贷款逾期被催收，该怎么维权？哪些红线不能踩？

说起贷款逾期，估计不少朋友都头疼过，一旦资金周转不开，还款日没跟上，催收电话、短信就可能接踵而至，这时候，很多人的第一反应可能是焦虑、害怕，甚至觉得自己理亏，只能默默忍受，但您知道吗？就算咱们逾期了，需要承担还款责任，可催收也得守规矩，咱们作为债务人，同样有合法的权益需要维护！我就来给大伙儿好好掰扯掰扯，贷款逾期被催收，咱们到底该怎么维权，以及哪些催收行为是咱们坚决不能容忍的“红线”。

咱们得明白一个前提：欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们有义务尽快想办法把欠款补上，这是基本诚信，这绝不意味着催收方可以为所欲为，无视咱们的合法权益，咱们的人格尊严、个人隐私，还有正常的生活秩序,都受法律保护！

一旦遭遇不规范的催收,咱们该怎么一步步维护自己的权益呢？

第一步：先搞清楚“来者何人”，保留好证据是王道！

催收电话打过来，别急着挂，也别慌着吵，先问清楚对方是哪家机构的，工号多少（虽然很多催收不会给，但问了至少表明你在较真）。全程录音！全程录音！全程录音！重要的事情说三遍！短信、微信、邮件什么的，所有跟催收相关的信息，都截图保存，千万别删！这些都是日后维权的铁证，如果对方上门，记住不要轻易开门，尤其是在你没核实清楚身份之前，如果对方强行闯入或者有过激行为，立刻报警！也要尽量用手机记录下当时的情况,比如录像或者拍照。

第二步：了解哪些催收行为是“越界”的，是法律不允许的。

这一点非常关键，咱们得心里有杆秤，以下这些行为，都是明确的“红线”,遇到了绝对不能忍：

暴力威胁、恐吓：再不还钱就卸你胳膊”、“让你全家不得安宁”这种,一听就是违法的。
侮辱、诽谤：用很难听的话骂你，或者编造你欠钱不还的谣言,败坏你的名声。
骚扰无关人员：这就是常说的“爆通讯录”，催收人员没有权利去骚扰你的亲戚、朋友、同事，他们跟这笔债务没关系，如果催收方通过你留的紧急联系人以外的方式获取了其他人的联系方式并进行骚扰,这也是违法的。
频繁、不分时段地骚扰：比如一天打几十上百个电话，或者深更半夜、凌晨打电话,严重影响你和家人的正常休息。
冒充国家机关工作人员：比如冒充警察、检察官、法官说要抓你、要冻结你财产，这绝对是大忌,涉嫌犯罪！
公开你的个人信息：把你的身份证号、家庭住址、照片这些私密信息到处散布,也是侵犯隐私权的。
非法上门催收：比如跑到你家里或者单位大吵大闹，张贴大字报,甚至限制你的人身自由。

第三步：真遇到了违法催收，勇敢地拿起法律武器！

收集好证据（录音、录像、截图、通话记录等）后,你可以：

向贷款机构官方投诉：很多正规的贷款公司都有自己的投诉渠道,你可以先向他们反映催收人员的不当行为。
向金融监管部门投诉：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）及其派出机构，他们是管这些金融机构的，可以通过他们的官方网站、电话进行投诉。
报警：如果催收行为已经涉及暴力、恐吓、骚扰他人等违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》的行为，果断报警,寻求警方的帮助。
向法院起诉：如果催收行为给你造成了严重的精神损害或者经济损失，你还可以向法院提起诉讼，要求对方承担民事赔偿责任,甚至追究其刑事责任。

以案说法

咱们来举个例子,更直观一些。

小王因为生意周转不灵，在某网贷平台借了一笔钱，后来确实还不上，逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，但没过几天，催收的语气就变了，不仅在电话里对小王进行辱骂，还威胁说要“上门拜访”，让他在小区里“出名”，更让小王气愤的是，催收人员不知从哪儿弄到了他公司领导和同事的电话，挨个打过去说“小王欠钱不还，是个老赖”，导致小王在公司处境非常尴尬,差点丢了工作。

小王一开始也很害怕，但后来他想起之前看到的一些法律知识，知道“爆通讯录”和侮辱诽谤是违法的，他开始有意识地录音，保存催收短信和骚扰同事的证据，他首先向该网贷平台的官方客服进行了投诉，并明确表示如果平台不处理，他将向监管部门举报，他也向同事们解释了情况，并出示了部分催收骚扰的证据，争取了大家的理解，在平台的介入下，之前的暴力催收行为停止了，小王也和平台协商了新的还款计划，虽然钱还是要还，但小王通过自己的努力，制止了违法催收,保护了自己的名誉和正常生活。

这个例子告诉我们，即使逾期了，面对违法催收，咱们也要敢于站出来说“不”,并且用正确的方式去维权。

法条链接

咱们来看看，法律上对这些行为是怎么规定的,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
（解读：催收骂人、造谣，就是侵犯名誉权。）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
（解读：爆通讯录、泄露你个人信息、半夜打电话骚扰，就是侵犯隐私权和私人生活安宁。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（解读：很多催收的恶劣行为，都可能触犯这条，面临拘留和罚款。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当方式。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（解读：这条是2021年《刑法修正案（十一）》新增的，专门打击非法催收行为！如果催收的是“非法债务”（比如高利贷超出法定利率的部分），并且有上述行为，就可能构成犯罪，要坐牢的！）

律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多,核心意思就是：

第一，逾期了，咱承认，该还的钱想办法还，这是诚信问题，也是法律义务。但还款的态度不代表我们可以放弃自己的合法权益。

第二，催收不是“法外之地”。任何催收行为都必须在法律框架内进行，不能为了要钱就不择手段,把欠债人往绝路上逼。

第三，咱们要学会“武装”自己。了解法律知识，知道哪些行为是催收方不能做的，遇到违法催收，不要慌，不要怕，更不要硬碰硬激化矛盾。冷静、理智地收集好所有证据,这是你维权的基石。

第四，维权途径很多，要学会合理运用。从向贷款机构投诉，到向监管部门举报，再到报警和起诉,总有一款适合你。

也是最重要的，积极和贷款机构沟通，争取一个双方都能接受的还款方案，才是解决问题的根本。维权是为了给自己争取一个相对安宁的环境和公平的对待，以便更好地去解决债务问题，而不是逃避债务。能帮到有需要的朋友，法律是咱们每个人的保护伞，即使一时遇到困难,也要勇敢地用法律武器保护自己！

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