房贷逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步教你稳住局面、化解危机

你有没有过这样的经历——工资还没发，信用卡账单先到，房贷还款日一眨眼就来了，结果一不小心，房贷断供两三个月，银行催收电话接二连三，最后竟然收到法院传票：因贷款逾期,被银行起诉了。

那一刻，心直接沉到谷底，不是不想还，是真的暂时周转不开，但法律不讲“我尽力了”，只看“你违约了”，很多人第一反应是崩溃、逃避，甚至想着“大不了房子不要了”,可现实真能这么简单甩手吗？

作为执业十年的民商事律师，我见过太多客户在房贷逾期后陷入恐慌，也见过他们通过合理应对，最终保住房子、重获生机，今天这篇文章，不讲空话套话，就用最接地气的方式，告诉你：房贷逾期被起诉，到底该怎么办？

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先稳住情绪，别自乱阵脚

收到法院传票那一刻，很多人第一反应是：“完了，房子要没了！”其实大可不必，法院传票≠强制执行，更不等于立刻拍卖房产，它只是法律程序的开始，而这个“开始”,恰恰是你最后的缓冲期。

被起诉≠败诉，败诉≠失去房产。只要你积极应对,完全有机会扭转局面。

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搞清楚“为什么被起诉”：是真还不上，还是流程误会？

先别急着认栽，第一步是核实事实：

• 你到底逾期了几期？本金加利息总共欠了多少？
• 银行是否履行了催收义务？有没有短信、电话、书面通知？
• 起诉状里写的金额对不对？有没有重复计算罚息或违约金？
• 法院送达程序是否合法？你是不是真的收到了应诉材料？

银行系统出错、还款记录未及时更新，也可能导致“误诉”，我曾有个客户，明明通过自动扣款还了款，却因银行技术故障没成功，结果被起诉，我们调取银行流水和扣款记录后,法院当庭驳回起诉。

别轻易认账，先查清真相。

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主动联系银行，争取“调解”机会

法院立案后，大多数案件都会先进入“诉前调解”阶段,这是你最关键的救命稻草。

这时候，千万别玩消失，相反，你要主动联系银行客户经理或法务部门，表达还款意愿,并提出切实可行的解决方案，

• 分期补缴逾期款项；
• 申请展期3-6个月；
• 提供担保人或资产证明,增强银行信心。

银行其实也不愿意走到拍卖那一步——处置房产成本高、周期长、还可能亏本，只要你态度诚恳、方案可行，很多银行愿意接受调解,甚至撤诉。

我经手的一个案子，客户因疫情失业断供4个月，被起诉后他主动提交失业证明、家庭收入明细，并承诺未来6个月分期补清，银行最终同意调解，案件以“达成和解协议”结案，房子保住了，征信也避免了“被判决”的严重污点。

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准备好应诉材料，别让法院“缺席判决”

如果你没时间调解，或者银行坚持走诉讼程序,那就必须认真应诉。

关键动作：

1. 按时提交答辩状：说明你并非恶意拖欠，而是因客观困难导致逾期，并附上收入证明、医疗单据、失业证明等佐证。
2. 审查银行主张的金额：重点看罚息、违约金是否过高，根据《民法典》,过高的违约金可以请求法院调减。
3. 提出“继续履行合同”的诉求：明确表示愿意还钱，请求法院不要解除合同、不要拍卖房产。

你的目标不是打赢官司，而是保住房子、争取时间。

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考虑债务重组或转贷，跳出恶性循环

如果长期还款压力大,不妨考虑更长远的解决方案：

• 申请贷款展期或重组：部分银行提供“困难户帮扶计划”，可延长贷款年限、降低月供。
• 转按揭到利率更低的银行：如果当前利率偏高，可尝试转贷,减轻负担。
• 寻求家人支持或短期借款：先解决眼前危机,再慢慢恢复信用。

房子不仅是资产，更是家，别因为一时困难,就把多年心血拱手让人。

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📚 以案说法：她靠一张失业证明，把房子从拍卖边缘拉了回来

我的当事人李女士，42岁，单亲妈妈，做餐饮服务员，2023年餐厅倒闭，连续5个月未还房贷，银行起诉要求解除合同、拍卖房产。

接到传票时，她几乎崩溃，我让她先别慌，整理了三大证据：
① 餐厅关闭的公告截图；
② 社保停缴记录；
③ 新工作的录用通知书（月收入虽低，但稳定）。

开庭时，我代表她强调：非恶意违约，已有稳定收入来源，愿意分期补清欠款，同时指出银行主张的违约金过高,请求调减。

法院采纳意见，判决不解除合同，允许她在6个月内分三期补清欠款,房产得以保留。

这个案子告诉我们：法律保护的是诚信的人，而不是完美的还款记录。

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⚖️ 法条链接：这些法律条款，是你维权的底气

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条
   当事人一方不履行合同义务或者履行不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

2. 《民法典》第五百八十五条
   约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

3. 《民事诉讼法》第九条
   人民法院审理民事案件,应当根据自愿和合法的原则进行调解。

4. 《银行业金融机构金融消费者投诉处理规程》
   银行应对因疫情、失业等客观原因导致还款困难的客户,提供合理救助措施。

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✍️ 律师总结：被起诉不可怕，可怕的是放弃应对

房贷逾期被起诉，不是世界末日，真正决定结局的，不是你欠了多少钱，而是你面对问题的态度和行动。

记住这五句话：

• 别逃避，逃避只会让事态恶化；
• 别沉默，沉默等于默认银行所有主张；
• 要沟通，真诚沟通往往能换来转机；
• 要准备，证据和方案是谈判的资本；
• 要相信，法律不会抛弃努力自救的人。

房子可能是你这辈子最大的一笔投资，也承载着一家人的安稳与希望，哪怕现在风雨飘摇，只要你不放弃,就有翻盘的机会。

我是律师老张，每天都在帮普通人解决“看起来无解”的法律难题，如果你正面临房贷压力，欢迎留言或私信，我们可以一起想办法——房子可以缓，家不能散。

房贷逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步教你稳住局面、化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。