投诉、向公安机关报案，或者通过诉讼途径维护自己的合法权益。

收到催收短信,先别慌，核实清楚是前提，冷静应对是关键，依法维权是保障，希望今天的内容能帮到大家，也祝愿大家都能合理规划财务，远离逾期烦恼，如果真遇到搞不定的法律问题，也欢迎咨询专业的律师，好啦，今天就聊到这儿，咱们下次再见！

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