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一、贷款逾期上门催收，催收方与债务人的攻防战该怎么打？

金融债务35秒前1

贷款逾期了，催收上门该怎么应对才合法又有效？债务人又该如何正确处理？**

说实在的，谁都不想遇到逾期的事儿，但真要到了那一步，债权方着急回款，可能就会考虑上门催收，对于催收人员来说，上门不是去“找茬”，目的是沟通，是解决问题，但如果方法不对，不仅钱要不回来，还可能引发更大的矛盾，甚至触犯法律,那就得不偿失了。

对于咱们债务人来说，一旦知道催收可能上门，心里头肯定七上八下的，怕什么呢？怕丢面子，怕被骚扰，怕对方采取过激行为，这些担心都能理解，但越是这种时候，越得冷静，越得知道怎么保护自己,同时也积极面对问题。

今天咱们就从两个角度来聊聊：

作为催收方（或其委托的合法催收机构），上门催收怎么做才合法又能提高成功率？

合法是底线，绝对不能碰！

不能暴力催收：这是红线！什么威胁、恐吓、辱骂、殴打，绝对不行，往人家门上泼油漆、堵锁眼,更是违法犯罪行为。
不能骚扰无关人员：催收是找债务人，不是去骚扰人家的邻居、同事、亲戚朋友，更不能在小区里大吵大闹，或者把债务人的逾期信息到处宣扬,这侵犯了人家的隐私权和名誉权。
时间地点要合适：大半夜或者大清早去敲门？不合适，去人家单位大吵大闹，影响人家工作？也不合适，工作时间去债务人家里，或者在双方都方便的公共场合沟通,会比较好。
要表明身份，出示证件：上门了，得告诉人家你是谁，哪家机构的，为什么来，最好能出示相关的身份证明和授权文件，别搞得神神秘秘，跟特务接头似的,容易引起不必要的误会和冲突。

有效沟通是关键。

提前做好功课：了解债务人的基本情况，逾期的大概原因，手里有哪些证据（借款合同、催收记录等）。
态度要专业、克制：虽然是去催款，但也别一上来就剑拔弩张，心平气和地说明来意，了解债务人的实际困难，看看有没有协商的可能，比如制定一个新的还款计划，目的是要钱,不是斗气。
注意方式方法：可以录音录像（要注意别侵犯人家隐私，最好是在沟通开始时告知对方），作为后续可能需要的证据，但录音录像不是为了威胁,而是为了固定沟通内容。

作为债务人，遇到上门催收该如何正确处理？

保持冷静，别慌！催收上门不等于世界末日,也不等于对方可以为所欲为。

核实对方身份：问清楚对方是谁，哪个机构的，有没有授权委托书，可以要求对方出示相关证件，如果对方含糊其辞，或者不愿意出示，你有权拒绝与其进一步沟通，甚至可以报警（如果感觉不安全的话）。
注意沟通场合：如果对方要进门，你可以视情况决定，如果觉得不方便，或者人多害怕,可以提议在门口或者楼下小区的公共区域沟通。
保护好个人和家庭隐私：对方无权进入你的卧室、翻你的东西,也不要轻易透露家庭成员的详细信息。
如果对方有违法违规行为，要懂得保留证据：比如对方有威胁、辱骂、暴力行为，或者骚扰了你的邻居，记得录音、录像，保留好相关证据，必要时，果断报警处理,这是你的权利。
如果确实欠款，积极沟通是上策：躲是躲不掉的，如果暂时确实困难，坦诚地跟对方说明情况，看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等等，协商的过程也要注意保留证据,比如签订书面的还款协议。

以案说法

咱们来举个例子，就说小张吧，他之前做生意亏了，欠了某小贷公司一笔钱,逾期好几个月了。

案例一（不合法催收）：小贷公司的催收员小李，带着两个人，下午五点多直接冲到小张家里，当时小张老婆和孩子都在，小李一进门就大声嚷嚷：“小张！欠钱不还！今天不还钱别想好过！” 还故意把小张的逾期信息大声念出来，引得邻居都来看热闹，小张解释说暂时困难，小李就开始威胁：“再不还钱，我就去你孩子学校门口等着！让你全家都没脸见人！”

分析：小李的行为就很有问题了，第一，未经允许（或者说，带有强迫性地）进入小张家中，第二，大声宣扬小张的逾期信息，侵犯了小张的隐私权和名誉权，第三，威胁要去孩子学校，这已经构成了恐吓，对小张及其家人造成了精神困扰，小张完全可以保留证据（录音、录像、邻居证言），向公安机关报案,或者向银保监会等监管部门投诉。

案例二（相对合法的催收与理性应对）：还是小张的例子，小贷公司换了一个催收员小王，小王提前一天给小张打了电话（虽然小张可能没接），然后第二天下午两点左右，来到小张家门口，按了门铃，小张开门后，小王主动出示了自己的工作证和公司的催收授权委托书，说明：“张先生您好，我是XX公司的催收员小王，今天过来是想和您沟通一下关于您逾期贷款的事情，方便我们聊聊吗？” 小张请小王在门口谈，小王态度比较平和，询问了小张的近况和逾期原因，然后表示公司可以考虑协商还款，小张也坦诚说明了自己的困难，希望能分期还款，小王做了记录，表示会向公司反馈，之后再和小张联系协商具体方案，整个过程，小王没有大声喧哗，没有威胁,也没有进入小张家中。

分析：小王的做法就相对规范一些，虽然上门催收，但提前尝试联系，出示了证件，表明了身份，沟通态度也比较专业，没有采取过激行为，小张也比较冷静，核实了身份，选择在门口沟通，并积极表达了自己的还款意愿和困难,这就为后续的协商打下了一个基础。

法条链接

催收行为可不是想怎么做就怎么做,咱们国家的法律是有明确规定的：

《中华人民共和国刑法》第二百九十三条【寻衅滋事罪】：如果催收过程中存在随意殴打他人、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节恶劣的；在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的,可能构成此罪。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：明确了自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。
中国银保监会等部门关于规范整顿“现金贷”业务的通知等相关监管规定也明确要求，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

律师总结

说到底，上门催收只是解决债务问题的一种方式,而不是目的。

对于债权方和催收机构而言：一定要守住法律的底线，暴力催收、骚扰恐吓不仅会激化矛盾，让问题更难解决，催收人员自身也可能面临法律风险，甚至承担刑事责任，合法、文明、专业的催收，才能更有效地与债务人沟通，寻求解决方案，毕竟，把人逼急了，或者把自己送进去了,钱就更难回来了。
对于债务人而言：欠债还钱，天经地义，如果确实遇到了困难，逃避不是办法，积极与债权方沟通协商，争取有利的还款条件，才是正道，也要懂得拿起法律武器保护自己，如果遭遇了非法催收，要勇敢地说“不”，及时保留证据并报警或向相关部门投诉,维护自己和家人的合法权益。

无论哪一方，保持冷静、理性沟通、遵守法律，才是解决问题的最佳途径，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有其他法律问题,也欢迎大家继续探讨。

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