贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这几步教你稳住局面、化解危机

你有没有过这样的经历——某天突然收到法院传票，一看内容，心头一紧：“因贷款逾期未还，某某银行/金融机构已向人民法院提起诉讼。”那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，要坐牢了吗？”“房子车子会不会被拍卖？”“征信是不是彻底毁了？”

先别慌，今天我就以一个从业十多年的老律师身份，用最接地气的大白话，给你捋清楚：贷款逾期被起诉了到底该怎么办？哪些坑绝对不能踩？怎么把损失降到最低？

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第一步：冷静！接到传票不等于世界末日

很多人一看到“法院”两个字就吓懵了，其实大可不必。贷款逾期被起诉，本质是民事纠纷，不是刑事案件（除非涉及骗贷、恶意转移财产等）,所以不会直接导致坐牢。

但你也别不当回事，法律程序一旦启动，就意味着对方已经动真格了，这时候你要做的第一件事是：确认信息真实性。

👉 怎么确认？

• 看传票是否盖有法院公章；
• 登录“中国审判流程信息公开网”或拨打当地法院电话核实案号；
• 查收是否有《应诉通知书》《举证通知书》等配套文件。

千万别当垃圾短信忽略！错过开庭时间，法院可能直接缺席判决,那就真的被动了。

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第二步：搞清楚自己欠了多少、利息怎么算的

很多人逾期后不敢查账，越拖越多，现在被起诉了,反而要硬着头皮面对。

你需要弄清三件事：

1. 本金是多少？
2. 利息、罚息、违约金加起来多少？
3. 有没有被重复计息或者违规收费？

有些平台在合同里埋了“复利计息”“滞纳金翻倍”的条款，但根据《民法典》和最高法的相关司法解释，总成本超过LPR四倍的部分，法院是可以不支持的。

举个例子：你借了10万，年化利率本来是15%，结果加上各种名目的费用后实际达到了36%,那高出的部分你有权拒绝支付。

这时候建议你打印所有还款记录、合同截图、催收录音，整理成证据包,准备应诉。

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第三步：能协商就别硬刚，调解是最优解

法院其实也不希望案子堆成山，所以大多数金融借款合同纠纷都会先走“诉前调解”程序。

⚠️ 这个阶段特别关键！

如果你能在调解中与银行或贷款机构达成分期还款协议，甚至减免部分利息，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力,而且不会强制执行你的财产。

怎么谈？

• 主动联系原告方（通常是银行或其委托的律师事务所）；
• 表明还款意愿,但强调当前经济困难；
• 提出合理的分期方案，每月还2000，两年内结清”；
• 要求对方撤诉或同意调解。

记住一句话：态度诚恳+有计划+留证据,胜算很大。

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第四步：如果必须开庭，别缺席！

万一调解失败，就得上法庭，这时候千万不能“破罐子破摔”，觉得反正还不起,不去也罢。

🚫 错！缺席判决 = 自动认输！

法院会在你不在场的情况下，依据原告提供的证据判你全额还款+利息+诉讼费，之后进入执行阶段，你的银行卡、微信支付宝都可能被冻结,房子车子也可能被查封拍卖。

正确做法：

• 准备答辩状，说明逾期原因（失业、生病、家庭变故等）；
• 提交收入证明、医疗单据、低保材料等佐证你确实无力一次性偿还；
• 请求法院考虑你的实际困难,调整还款方式。

有时候法官一句“被告情况属实，可酌情分期”,就能救你一命。

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以案说法：小李的故事，值得每个人警醒

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，外卖员，两年前通过某网贷平台借了8万元创业，结果餐馆倒闭，收入断了，连续9个月没还，平台催收无果后起诉，要求他还本付息共13.6万。

小李一开始吓得躲着不敢接电话,直到法院发了传票才来找我。

我们第一时间帮他梳理账目，发现其中有一笔“服务费”高达1.2万，且从未告知；另外利率折算年化达32%,远超法定上限。

开庭时，我代表他提出抗辩：

1. 该服务费无合同依据；
2. 综合利率超过LPR四倍,超出部分无效。

最终法院采纳意见，判决只需偿还本金+合法利息共计9.8万元，并允许分24期支付，案件结束后，小李松了一口气：“我以为这辈子都翻不了身了。”

你看，哪怕走到被起诉这一步，只要应对得当,仍有转圜余地。

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法条链接：这些法律规定是你最后的防线

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
• 《民事诉讼法》第九十三条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在法庭上争取权益的武器。

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律师总结：别怕起诉，但更别等到被起诉才行动

最后我想说一句掏心窝的话：贷款本身不可怕，可怕的是逃避。

逾期不可耻，没钱也不丢人，但当你选择失联、拉黑催收、无视法律文书时,你就把自己推入了深渊。

真正聪明的人，是在逾期初期就主动沟通、寻求协商；次一点的，是在被起诉后积极应对、争取宽限；最蠢的，是等到资产被执行、信用崩塌才后悔莫及。

请记住这五个关键词：
✅ 冷静核实
✅ 梳理债务
✅ 主动协商
✅ 准备应诉
✅ 守住底线

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也绝不会放弃任何一个愿意站起来自救的人。

你现在的处境或许艰难，但只要迈出了面对的第一步,光就会照进来。

我是张律，一个陪你打硬仗的律师朋友，愿你早日走出阴霾,重拾生活的掌控感。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这几步教你稳住局面、化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。