贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这几步能帮你稳住局面！

你有没有过这样的经历？工资刚到账，还没捂热，就被银行短信提醒“本期贷款已逾期，请尽快还款”？一开始可能只是拖几天，想着下个月补上就行，结果一拖再拖，催收电话从温柔提醒变成威胁恐吓，最后突然收到法院传票——“您已被起诉”，那一刻，脑袋“嗡”的一下，心跳加速，手心冒汗,整个人都懵了。

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不说那些让人头大的专业术语，我作为一名执业多年的律师，见过太多因为一时困难陷入债务危机的普通人，今天就想用最接地气的方式，告诉你：贷款逾期被起诉后，到底会发生什么？你该怎么做才能把损失降到最低？

首先得明白一件事：贷款逾期≠立刻坐牢，很多人一听“被起诉”，第一反应就是“我要进监狱了？”大可不必恐慌，绝大多数贷款纠纷属于民事案件，不是刑事案件，除非你是恶意骗贷、伪造材料或者拒不执行判决,否则不会涉及刑事责任。

但民事责任一样不能小看，一旦被起诉，法院会立案受理，向你送达应诉通知书和起诉状副本，这时候如果你选择无视，后果很严重——缺席判决，法院会在你不到庭的情况下，根据银行或金融机构提供的证据作出判决，通常情况下，判决结果对你非常不利：不仅要还本金、利息，还要承担罚息、违约金，甚至诉讼费、律师费。

那该怎么办？记住三个关键词：回应、协商、止损。

第一，积极应诉是底线，哪怕你现在一分钱都拿不出来，也一定要去开庭，你可以当庭说明自己的经济困难，请求分期还款或减免部分费用，法官是有自由裁量权的，看到你有还款意愿，态度诚恳,往往愿意促成调解。

第二，主动与债权人协商，在开庭前或判决前，都是谈判的好时机，很多金融机构其实也不愿意打官司——耗时间、花成本，如果你能提出一个合理的还款计划，比如每月还500元，持续三年还清，对方很可能接受，这叫“以时间换空间”。

第三，防止财产被执行，如果法院最终判你败诉且你不履行，对方可以申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝账户可能被冻结，工资被扣划，房子车子也可能被查封拍卖，在进入执行程序前,尽量把事情解决掉。

特别提醒一点：不要相信所谓“反催收团队”或“征信修复公司”，这些人打着“帮你停息挂账”“删除不良记录”的旗号，收你几千上万服务费，结果啥也办不成，反而耽误最佳处理时机，真正的法律途径,从来不需要走捷径。

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以案说法

我曾经代理过一个真实案例，当事人张先生，35岁，外卖骑手，疫情期间收入骤减，信用卡和网贷总共欠了18万，一开始还能勉强周转，后来彻底还不上了，半年内收到多家机构催收电话,最后被某银行起诉到法院。

他原本打算破罐子破摔，“反正没钱，爱咋咋地”，幸好他朋友劝他来找我咨询，我们第一时间帮他整理了收入证明、疫情停工记录、家庭负担情况等材料，并主动联系银行法务部门,提出分期三年偿还的方案。

我们在庭审中强调了他的非恶意拖欠性质，以及当前正在努力工作的态度，法院采纳了我们的意见，主持调解达成协议：本金分36期还清,免除全部罚息和律师费。

这个案子让我深刻体会到：面对债务危机，逃避只会让雪球越滚越大，而直面问题，才有翻盘的机会。

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法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

另据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：

“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”

这意味着，只要你被合法传唤却不出庭，法院完全可以单方面作出对你不利的判决,你将失去为自己辩护的权利。

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朋友们，贷款本身并不可怕，它是我们生活中的一种金融工具，真正可怕的是——在遇到困难时选择沉默和逃避，逾期不可怕，被起诉也不等于世界末日，关键在于你是否愿意迈出第一步：正视问题、主动沟通、依法应对。

法律保护的不只是债权人的利益，也包括每一个诚实而不幸的债务人，只要你有还款意愿，愿意承担责任,就有机会重新站起来。

如果你现在正面临贷款逾期被起诉的困境，请先深呼吸，然后做三件事：
1️⃣ 查收法院文书，确认开庭时间；
2️⃣ 整理个人财务状况，准备应诉材料；
3️⃣ 主动联系债权人,尝试协商解决。

你不是一个人在战斗，一次正确的选择,就能扭转整个局面。

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