逾期贷款找上门？催收电话不停歇？别急，律师教你这么办！

哎呀,说起这逾期贷款，谁都不想摊上，可有时候，生活嘛，难免会遇到点沟沟坎坎，资金周转不开，一不小心就逾期了，紧接着，催收电话就可能“如约而至”，搞得人心情烦躁，甚至有点不知所措，别慌，朋友们，遇到这种事儿，咱们先稳住，律师这就来给你捋捋清楚，到底该怎么办。

第一步：先别慌，也别躲！

逾期了,第一反应可能是紧张、害怕，甚至想“躲起来就没事了”，这可真是大错特错！逃避解决不了任何问题，反而可能因为错过沟通时机，导致利息、违约金越滚越多，甚至影响个人征信，那可就得不偿失了，先深呼吸，告诉自己：事儿来了，咱就面对它！

第二步：核实情况，辨明真假！

催收电话打来了,别急着承诺或者恐慌，你得搞清楚这事儿是不是真的，问清楚对方是哪个机构的，工号多少，你具体是哪笔贷款逾期了，本金多少，利息多少，逾期多久，现在骗子也多，咱得留个心眼，别稀里糊涂就给骗了，最好的办法是，挂了电话，自己主动去你当初贷款的银行或者正规APP上核实一下，确认逾期信息的真实性。

第三步：主动沟通，展现诚意！

一旦确认逾期是事实,那咱就得积极主动地跟贷款机构联系了，是“主动联系”，而不是等人家催上门，你可以打电话给贷款机构的客服，或者去他们的线下网点，沟通的时候，态度要诚恳，把自己目前遇到的困难，比如是暂时失业了、生病了，还是家里有什么突发状况，跟对方说清楚，关键是要让对方知道，你不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且你有还款的意愿。

第四步：协商还款，争取有利方案！

沟通的目的是什么呢？当然是争取一个双方都能接受的还款方案，你可以尝试跟贷款机构协商，看看能不能：

延期还款：把还款的期限往后推一推，给你一点缓冲时间。
分期还款：把剩余的欠款分成几期来还，减轻每期的还款压力。
减免部分利息或违约金：如果你确实困难，而且之前还款记录一直不错，可以试着申请看看能不能少还一点利息或者违约金。协商的时候，要根据自己的实际情况提出可行的方案，别狮子大开口，也别答应自己根本做不到的事情。

第五步：保留证据，理性应对催收！

催收过程中,一定要注意保留好相关的证据，比如催收电话的录音（记得提前告知对方“我正在录音”）、催收短信、邮件往来等等，万一遇到一些不那么规范的催收行为，比如电话轰炸、骚扰你的家人朋友、言语威胁恐吓、甚至上门滋扰，这些证据就非常重要了。

如果催收人员有过激行为,你要明确告知对方：“我的债务我会承担，但请你们通过合法途径催收，如果你们继续这样，我会向银保监会等相关部门投诉，甚至采取法律手段维护我的合法权益。” 别害怕，有理走遍天下。

第六步：努力赚钱，制定还款计划！

这才是最根本的解决办法,不管协商得多好，最终还是要还钱的，赶紧想办法开源节流，多赚点钱，同时把自己的财务状况梳理清楚，制定一个详细的还款计划，严格执行，慢慢把欠款还上，才能一身轻松。

以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王之前因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，后来实在周转不开就逾期了，刚开始，催收电话一天十几个，打得他心力交瘁，甚至不敢接电话，后来他看到了咱们这篇文章（开个玩笑，假设他懂法），就冷静下来了。

他首先自己去APP上核实了逾期金额和天数,确认无误，他主动联系了网贷平台的客服，说明自己创业失败，目前正在打两份工努力赚钱，态度非常诚恳，他表示不是不还，只是需要时间，他也录下了几次对方语气比较冲的催收电话。

在沟通中,小王了解到对方可以提供分期还款的方案，他根据自己的收入情况，提出了一个每月能承受的还款金额，并希望对方能减免一部分逾期罚息，一开始对方不同意，但小王没有放弃，几次沟通后，加上他提供了自己目前收入和支出的简单证明（比如工资流水），对方最终同意了他的分期方案，并减免了部分不合理的高额违约金，小王按新方案还款，虽然压力还是有，但心里踏实多了，也避免了征信进一步恶化。

这个例子告诉我们,主动沟通、保持冷静、保留证据、合理协商是多么重要！

法条链接

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是咱们的靠山，关于贷款催收，相关的法律法规也是有明确规定的：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
- 划重点：不能骚扰无关第三人（比如你爸妈、同事，除非他们是担保人），不能暴力、恐吓、辱骂，催收要录音。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但对规范催收行为有重要指导意义，里面规定了催收时间（比如不得在每日22:00至次日8:00进行电话催收）、催收方式（不得使用“呼死你”等软件）、不得泄露债务人信息等等。
- 划重点：催收也有时间限制，不能24小时骚扰，不能用非法软件，要保护你的隐私。

如果你遇到的催收行为违反了上述规定,那他们就是不合法的，你有权拒绝并投诉。

律师总结

好了,今天关于逾期贷款催收的应对方法就跟大家聊到这儿，总结一下我的几点核心建议：