银行是咋催收逾期贷款的？逾期了咱们该咋办？

哎,说起贷款，真是让人欢喜让人忧，当初借钱的时候，想着“有钱了，事儿好办了”，可一旦手头紧，还不上款，那逾期的日子可就难熬了，银行那边可不是吃素的，催收手段一套一套的，咱就来好好聊聊银行一般是咋催收逾期贷款的，咱们真遇上了，又该怎么应对。

第一步：温柔提醒，短信电话少不了

刚一逾期,银行通常不会立马就对你怎么样，毕竟谁还没个手头紧、忘了的时候呢？第一步一般是“温柔提醒”。

• 短信提醒：这是最常见的，逾期第一天或者第二天，你手机上可能就收到一条银行发来的短信，告诉你哪笔贷款该还了，已经逾期了多少天，赶紧处理一下。
• 电话提醒：如果短信你没注意，或者没当回事，银行的客服小姐姐或者小哥哥就该给你打电话了，语气一般还比较客气，就是提醒你逾期了，赶紧还款，顺便告诉你一下逾期会有罚息、影响信用记录啥的，这时候，你要是赶紧还上，基本就没啥大事了。

第二步：严肃警告，书面通知找上门

要是温柔提醒你没理会,或者确实还不上，那银行可就该“变脸”了，语气会严肃很多。

• 电话催收升级：电话会打得更频繁，可能一天好几个，催收人员的语气也会更加强硬，会明确告诉你逾期的严重后果，比如会产生多少罚息、违约金，信用记录会有多糟糕。
• 发送催收函/律师函：这就比较正式了，银行会通过邮寄方式给你寄一封催收函，甚至是律师函，函件上会写明你的欠款金额、逾期时间、银行的要求（比如在X月X日前必须还清），以及如果再不还，银行可能会采取的进一步措施，比如起诉，收到这个，可就得真当回事了，这可不是吓唬人。

第三步：上门拜访，压力给到你

如果逾期时间比较长（比如超过一两个月），欠款金额也不小，银行可能就会安排催收人员或者委托的第三方催收公司上门拜访。

• 上门了解情况：他们可能会去你填写的联系地址，或者工作单位（但一般不会去你单位大吵大闹，那样影响不好，银行也怕惹麻烦），目的是了解你为啥不还钱，是不是真的有困难，还是故意拖欠。
• 当面催收：上门的人会跟你当面沟通，要求你制定还款计划，或者承诺什么时候还款，这时候，你可能会觉得有点没面子，压力也会比较大。

第四步：法律武器，诉讼没商量

这可是银行催收的“终极手段”了，如果你欠款金额巨大，逾期时间很长（比如超过半年甚至一年），而且银行觉得通过前面的方式都要不回来钱，那银行大概率会选择走法律程序。

• 向法院起诉：银行会向法院提起民事诉讼，要求你偿还本金、利息、罚息、违约金等等，法院如果判决你败诉，会要求你在规定时间内还款。
• 申请强制执行：如果你还是不还，银行就可以向法院申请强制执行，这时候，法院可能会查封你的银行账户、房产、车子等财产，然后进行拍卖来偿还欠款，更严重的，你可能会被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐飞机、高铁、住酒店、甚至孩子上学都会受影响。

咱们该咋办？

说了这么多银行的催收手段,是不是觉得挺吓人？真逾期了，也别慌，更别躲！

1. 主动沟通：一旦发现自己可能还不上，或者已经逾期了，第一时间主动给银行打电话说明情况，千万别失联！银行也不是非要把人逼上绝路，他们更希望能把钱收回来，你好好沟通，说明自己的困难（比如失业了、生病了），态度诚恳一点，银行可能会跟你协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等。
2. 了解债务情况：清楚自己到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，罚息多少，心里有数。
3. 优先还款：如果手头有钱了，哪怕先还一部分也好，表明你有还款意愿。
4. 保留证据：催收过程中，不管是电话、短信还是书面通知，都尽量保留好证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友），你可以向银保监会投诉，甚至报警。
5. 寻求帮助：如果实在压力太大，自己搞不定，可以找专业的律师咨询，或者寻求家人朋友的帮助。

欠债还钱,天经地义，但银行催收也必须合法合规，咱们既要积极面对，也要学会保护自己的合法权益。

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以案说法

咱们来举个例子：老王，因为做生意失败，欠了某银行50万贷款，逾期快一年了，期间，银行短信、电话催收了无数次，也发了律师函，催收人员也上门过，老王一开始还接电话，后来干脆不接了，想着“躲一天是一天”，结果呢？银行直接起诉到了法院，法院判决老王偿还本金、利息及各项费用共计58万，老王还是没还，银行申请了强制执行，法院很快冻结了老王名下的一张银行卡，里面有几万块钱先划扣了，法院又查封了老王名下的一套小房子，准备拍卖，这下老王傻眼了，不仅钱没躲掉，房子也要没了，还成了失信被执行人，后来老王在律师的帮助下，主动联系银行，把自己的实际困难和还款意愿说了，最终和银行达成了和解，同意拍卖房子后，用拍卖款优先偿还银行债务，不足部分再分期慢慢还，这才算是暂时解决了问题，但教训是惨痛的。

这个例子告诉我们,逾期后逃避是最不明智的选择，只会让问题越来越严重。

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法条链接

关于银行催收和逾期还款,我国相关法律法规有明确规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （这一条明确了，逾期就得付利息，天经地义。）

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （银行和你签了贷款合同，你不还钱就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括偿还本金利息、支付违约金等。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   （这条是保护咱们债务人的！银行不能随便骚扰你的家人朋友，也不能用暴力、威胁、辱骂这些不正当手段催收，如果遇到了，记得录音录像保留证据，可以去银保监会投诉！）

4. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。

   （这就是法院强制执行的法律依据，银行胜诉后可以申请法院查你的财产，然后冻结、划拨、拍卖。）

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律师总结

各位朋友,听了这么多，想必大家对银行催收逾期贷款的流程和后果有了更清晰的认识，作为律师，我给大家总结几点核心建议：

1. 珍视信用，按时还款：这是最重要的！尽量避免逾期，一旦逾期，对个人信用记录的影响是深远的。
2. 逾期不怕，切勿失联：万一真的逾期了，千万不要玩失踪！主动和银行联系，说明情况，表达还款意愿，这是解决问题的第一步，也是最重要的一步，银行不是老虎，他们也希望能和平解决。
3. 了解法规，保护自己：要知道银行的催收行为也必须在法律框架内进行，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，要勇敢地保留证据（录音、录像、短信、微信记录等），并向中国银保监会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。
4. 积极协商，制定计划：如果确实有困难，无法一次性还清，要主动向银行提出协商请求，争取达成分期还款、延期还款等方案，只要你有诚意，银行通常是会考虑的。
5. 理性面对，寻求帮助：逾期可能会给你带来很大的心理压力，如果自己扛不住，可以和家人朋友商量，或者咨询专业的律师、金融顾问，他们能给你更具体的指导和帮助。

欠债还钱是本分,但咱们也要用合法的方式维护自己的权益，积极面对，妥善处理，才是王道，希望今天的内容对大家有帮助！

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