来分期逾期1年多，我该怎么办？会不会被起诉？钱还能慢慢还吗？
兄弟姐妹们,咱们今天聊个掏心窝子的话题——来分期逾期1年多了，到底该咋办？我知道，逾期这么久，你心里肯定跟压了块大石头似的，白天吃不下饭，晚上睡不着觉，催收电话可能也没少接，整个人都快崩溃了，别急，先深呼吸，听我慢慢给你捋捋。
逾期1年多,这可不是个小事儿，但也不是世界末日，咱们先得弄明白，这一年多到底发生了啥，以及接下来可能会面临什么。
逾期1年多，意味着什么？
简单说,就是你欠来分期的钱，超过约定还款日已经12个月以上没还了，这期间，利息、违约金肯定是像滚雪球一样越滚越大了，你的个人征信报告上，也肯定留下了大大的污点，这对你以后办信用卡、贷款买房买车，甚至找工作、租房子都可能有影响。
最让人担心的几个问题来了：
会不会被起诉？这绝对是大家最关心的。逾期1年多存在被起诉的可能性。毕竟平台的钱也不是大风刮来的，他们有权利通过法律途径来追讨，也不是说逾期了就一定会被起诉，平台会不会起诉，主要看这几点：一是你欠了多少钱，金额越大，被起诉的概率越高；二是你的还款态度，如果你一直躲着不接电话，平台可能会觉得你是恶意拖欠；三是平台自身的催收策略，如果他们觉得通过催收就能拿回一部分钱，可能暂时不会起诉。
利息和违约金还在涨，我还得起吗？这确实是个头疼的问题。逾期后的罚息、违约金，利滚利下来，确实是一笔不小的数目。很多人就是因为这个，觉得债务像个无底洞，干脆破罐子破摔了，但你要知道，国家对民间借贷的利率上限是有规定的，不是平台说收多少就能收多少，超过法定上限部分的利息，你是可以拒绝支付的。
征信是不是彻底黑了，以后还能好吗？征信记录里，逾期1年多这笔账肯定是“浓墨重彩”的一笔– 基本上这条记录会非常扎眼，按照《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年，也就是说，你把这笔钱还清后，再过5年（从还清那天算起），这条逾期记录才会从你的征信报告上消除，现在黑了不代表永远黑，但前提是你得积极去处理。
重点来了：逾期1年多，现在我到底该怎么做？
千万别再“失联”！别躲！这是最重要的一点！很多人逾期后就索性不接电话、更换手机号，以为这样平台就找不到了，大错特错！失联只会让事情更糟，平台会认为你恶意拖欠，反而增加起诉的风险。保持联系，让平台知道你人还在，有还款意愿，只是暂时遇到困难了。
主动梳理清楚自己到底欠了多少钱！很多人逾期久了，连自己到底欠本金多少、利息多少、违约金多少都搞不清楚了。你得主动联系来分期的客服，要求他们给你打印一份详细清晰的账单，明确本金、已还金额、未还本金、合法利息和违约金分别是多少。这一步非常关键，心里有数才能对症下药。
尝试和平台协商还款！这绝对是啊！别等着平台来找你，你自己主动点！联系到来分期客服后，坦诚地说明自己的经济状况（比如失业了、生病了等等，最好能提供点证明），表示自己不是不想还，而是实在没能力一次性还清。明确提出你的还款意愿和可行的还款计划，比如能不能只还本金？或者能不能减免一部分不合理的违约金和利息？再或者能不能分期慢慢还，拉长还款期限，降低每期还款压力？
协商的时候口气要好,但也要有理有据，如果对方态度强硬，你也别硬碰硬，可以说“我现在确实困难，但我会尽力想办法，希望能和你们协商一个双方都能接受的方案”。国家是鼓励金融机构与债务人协商还款的。
保留好所有证据！从现在开始，和平台的所有沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）都要好好保存下来，还有你还款的转账凭证，收到的账单通知等等，万一以后真走到诉讼那一步，这些都是你的证据。
努力赚钱，开源节流是王道！说一千道一万，钱最终还是要还的。想办法多赚钱，同时勒紧裤腰带过日子，把能省的钱都省下来，争取早日把这笔债还清，只有债务清算了，你才能真正轻松起来不是？
建议参考：
- 心态调整是第一步：逾期了，懊悔、自责都没用，赶紧振作起来面对，事情已经发生，解决问题才是关键。
- 停止以贷养贷：千万别想着再去借别的网贷来还这个，那只会让你陷入更深的债务泥潭，万劫不复。
- 优先处理高利息、高风险债务：如果不止一笔债务，来分期的欠款如果利息和违约金过高，协商优先处理，或者在自己能力范围内，先还一部分，表明诚意。
- 协商过程要有耐心：一次协商不成很正常，可能需要你多打几次电话，找不同的客服人员沟通，如果客服权限不够，就要求找上级主管或负责协商的部门。
- 必要时，可以寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者平台催收有违规行为（比如暴力催收、恐吓威胁），可以向银保监会等监管部门投诉，或者咨询专业的律师。
相关法条（大白话版）：
- 《中华人民共和国民法典》关于债务履行的规定：
简单说,你借了钱，就有按约定还钱的义务，逾期不还属于违约，平台有权要求你还本付息并承担违约责任。
- 《中华人民共和国民法典》关于诉讼时效：
- 一般情况下,向法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，也就是说，如果平台在你逾期后3年内都没找你要过钱，也没起诉，那他们就可能失去了胜诉权。但！这绝不等于你不用还钱了！只是平台通过法院强制你还钱的难度变大了，只要你在这期间还过哪怕一分钱，或者承认过这笔债务，诉讼时效就会重新计算，别想着靠“拖”来赖掉。
- 《征信业管理条例》：
不良信用记录会在你还清欠款之日起,保留5年，然后删除，还清欠款后，好好养征信，未来还是有机会的。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
- 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,如果双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过部分的利息，法院是不予支持的。也就是说，超过LPR4倍的利息，你可以拒绝支付。你可以自己算算来分期的利息有没有超标。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然来分期可能不是信用卡，但部分网贷协商逻辑可参考）：
- 其中第70条规定,在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。虽然这条主要针对信用卡，但很多网贷平台在协商时也会参考类似的精神，比如给你做个几年期的分期。
小编总结：
来分期逾期1年多，情况虽然严峻，但积极面对才有出路。千万别躲，别拖死扛硬扛！
核心就是：保持联系 + 厘清债务 + 主动协商 + 努力赚钱还款 + 保留证据。你得拿出诚意来，但也要懂得用法律武器保护自己，对于不合理的高额利息和违约金，要勇敢说“不”。
天无绝人之路,只要你肯迈出第一步，积极去处理，哪怕每月还一点点，但求问心无愧，并坚持下去，请相信，债务总会有还清那天 的，到时候，你会觉得天空都蓝了！加油，朋友！有具体问题，也欢迎继续咨询！
来分期逾期1年多，我该怎么办？会不会被起诉？钱还能慢慢还吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
