公积金贷款逾期了？银行会咋催？咱该咋办？

大家伙儿都知道,公积金贷款买房，利率低，是咱老百姓的福音，但这钱可不是白拿的，是跟银行或者公积金中心借的，得按时还，万一，我是说万一，手头紧，不小心逾期了，那可咋办呢？会不会像有些小贷公司那样，一上来就呼天抢地，甚至上门堵门？

别慌,咱国家是法治社会，催收也得讲规矩，讲法律，正规的公积金贷款逾期催收，那都是有章可循、有法可依的，目的是让你还钱，而不是吓唬你、逼你。

你得明白,公积金贷款也是贷款，逾期不还，最直接的就是影响你的个人征信报告，这玩意儿可太重要了，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能受影响，能按时还，咱尽量按时还。

那万一逾期了,银行或公积金中心会按啥步骤来“提醒”你呢？

温柔提醒阶段：刚逾期没几天，一般先是短信提醒，告诉你哪期款没还，差多少，赶紧补上，可能还会有客服小姐姐小哥哥打电话过来，客客气气地问问情况，提醒你尽快处理，这时候，你要是看到了，赶紧想办法还上，问题不大，影响也小。
书面通知阶段：如果你没当回事，或者没看到提醒，逾期时间稍微长一点（比如超过一个月），银行或公积金中心就会给你寄正式的《逾期贷款催收通知书》了，这玩意儿可是书面凭证，会明确告诉你逾期的本金、利息、罚息（如果合同里约定了的话），以及再不还钱可能产生的后果，收到这个，就得高度重视了，别不当回事儿。
上门核实阶段：书面通知后，你还是没动静，或者联系不上你，银行或公积金中心可能会安排工作人员上门，但这上门可不是来吵架、来搬东西的，主要是想了解一下你逾期的真实原因，看看你是不是遇到啥难处了，顺便再次当面催告你还款，他们会出示工作证件，态度通常也是比较克制的，你也别回避，有啥困难可以跟他们说说，看能不能协商个解决办法。
法律手段介入阶段：如果以上方法都不管用，你还是拖着不还，那银行或公积金中心为了维护自己的权益，就可能会启动法律程序了。
- 发律师函：这通常是正式起诉前的“最后通牒”，由律师事务所出面，告诉你再不还钱，下一步就法庭见了。
- 提起诉讼/申请仲裁：如果律师函也石沉大海，那银行或公积金中心就可能真的向法院起诉你，或者根据合同约定申请仲裁了，法院判决或仲裁裁决生效后，如果你还是不履行，银行或公积金中心就可以向法院申请强制执行，到那一步，法院可能会查封你的房产（就是你拿公积金贷款买的这套房），然后进行拍卖，用拍卖款来还你的贷款。

划重点！所有这些催收行为，都必须在法律框架内进行。什么暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的亲戚朋友、在你家门口喷油漆、大半夜打电话骚扰，这些都是违法行为！遇到这种情况，你完全可以保留证据，向银保监会、地方金融监管部门或者公安机关投诉举报，咱们借钱是不对，但也不能让人随便欺负！

那作为借款人,一旦发现自己可能要逾期，或者已经逾期了，该咋办呢？

别逃避，主动沟通！这是最重要的，赶紧给银行或公积金中心打电话，说明情况，是暂时忘了？还是真的遇到困难了，比如失业、生病？坦诚沟通，也许能争取到一些缓冲期，或者协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，银行也不是铁板一块，只要你有还款意愿，他们也希望能和平解决。
赶紧筹钱还款！沟通的同时，想尽一切办法先把逾期的钱还上，至少把最低还款额还了，能减少很多不必要的麻烦和罚息。
保留好证据！不管是和银行的沟通记录，还是收到的催收通知，都留好了，万一后续有纠纷，这些都是证据。

以案说法：

就说老王吧,前几年用公积金贷款买了套房，后来呢，老王工作变动，有几个月收入不稳定，公积金贷款就逾期了三期，一开始银行打电话，老王没好意思接，想着过阵子有钱了一起还，结果，没过多久，就收到了银行寄来的《逾期催收通知书》，还说再不还就要考虑法律途径了，老王这下才慌了神。

后来老王主动联系了银行,把自己的难处一五一十说了，态度特别诚恳，还提交了一些证明材料，银行那边核实情况后，考虑到老王之前还款记录一直不错，也确实是遇到了暂时的困难，就同意老王先把逾期的本金和利息还上，罚息酌情减免了一部分，并且把后续的还款计划做了一些调整，给了老王缓冲的时间，老王赶紧东拼西凑把逾期的钱还上了，之后也严格按照新的计划还款，这事儿就算和平解决了，老王的征信虽然还是受了点影响，但总算没走到打官司那一步。

所以你看,遇到问题不可怕，逃避才可怕，主动沟通，积极面对，才是正道。

法条链接：

咱们聊依法催收,那法在哪儿呢？

《中华人民共和国民法典》合同编：这里面详细规定了借款合同双方的权利和义务，你逾期不还钱，就是违约了，银行或公积金中心有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、逾期利息、违约金（如果合同约定了）等。
比如第六百七十六条就明确说了：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则适用于其他贷款催收）：里面规定了商业银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，催收过程应当进行录音或录像，留存证据。
《征信业管理条例》：你逾期不还的信息，会被如实记录在个人信用报告中，这对你未来的信用活动会产生影响。

这些法律条文,就是银行或公积金中心依法催收的“尚方宝剑”，也是咱们借款人维护自身合法权益的“护身盾”。

律师总结：

公积金贷款逾期了,银行或公积金中心的催收是有章法的，不是乱来的，他们会先礼后兵，但目的都是为了收回贷款。

作为咱们借款人,一定要：