首页金融债务正文

贷款逾期后，催收的多久会上门拜访？我们该咋办？

金融债务34秒前1

逾期后，催收上门的“时间表”是啥样的？**

“王律师，我这贷款刚逾期几天，电话就快被打爆了，他们会不会明天就找上门来啊？”“李律师，我都逾期三个月了，咋还没人上门，是不是没事了？” 类似这样的问题,我几乎每天都能接到。

王律师要明确告诉大家的是：贷款逾期后多久上门催收，并没有一个“一刀切”的标准答案！这就跟咱们看病一样，病情不同，医生采取的治疗方案也不同，催收上门,也是类似的道理。

影响上门催收时间的因素,主要有这么几个：

贷款机构的“脾气”和“规矩”：
- 银行和大型持牌金融机构：这类机构相对来说流程会规范一些，也更注重法律法规，一般情况下，刚逾期个三五天、一两个星期，主要是内部催收部门通过电话、短信提醒你，如果逾期超过1个月，甚至2-3个月，经过多次电话、短信催收无果，他们可能会把你的案子转到专门的催收部门，或者外包给第三方催收公司，这时候，上门催收的可能性就会大大增加，但通常也会先给你打“预防针”，比如电话里会说“再不处理，我们可能会安排工作人员上门核实情况”。
- 小贷公司、网贷平台：这个就比较五花八门了，有些可能逾期个十天半个月，看你电话不接、短信不回，就琢磨着上门了，他们的催收手段和频率可能会更“灵活”一些，甚至有些不太规范的,可能会采取一些让你不舒服的方式。
逾期的金额大小和时间长短：
- 金额小、时间短：比如就几千块钱，刚逾期一个礼拜，人家犯不着大动干戈上门,电话费都比这成本高。
- 金额大、时间长：比如几万、几十万，逾期了三五个月，甚至半年以上，那贷款机构肯定着急了，上门催收，一方面是施压，另一方面也是想了解你真实的经济情况,看看有没有还款的可能。
你的态度和沟通情况：
- 如果你一直失联：电话不接、短信不回、换号码、搬家（如果催收知道你原来住址的话），那催收人员可能会觉得，电话短信已经无法联系到你，上门就成了他们获取你信息、施加压力的一个手段。
- 如果你积极沟通，但确实困难：这种情况下，很多机构还是愿意坐下来谈的，比如协商分期还款，只要你不是恶意拖欠，并且有明确的还款意愿和初步方案,上门的概率会降低很多。
当地的催收政策和催收公司的风格：
有些地方监管比较严，催收公司不敢轻举妄动，有些催收公司则信奉“上门才能出效果”,相对就积极一些。

总结一下：短则一两个月，长则半年甚至更久，都有可能，关键看上面这几条怎么凑。但无论如何，上门催收都不是目的,目的是让你还钱。

（二）以案说法：小张的“惊魂”与“转机”

给大伙儿说个我碰到的真实案例，我的当事人小张，年轻人，之前创业失败，欠了某网贷平台五万多块钱，逾期了大概两个多月，一开始他还接电话解释，后来催得紧了，他有点扛不住压力,就把电话拉黑了。

结果呢？没过几天，他父母突然打电话给他，说有两个自称是催收公司的人上门了，拿着他的借款合同复印件，在小区里跟邻居打听，搞得父母非常难堪，小张又急又气,这才找到我。

我了解情况后，首先帮他分析：他逾期是事实，该还的钱肯定要还，但催收人员这种在小区宣扬、骚扰无关人员的行为,已经涉嫌违规。

我指导小张：

主动联系网贷平台客服（不是催收）：表明自己并非恶意拖欠，之前是压力大,现在愿意积极处理。
投诉违规催收：向平台客服和相关监管部门（比如银保监会的投诉热线12378，或者当地金融办）反映了上门催收人员骚扰其父母和邻居的情况，并提供了相关证据（比如父母的证词、邻居的聊天记录等）。
协商还款计划：在我的协助下，小张和平台进行了多轮沟通，最终达成了一个分期还款的协议,利息和违约金也做了一定的减免。

所以你看，遇到上门催收，慌是没用的，关键是要冷静、合法、有理有据地去应对。

（三）法条链接：催收行为，不是“无法无天”！

咱们国家对于债务催收，尤其是上门催收，是有法律规定的,不是说催收想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》合同编：这是基础，规定了债务应当清偿，如果你逾期，确实构成违约，要承担违约责任，比如支付逾期利息、违约金等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《刑法》相关条款：如果催收人员采取了暴力、胁迫、恐吓、非法拘禁、侮辱诽谤、跟踪骚扰等极端手段，就可能涉嫌违法犯罪，比如寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：其中也提到了对于非法催收的情形，如果情节严重,可能构成非法经营罪的共犯或者其他犯罪。

上门催收本身不违法，但必须在法律框架内进行，不能骚扰你的家人邻居，不能威胁恐吓，不能非法闯入你家，不能在你家门口喷油漆、贴大字报等等。

（四）律师总结：逾期不可怕，关键是“怎么面对”

好了，说了这么多,王律师给大家总结几点核心的：

“多久上门”没定论，但有迹可循：主要看机构、金额、时间、你的态度，不要轻信催收电话里说“明天就上门”的威胁，很多时候是施压手段，但也不能掉以轻心，尤其是大额、长期逾期且失联的情况。
逾期了，别躲！积极沟通是王道：这是最重要的！一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，第一时间联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，看能不能申请延期、分期或者其他还款方案，躲，只会让事情更糟,也更容易触发上门催收。
上门了，要冷静，懂维权：
- 核实身份：要求对方出示工作证件、委托书等，确认是正规机构的催收人员，可以录像录音（注意别侵犯对方隐私，录自己和公共区域没问题）。
- 不卑不亢：表明自己的困难和还款意愿，但对于对方提出的不合理要求或者违规行为,要明确拒绝并指出。
- 避免冲突：不要发生口角甚至肢体冲突，有问题好好说，或者约定时间通过电话、书面形式沟通。
- 保护隐私：如果对方在你家门口大声嚷嚷、骚扰邻居，立即制止,并保留证据报警或投诉。
保留证据，是你的“护身符”：所有的通话记录、短信、催收函、上门沟通的录音录像、对方的违规行为证据等等，都要妥善保存，万一将来发生纠纷,这些都是你的重要武器。
实在不行，找专业人士帮忙：如果自己搞不定，或者遇到了严重的暴力催收，别犹豫，及时咨询律师，或者向金融监管部门、消费者协会投诉。