贷款逾期了，催收通知啥时候来？来了又该咋办？

好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师，今天咱们不聊那些高大上的法条理论，就说说咱们老百姓可能会碰到的一个头疼事儿——贷款逾期，一旦逾期，大家最关心的除了罚息，恐怕就是“催收通知”啥时候上门了，今天咱们就聚焦这个问题：“贷款逾期了，催收通知啥时候来？来了又该咋办？”

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贷款逾期，催收通知到底啥时候会来？

这恐怕是每个逾期的朋友心里都打鼓的问题。“是不是明天就打电话？”“会不会直接寄律师函到家里？”

说实话，这个时间还真没有一个“一刀切”的标准答案，它更像是一个“看情况”的事儿,为啥这么说呢？

1. 看合同！合同是老大！你当初签的贷款合同里，逾期”和“催收”肯定有详细约定，有的合同可能会写“逾期超过X天，甲方有权开始催收”，这个“X天”可能是1天，也可能是3天、7天，甚至更长，第一步，赶紧把你的贷款合同找出来翻一翻，看看当时是怎么约定的,这是最直接的依据。

2. 看银行/贷款机构的“脾气”（内部政策）。不同的银行、不同的网贷平台，他们的催收策略和节奏也不太一样，有的可能比较“温柔”，逾期个三五天，先给你发个短信提醒一下；有的可能就比较“积极”，刚逾期一两天，电话就打过来了,这跟他们的风险控制体系和内部催收流程有关。

3. 看逾期金额和逾期时间长短。逾期金额越大，催收介入的速度可能就越快，力度也可能越大，逾期时间越长，从最初的短信、电话提醒，到后来的正式催收函、上门催收（合规范围内），甚至法律途径,这个升级过程也是常见的。

4. 还有，看你的还款意愿和沟通情况。如果你只是偶尔忘记，逾期后马上还上了，可能人家就是一条短信提醒，但如果你逾期后，电话不接、短信不回，玩“失联”，那催收的频率和强度很可能会上升，毕竟,人家也担心钱收不回来嘛。

总结一下，催收通知啥时候来，真没个准数，快则一两天，慢则一两周甚至更久都有可能,主要取决于上面说的这几个因素。

催收通知来了，我该怎么办？

收到催收通知，不管是短信、电话还是书面函件，先别慌，更别躲！躲是解决不了问题的,反而可能让事情更糟。

1. 先核实！别是诈骗！现在骗子多，冒充催收的也不少，收到通知后，先通过官方渠道（比如你贷款的银行APP、官方客服电话）核实一下逾期信息的真实性,确认一下对方是不是真的是贷款机构的工作人员。

2. 仔细看通知内容！通知上一般会写清楚你的逾期金额、逾期天数、罚息多少、还款截止日期以及不还款的后果，这些信息都很重要,得看仔细了。

3. 主动联系，说明情况，争取协商！这是最重要的一步！如果你确实遇到了困难，暂时还不上，一定要主动联系贷款机构，诚恳地说明你的情况（比如失业了、生病了等等），不要等人家催好几遍了你才理。 很多时候，只要你有还款意愿，并且积极沟通，贷款机构是愿意跟你协商的，可以申请延期还款、分期还款，或者减免一些罚息（这个得看具体政策和你的谈判技巧了）。

4. 保留好所有证据！催收过程中的短信、电话录音（注意，录音要合法，比如提前告知对方）、邮件、书面通知等等，都建议保留好，万一后续发生纠纷,这些都是重要的证据。

5. 如果遇到暴力催收，果断说“不”并维权！什么是暴力催收？一天打几十上百个电话骚扰你，或者骚扰你的家人朋友、同事（爆通讯录），用侮辱、威胁、恐吓的语言，甚至上门滋扰、殴打等，遇到这些情况，不要害怕，保留好证据，向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，必要时也可以报警，咱们欠债还钱天经地义,但催收也得合法合规！

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以案说法

咱们来个简单的例子： 小王，普通上班族，去年办了个消费贷，每月还款5000元，今年3月份，小王突然被公司裁员，手头一下子紧了,3月份的贷款就没还上。

• 第3天：贷款公司发来一条短信提醒：“尊敬的王先生，您尾号XXXX的贷款已逾期3天，请尽快还款，以免影响您的征信。”
• 第7天：小王还是没找到工作，也没还款，贷款公司客服打来电话，语气比较客气，询问情况并催促还款，小王当时有点慌,没敢接。
• 第15天：小王手机收到一条比较正式的短信，内容大致是“逾期已达15天，若再不还款，将启动进一步催收措施，包括但不限于发送催收函、联系紧急联系人等。” 小王也接到了催收电话,这次语气严肃了一些。
• 小王的处理：小王意识到躲不过去了，他主动回拨了贷款公司的官方客服电话，他坦诚说明了自己失业的情况，表示不是不想还，是暂时困难,并询问是否可以申请延期几个月或者分期还剩余款项。
• 结果：贷款公司核实了小王的情况（可能让他提供了失业证明），考虑到他之前还款记录良好，且有明确还款意愿，最终同意了他延期3个月还款的申请，这3个月只还利息，本金往后推，小王也松了一口气，表示会努力找工作,按时还款。

这个例子里，小王一开始的逃避是不可取的，但后来主动沟通协商，最终争取到了有利的结果,这就是积极应对的重要性。

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法条链接

关于贷款逾期和催收，咱们国家的法律是有明确规定的，主要散见于《民法典》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》以及一些监管部门的规定中。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” （这条是说，逾期了，利息/罚息是免不了的，具体怎么算，按合同约定或国家规定。）

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” （虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款的催收行为也有借鉴意义，核心就是：催收要针对本人，不能骚扰无关人员，不能用暴力、恐吓等不当手段。）

3. 中国银保监会等部门也多次强调，要规范催收行为，保护金融消费者合法权益。对于暴力催收,监管部门是坚决打击的。

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律师总结

好了，今天关于“贷款逾期催收通知时间”的话题就聊到这儿,我再给大家总结几点核心的：

1. 催收通知何时来？没有统一答案，看合同约定、机构政策、逾期情况和你的态度。
2. 来了怎么办？别慌、别躲！
   • 核实真假,防止被骗。
   • 了解详情,清楚自己的债务状况。
   • 主动沟通，这是解决问题的关键！说明困难，表达意愿，争取协商还款方案（延期、分期等）。
   • 保留证据,尤其是对方催收过程中的不当言行。
   • 合法维权，遇到暴力催收,果断向监管部门投诉或报警。

逾期不是世界末日，积极面对、理性处理才是王道，银行和正规的贷款机构，在你有明确还款意愿且确实遇到困难时，通常是愿意协商的，咱们既要承担起还款的责任，也要懂得保护自己的合法权益。 能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他法律问题，欢迎随时交流，觉得有用，别忘了点赞分享给身边的朋友哦！咱们下次再聊！

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