贷款逾期被催收？别慌！律师教你这样应对不吃亏！

最近后台有不少朋友留言,说自己不小心贷款逾期了，催收电话一个接一个，有的甚至打到了家里和公司，搞得自己焦头烂额，不知道该怎么办才好，确实，逾期不是小事，催收也确实让人闹心，但越是这种时候，咱们越不能自乱阵脚，今天我就以一个老律师的经验，跟大家聊聊逾期催收那点事儿，教大家怎么应对才能最大限度保护自己，不吃哑巴亏。

逾期了，心态要稳住，别逃避！我知道，电话一响就心慌，看到陌生号码就想挂，这是人之常情，但你想啊，逃避解决不了任何问题，欠款不会因为你不接电话就消失，反而可能因为逾期时间越长，利息、违约金越高，催收手段也可能升级，第一步，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，害怕没用，得想办法解决。

“知己知彼，百战不殆”，你得先把自己的债务情况捋清楚：到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？逾期多久了？哪个银行或者机构的？这些都要烂熟于心，接到催收电话时，别急着吵，也别急着承诺你做不到的事情，先听清楚对方是谁，哪个机构的，工号多少（如果对方不肯提供，可以留意录音）。

学会“诉苦”和“谈判”，如果你确实遇到了难处，比如失业、生病什么的，别不好意思说，真诚地跟催收人员或者直接跟银行/机构的客服沟通，说明你的实际情况，表达你有还款意愿，但目前确实有困难，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一些利息违约金，沟通的时候态度要好，但也要守住自己的底线，不能被对方牵着鼻子走。

最重要的一点,要学会保护自己，识别并拒绝“暴力催收”，催收也是有规矩的，不是他们想怎么样就怎么样，他们不能半夜三更打电话骚扰你，不能用侮辱、威胁的语言骂你，不能随便把你的逾期信息透露给你家人朋友同事（也就是所谓的“爆通讯录”），更不能上门堵你或者对你进行人身威胁，如果遇到这些情况，那就是“暴力催收”，是违法的！你一定要保留好证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、上门的视频等等，必要的时候可以向银保监会投诉，或者直接报警。

以案说法

给大家说个我之前碰到的真实案例,我的当事人小李，因为疫情影响，生意失败，几张信用卡和网贷都逾期了，一开始他也是不敢接电话，结果催收的电话就打到了他父母那里，还给他单位领导发了信息，说他“欠债不还，人品有问题”，小李又气又急，觉得天都塌了。

后来找到我,我首先帮他稳定了情绪，告诉他催收的这些行为已经涉嫌违法，然后指导他：第一，把所有催收电话、短信都录了音、截了图；第二，给他办卡的银行和网贷平台客服打了电话，正式提出了协商还款的申请，并表明如果再遭遇暴力催收，将采取法律手段；第三，对于已经泄露他隐私、骚扰他家人同事的情况，我们整理了证据，向相关金融监管部门进行了投诉。

没过多久,银行和平台那边就有了回应，暂停了之前的暴力催收行为，并且派了专门的协商人员跟小李沟通，小李和银行达成了个性化分期还款协议，网贷平台也减免了部分不合理的费用，重新制定了还款计划，小李这才松了一口气，虽然债务还在，但至少不用每天提心吊胆，能安心工作赚钱还债了。

法条链接

咱们聊的这些,可不是空穴来风，都是有法律依据的：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（欠债还钱，天经地义，逾期了确实要承担责任，但方式要合法。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（暴力催收很多行为都触犯了这条）

贷款逾期被催收,确实是件让人头疼的事，但绝对不是世界末日，记住我的几点总结：