养老保险怎么办理？手续复杂吗？老人不会操作咋办？一文讲透！

养老保险到底是什么？谁该交？

先说点实在的：养老保险不是什么神秘保险，它是国家建立的社会保障制度，目的就是让你退休后有基本生活来源，只要你缴够一定年限（目前一般是累计满15年），达到法定退休年龄（男60，女干部55，女工人50，灵活就业女性一般55），就能按月领养老金。

谁需要办？三类人最常问：

很多人以为“我有工作单位，不用操心”，错！一定要定期查社保缴费记录，万一单位漏缴、少缴，几年后发现补都难补回来。

这个最省心,入职时签劳动合同，公司必须依法为你缴纳五险一金，其中就包括养老保险，你需要做的只有两件事：

如果发现没缴或断缴,别忍着！先跟HR沟通，沟通无果，直接拨打12345或去当地劳动监察大队投诉，单位不缴社保，是违法的，你可以主张赔偿甚至解除合同拿补偿。

得自己主动办,流程其实不难，但很多人卡在“不知道去哪办”。

📍办理方式：

现在很多地方还能在“当地人社局官网”“浙里办”“粤省事”“鄂汇办”等App上直接线上办理，足不出户搞定。

⚠️提醒一句：灵活就业人员养老保险只能自己交全部费用（目前总费率约20%，全由个人承担），不像单位职工是单位出大头，所以一定要量力而行，但也别因为贵就不交——15年是门槛，断缴太久会影响退休时间。

适合没有工作单位、也不想按职工标准缴费的人群，比如农民、待业居民。

“我年轻，以后再缴也来得及”
错！养老保险讲究“长缴多得、多缴多得”，你现在每月交800，缴20年，和缴15年，养老金差一大截，而且延迟退休趋势明显，越晚开始，压力越大。
“断缴没关系，最后补上就行”
大错特错！灵活就业人员不允许一次性补缴超过3年的欠费（个别地区政策松动，但非常有限），断缴=少领钱，还可能推迟退休。
“我老家交了新农保，城里又交职工养老，能领两份？”
不能！国家规定，一个人只能享受一份基本养老金，如果你两边都交过，后期要退掉一份，白花钱。

张阿姨今年53岁,在广州做了10年家政，一直是现金结算，没缴社保，去年听说可以自己参保，赶紧去街道问，结果被告知：她只有8年城乡居民养老保险，距离15年差一大截。

更糟的是,她现在已经超过45岁，按规定不能再一次性补缴，这意味着她得继续缴7年，到60岁才能领钱——但那时她身体可能干不动了，经济压力巨大。

如果她十年前就知道自由职业也能参保,每月花七八百块缴职工养老，现在账户累积近10年，退休金至少能拿3000+，生活质量完全不同。

这就是典型的“信息差”悲剧，不是制度不好，而是很多人根本不知道自己有权参保、如何参保。

《中华人民共和国社会保险法》第十条：
“职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。”
《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》第二条：
“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。……也可以转入城乡居民养老保险，按照规定享受相应待遇。”
人社部发〔2021〕4号文件明确：
灵活就业人员可在就业地或户籍地参保，不得设置户籍限制。