一、逾期了，银行（或公积金中心）会咋招呼你？

哎呀，老铁们！今天咱们来聊个挺严肃但又特实际的话题——公积金贷款逾期了？别慌！后果很严重，但这样做还来得及！说到公积金贷款，那可真是咱们老百姓买房的一大福音，利率低，压力小，可一旦这贷款逾期了，那可就不是小事儿了，催收电话、信用污点，甚至房子都可能保不住！这事儿咱必须得重视起来。

你要是真不小心逾期了，别以为悄悄补上就完事儿了，银行或公积金中心的催收可不是吃素的,一般会按部就班来：

1. 温柔提醒（逾期初期）：刚开始几天，可能就是短信提醒一下，“亲，您的月供该还了哦，别忘了！” 这时候赶紧还上，可能影响还不大，有的银行还有个一两天的宽限期（具体看合同和政策）。
2. 电话催收（逾期几天后）：短信不理？那电话就来了，客服小姐姐/小哥哥会很客气地问你啥情况，为啥没还钱，啥时候能还，这时候你可别不接电话，或者态度恶劣,好好沟通最重要。
3. 书面催收（逾期时间较长）：电话沟通不畅，或者你还是没还，那就会收到正式的《催收函》了，一般会寄到你家里或者单位，语气也会严肃很多,告诉你再不还钱就要采取进一步措施了。
4. 上门催收/法律警告（逾期严重）：如果前面的都不管用，逾期时间比较长（比如超过3个月），金额也比较大，那银行/公积金中心可能就会安排工作人员上门了解情况，或者直接发《律师函》，明确告知你逾期的法律后果,这就离吃官司不远了。

逾期不还，到底有啥“严重后果”？你可别不当回事儿！

1. 信用污点，寸步难行：这绝对是最最严重的！你的逾期记录会被妥妥地记在个人征信报告上，保留5年！以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，基本都会被银行秒拒，就算侥幸能办下来，利率也会比别人高一大截，现在社会,信用就是钱袋子啊！
2. 罚息加重，越拖越多：逾期了，除了正常的贷款利息，还会产生罚息，这罚息可不是小数目，一般是按天算的，而且是复利（利滚利），你拖得越久，这笔额外的负担就越重,到时候哭都来不及。
3. 房子不保，无家可归：公积金贷款是拿你的房子做抵押的，如果你长期逾期不还，银行/公积金中心在多次催收无果后，是有权向法院提起诉讼，申请拍卖你的房子来偿还贷款的，想想看，辛苦买的房子，就因为逾期没还上月供，最后被法院拍卖了,多冤啊！
4. 被起诉，承担法律责任：一旦被起诉，你不仅要还本金、利息、罚息，还要承担诉讼费、律师费等等，如果法院判决了，你还不执行，那可能会被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐飞机、高铁、住酒店、甚至孩子上学都会受影响,简直是人生污点！

万一，我是说万一真逾期了，到底该“怎么办”？

别慌！天塌不下来，但你得立刻、马上、赶紧行动起来！

1. 立即还款，越快越好：发现逾期了，第一时间想办法把欠款本金、利息、罚息一次性还清，哪怕是找亲戚朋友临时周转一下，也要先把这个窟窿堵上，这是最根本、最有效的解决办法。
2. 主动联系，说明情况：赶紧给银行/公积金中心的客服打电话，主动说明你逾期的原因（比如忘了、出差了、或者暂时遇到了资金困难），态度一定要诚恳，表达你强烈的还款意愿，别等他们来找你,主动出击永远是对的。
3. 寻求协商，制定计划：如果你确实因为特殊情况（比如失业、生病、家庭重大变故）导致暂时无力全额还款，别硬扛着，主动联系银行/公积金中心，看能不能协商一个新的还款计划，比如延长还款期限、暂时降低月供金额，或者申请暂缓还款一段时间（这个比较难，但可以试试），前提是你得提供相关证明材料,证明你确实遇到了困难。
4. 吸取教训，防止再犯：这次逾期就算解决了，也要吸取教训，以后可以设置手机闹钟提醒、开通自动还款功能,确保每个月都能按时足额还款。

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以案说法：

就说咱们小区的小王吧，去年买的房，办的公积金贷款，有一次他换了工作，新单位工资发放日晚了几天，他自己也忙忘了，结果公积金贷款就逾期了10天，刚开始他没当回事，觉得晚几天补上就行，结果呢？先是收到银行的短信提醒，他没在意；接着是催收电话，他才想起来,赶紧把钱还上了。

原以为这事儿就过去了，没想到过了几个月，他想申请一张信用卡，结果被拒了！一查征信报告，才发现那次10天的逾期记录赫然在列！小王肠子都悔青了，他说：“当时就觉得几百块钱，晚几天没事，没想到对征信影响这么大！以后可再也不敢马虎了！”

后来小王赶紧联系了银行，解释了情况，银行那边说记录已经上传，没法修改，但表示如果后续保持良好的还款记录，影响会慢慢减弱，小王这才稍微松了口气，但那张信用卡是彻底没戏了，而且未来几年他想再贷款,估计也会受影响。

所以你看，公积金贷款逾期，真不是小事儿！哪怕逾期几天,都可能给你带来意想不到的麻烦。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（这就是你的房子可能被拍卖的法律依据）
3. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

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律师总结：

老铁们，说了这么多，核心就一个：公积金贷款，按时还，千万别逾期！这不仅是对银行/公积金中心负责，更是对咱们自己的信用负责,对咱们未来的生活负责！

• 重视！重视！再重视！把每月还款日期当成头等大事来记。
• 主动！主动！再主动！一旦发现可能逾期或已经逾期，立刻行动，主动联系,不要逃避。
• 诚信！诚信！再诚信！维护好个人信用记录,它比黄金还珍贵。

如果真的遇到了难以克服的困难，导致无法按时还款，一定要在第一时间寻求专业的法律帮助或者和贷款机构积极沟通，千万不要选择“失联”或“破罐子破摔”,那只会让事情越来越糟。

希望今天的分享能帮到大家，按时还款，珍惜信用，美好生活才会更有保障！有啥问题,也欢迎大家一起交流。

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