老铁们，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师。今天咱们不聊那些高深的法条理论，就来唠唠一个特接地气，但也特让人头疼的事儿，网贷全面逾期了，协商这事儿到底该咋整？

金融债务2个月前 (09-12)6

唉，说起网贷逾期，那真是一把辛酸泪，谁也不想走到这一步，但有时候生活就是这么让人措手不及，一旦全面逾期，催收电话可能会像雪花一样飘过来，短信轰炸更是家常便饭，整个人都快被逼疯了，这时候，“协商”就成了很多人唯一的救命稻草，但这协商，可不是你想谈就能谈,也不是你随便说说就能成的。

你得搞清楚，协商的底气是啥？不是哭穷卖惨就行，当然了，态度诚恳是必须的，但更重要的是，你得对自己的债务情况了如指掌，欠了哪些平台？每个平台本金多少？利息多少？逾期多久了？总共加起来是个多大的窟窿？这些你自己心里必须有本明账，千万别稀里糊涂的，连自己欠多少钱都不知道，那协商的时候只能被人家牵着鼻子走。

主动出击，别等人家找上门！很多人逾期了就害怕，不敢接电话，不敢回信息，想着“躲一天是一天”，大错特错！你越躲，人家越觉得你是恶意拖欠，后续处理起来可能就越强硬，正确的做法是，在你感觉自己快扛不住，或者已经逾期初期，就主动联系网贷平台。说明情况，表达你不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且有强烈的还款意愿，这一点非常重要，“还款意愿”是协商的敲门砖。

具体咋协商呢？你得有个明确的诉求,协商无非就是那么几种方案：

停息挂账/延期还款：就是先把利息停了，或者给你一段时间缓一缓，这段时间不用还本金也不用还利息（或者只还很少一部分）,等缓过来了再开始还。
减免利息/违约金：如果之前的利息或者违约金太高，你可以尝试申请减免一部分,只还本金或者合理的利息。
个性化分期还款：把剩余的本金和合法利息，分摊到更长的时间里，每个月还一点,压力就小多了。

跟客服沟通的时候，记住几点：

态度要好，但别卑微：咱们是去解决问题的，不是去乞讨的，把自己的困难说清楚,诉求讲明白。
实事求是：别说大话，也别隐瞒，你一个月能还多少，就说多少，制定一个你真正能承受的还款计划，别为了一时答应，后面又还不上,那可就彻底没信用了。
保留证据：所有的沟通记录，电话录音（记得提前告知对方），对方答应你的任何承诺，最好都有书面凭证（比如邮件、平台内的消息记录等）。口说无凭，白纸黑字才靠谱。
多磨几次：不是一次沟通就能成功的，客服权限可能有限，不行就要求找上级主管或者专门的协商部门。坚持就是胜利，但也要有理有据。

这里有几个建议，你参考参考：

别慌，先活下来最重要：逾期了确实闹心，但饭还是要吃，日子还是要过，先保证自己和家人的基本生活,再去想还款的事。
整理债务，分清轻重缓急：哪些是上征信的，哪些是利息特别高的“高利贷”（超过国家规定上限的利息可以拒绝支付），哪些是小额短期的，排个序,有针对性地处理。
学习点法律知识武装自己：了解一下国家关于民间借贷利率、催收行为规范的相关规定，知道哪些是自己的权利，哪些是对方不能做的，比如暴力催收、骚扰你的家人朋友，这些都是违法的,你可以保留证据报警或者向相关部门投诉。
开源节流是王道：协商只是缓兵之计，最终还是要靠自己的收入来还债，想想怎么能多赚点钱,同时尽量减少不必要的开支。
必要时，寻求专业帮助：如果你自己实在搞不定，或者遇到了恶意催收、套路贷，别犹豫，找个专业的律师咨询一下,他们能给你更具体的指导和帮助。

相关法条，了解一下不吃亏：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这里面明确了民间借贷利率的司法保护上限，目前是LPR（贷款市场报价利率）的4倍，超过这个部分的利息,你可以拒绝支付。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分精神可借鉴）：其中第70条提到，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,网贷协商有时也会参考类似原则。
《民法典》合同编：关于合同的履行、变更、解除以及债务清偿等都有基本原则性的规定，强调当事人应当遵循公平原则、诚信原则。

小编总结一下：

网贷全面逾期，协商这条路不好走，但绝对是一条值得尝试的路。核心就是：主动、诚恳、有计划、懂法律、保留证据。这是一场持久战，需要你有耐心，有毅力,更要有面对问题的勇气。

天无绝人之路，只要你真心想解决问题，并且付诸行动，一步一步来，总会看到希望的，别自己扛着，该求助求助，该学习学习，希望今天的分享能给正在迷茫的你，带来一点点帮助，有啥具体问题，也欢迎大家一起交流,加油！

老铁们，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师。今天咱们不聊那些高深的法条理论，就来唠唠一个特接地气，但也特让人头疼的事儿，网贷全面逾期了，协商这事儿到底该咋整？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。