贷款逾期了，催收电话快打爆了？别慌，教你几招从容应对！

兄弟姐妹们,谁还没遇到过手头紧的时候呢？有时候计划赶不上变化，一不小心，贷款就逾期了，紧接着，催收电话就跟“夺命连环call”似的，白天打、晚上打，甚至还可能打到亲戚朋友那里，搞得人焦头烂额，压力山大，这时候，很多人的第一反应可能是害怕、焦虑，甚至想躲起来，眼不见为净，但我告诉你们，这可不是解决问题的办法，有时候反而会让事情更糟。

我就以一个老律师的经验,结合咱们老百姓的实际情况，跟大家好好唠唠，遇到贷款逾期催收，到底应该怎么应对，才能最大限度地保护自己，把损失降到最低。

千万别躲！主动沟通是第一步

我知道,接到催收电话心里肯定不好受，甚至有点烦，但你记住，逃避绝对是下下策，你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段说不定就更激烈，躲着不见，利息、违约金还在一天天涨，窟窿只会越来越大。

正确的做法是：在接到催收电话或通知时，尽量保持冷静，主动接听，积极沟通，告诉对方你目前的困境，不是不想还，而是暂时遇到了困难，让对方知道你的还款意愿，这一点非常重要，你可以说：“您好，我知道这笔贷款逾期了，我不是故意的，现在确实遇到了一些困难，我正在想办法，希望能和你们协商一下。”

协商还款，争取有利方案

沟通的时候,别光说困难，也要表达出你想解决问题的诚意，如果确实暂时没钱一次性还清，可以尝试跟贷款机构协商新的还款方案。

申请延期还款：看看能不能把还款期限拉长一点，减轻每个月的压力。
申请分期还款：如果逾期金额比较大，能不能把逾期的部分再分期还？
申请减免部分利息或违约金：这个要看具体情况和贷款机构的政策，但如果你能证明自己确实困难，态度又好，有些机构是有可能酌情减免的。

协商的时候要有理有据,把自己的收入、支出、负债情况简单说明一下，让对方相信你确实是遇到了“不可抗力”或者暂时的困难，而不是恶意拖欠，协商的结果一定要有书面记录，口头答应的不算数！

识别非法催收，学会保护自己

催收不是洪水猛兽,但也确实有一些不正规的催收公司或者催收员，会用一些极端的手段，

暴力威胁、恐吓：说要上门打人、泼油漆什么的。
侮辱、诽谤：用很难听的话骂你，或者到处散布你的个人信息和负面消息。
骚扰你的亲友、同事：爆你的通讯录，让你在熟人面前抬不起头。
上门滋扰：在你家门口喷字、拉横幅，或者长时间逗留不走。

如果遇到这些情况,你可千万别害怕！这些行为很多都是违法的！你要做的是：

保留证据：电话录音、短信截图、微信聊天记录、上门骚扰的视频或照片等等，通通都要保存好！这是你日后维权的重要武器。
明确告知停止侵权：你可以明确告诉催收人员，他们的某些行为已经违法了，要求他们立即停止。“你们再打电话骚扰我家人，我就报警了！”
向相关部门投诉举报：你可以向贷款机构的监管部门（比如银保监会，如果是网贷，很多地方也有金融办或互金协会）投诉，也可以拨打12321网络不良与垃圾信息举报受理中心电话举报骚扰电话，还可以直接报警处理。

咱们是欠钱了,但不代表我们的人格尊严可以被践踏，我们的合法权益可以被侵犯！

理清债务，制定还款计划

除了应对催收,更重要的是你自己要对债务有个清晰的认识，坐下来，把所有的贷款都列出来，本金多少、利息多少、违约金多少、还款日是什么时候，然后再盘点一下自己的资产和收入，看看每个月能拿出多少钱来还款。

如果债务太多,自己理不清，甚至可以考虑寻求专业的债务咨询机构帮助，制定一个切实可行的还款计划，然后严格执行，哪怕每个月还的不多，只要坚持下去，总有还清的一天。

以案说法

给大家说个真实的小案例吧,就叫他“小王”，小王因为创业失败，欠了好几家网贷，总共十来万，一下子还不上了，逾期之后，催收电话就没停过，甚至打到了他父母那里，老人家吓得不轻，小王一开始也躲，后来电话被打爆，工作也受影响。

后来他找到我,我告诉他，首先不能躲，得主动联系平台，他鼓起勇气联系了几家平台，说明了自己的情况，提供了创业失败的一些证明，其中两家平台同意给他延期6个月，并且减免了一部分逾期违约金，另外几家，他通过对比利率，发现有一家利率高得离谱，已经超过了国家规定的上限，对于这家，我指导他收集了利息过高的证据，并明确告知对方，如果继续用非法手段催收，他将向银保监会投诉并保留起诉的权利，这家平台也同意协商，将利率调整到了合法范围内，并重新制定了还款计划。

小王自己也努力找了份兼职,省吃俭用，按照计划一点点还钱，虽然压力还是大，但至少不用天天提心吊胆地怕电话响，也看到了还清债务的希望。

这个案例告诉我们,主动沟通、保留证据、依法维权，是可以帮助我们更好地应对逾期催收的。

法条链接

关于催收,我国法律是有明确规定的，不是催收员想怎么干就怎么干。

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权和个人信息受保护的权利，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收员随意泄露你的逾期信息给第三方，或者骚扰你的亲友，就可能涉嫌侵犯隐私权。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。这个是刑法修正案（十一）新增的罪名，专门打击非法催收行为！

还有《治安管理处罚法》等法律法规，都对非法催收行为有约束，具体条款大家可以去查原文，这里就不一一列举了。

律师总结

贷款逾期了,真的不用慌，更不能破罐子破摔，记住这几点：