贷款逾期，催收要上门了怎么办？他们有这个权利吗？

大伙儿好,我是你们的律师朋友，今天咱们来聊个挺让人头疼的事儿——贷款逾期之后，催收说要上门了，这可咋办？心里是不是咯噔一下，又慌又怕？别急，别自己吓自己，咱们今天就掰开揉碎了说清楚，遇到这种情况，咱该怎么应对，以及他们到底有没有权利这么做，哪些是他们能做的，哪些又是碰都不能碰的“红线”。

咱得明白,贷款逾期了，咱确实理亏在先，欠债还钱，天经地义，这不代表催收就能为所欲为，更不代表咱们就得任人拿捏，丢了自己的合法权益，上门催收，听着挺吓人，但它也是有规矩的，不是说想来就来，想怎么闹就怎么闹。

万一催收真上门了，咱第一步是啥？—— 保持冷静，核实身份！

对,你没听错，先别慌着吵，也别慌着躲，他们说自己是某某催收公司的，你就让他们出示证件，工牌、委托书啥的，最好能拍照留个底，问问他们是代表哪个机构来的，工号多少，如果他们支支吾吾，拿不出东西，或者态度特别蛮横，上来就咋咋呼呼的，那你就得多个心眼了，这事儿可能就不太正规。

要不要让他们进门？

这个你自己掂量,如果对方证件齐全，态度也还克制，你心里也有准备想聊聊，那可以让他们进门在客厅谈，但记住，家是你的私人空间，你有权决定谁能进来，进来多少人。来一两个人比较合理，一大帮人堵门口，那肯定不行，如果你实在不想让他们进门，或者觉得不安全，就在门口沟通也行，注意别让他们进你家门。

聊的时候，要注意啥？

别激动，别吵架：好好说话，有事说事，吵架解决不了问题，反而容易激化矛盾，你就说清楚你现在的情况，是暂时困难还是怎么着，看看能不能协商个还款计划。
别轻易承诺你做不到的事：催收可能会给你施压，让你马上还钱，或者承诺一个你根本达不到的还款额，你自己有多大本事，能还多少，心里得有数，别为了让他们走就胡乱答应，到时候还不上，麻烦更大。
核心诉求要明确：如果能协商，就围绕“能不能延期？能不能分期？利息滞纳金能不能减免一点？”这些实际问题来谈。
注意保留证据：这一点非常重要！如果允许上门，整个过程，如果条件允许，你可以悄悄录音或者录像（注意别侵犯对方隐私，比如别对着人家脸拍特写，录环境和声音为主）。对方说了什么，承诺了什么，都留个底，如果他们有啥过分的言行，这就是证据。

那他们到底有没有权利上门呢？

从法律上来说,债权人（或者受委托的催收机构）为了实现债权，是有权通过合理方式向债务人主张权利的，上门核实情况、协商还款，在一定程度上是被允许的，不算违法，划重点了！这个“合理方式”的边界非常重要！

他们绝对不能做的事情包括但不限于：

暴力威胁、恐吓、侮辱、诽谤你或者你的家人：比如扬言要对你怎么样，骂脏话，贴大字报，在你家门口写侮辱性的话。
骚扰你的邻居、同事、单位：上门催收只能针对你本人或者你的同住成年家属，如果他们跑到你邻居家去说你欠钱不还，或者去你单位大吵大闹，影响你工作，这就涉嫌侵权了。
非法侵入住宅：你不让进，他们硬闯，那就是非法侵入，你可以报警。
在非工作时间上门：比如大半夜或者凌晨很早，或者法定节假日，这个虽然法律没有一刀切，但明显打扰你正常休息的，你可以拒绝。
携带凶器、聚集多人闹事：这就更严重了，直接报警处理。

他们有上门的“可能性”，但绝对没有为所欲为的“权利”，一旦他们的行为越界，那就不是正常催收了，可能涉嫌违法甚至犯罪。

如果他们真的做了过分的事情，比如堵门、辱骂、威胁，怎么办？

第一时间,保持冷静，别硬碰硬，保护好自己和家人的安全是第一位的！立即报警！把你保留的证据（录音录像、对方的言行举止描述）提供给警察，让警方来处理，你也可以向你贷款的金融机构投诉催收的不当行为，很多正规机构对合作催收公司是有行为规范要求的。

逾期了,咱们承认，也尽量想办法还，但这不代表我们要放弃自己的尊严和权利，面对上门催收，不卑不亢，有理有据，依法依规地应对，才能最大限度保护自己。

以案说法

咱们来举个例子,就叫“李先生的遭遇”吧。

李先生因为生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，他接到一个电话，对方自称是该平台的催收人员，表示下午会带几个人到他家“聊聊”，语气比较强硬，李先生当时就慌了，但他想起了我之前跟他说的话。

下午,果然来了两个自称催收的人，李先生没有立刻开门，而是隔着门让他们出示了工作证件和平台的委托证明（虽然对方可能只是拍了个照片给他看），确认身份后，李先生表示家里地方小，就在楼道里谈。

谈话过程中,其中一个催收人员情绪比较激动，声音很大，说“再不还钱就让你邻居都知道你是老赖”，还暗示要去李先生孩子学校找他，李先生当时虽然生气，但还是克制住了，悄悄打开了手机录音，他明确告诉对方：“我承认欠钱，也想还，但现在确实困难，你们可以和我协商还款计划，但如果你们威胁我家人，或者骚扰我邻居，我马上报警，并且向你们平台投诉。”

由于李先生态度坚定,并且暗示自己有录音，对方的气焰也消了一些，最后双方简单沟通了一下还款意向，催收人员就离开了，事后，李先生整理了录音，并且拨打了该网贷平台的官方客服电话，投诉了催收人员的不当言行，并表示愿意协商分期还款，平台后来核实情况后，更换了催收人员，并与李先生重新协商了还款方案。

这个案例告诉我们：

核实身份是第一步。
保持冷静和克制非常重要，不要被对方激怒。
明确告知对方自己的底线和合法权利。
保留证据是关键，关键时刻能保护自己。
必要时，向平台投诉和报警是有效的维权手段。

法条链接

虽然咱们说口语化,但法律依据还是得有，让你心里更踏实：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条（个人信息保护）：催收过程中不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
《中华人民共和国民法典》第九百九十五条（人格权请求权）：人格权受到侵害的，受害人有权依照本法和其他法律的规定请求行为人承担民事责任，受害人的停止侵害、排除妨碍、消除危险、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉请求权，不适用诉讼时效的规定。（简单说，他们侮辱你、诽谤你，你可以要求他们承担责任）。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：(一)写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；(二)公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；(三)捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；(四)对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；(五)多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；(六)偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收如果有上述行为，就可能违反治安管理处罚法）。
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条（非法侵入住宅罪）：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。（硬闯民宅是犯罪行为）。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这是针对信用卡催收的，但对其他贷款催收也有参考意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当方式）。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》：明确了“软暴力”的表现形式，比如跟踪贴靠、扬言传播疾病、揭发隐私、恶意举报、诬告陷害、破坏、霸占财物等，以及通过信息网络或者通讯工具实施，符合一定条件的，可能构成犯罪。

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：