疫情期间还不上贷款被银行起诉？别慌，先搞懂这几点再应对！

你有没有过这样的经历？疫情那几年，公司停工、收入骤减，房贷、车贷、信用卡账单却像雪片一样飞来，咬牙撑了半年，终于还是逾期了，结果某天突然收到法院传票——银行把你告了，那一刻，脑袋“嗡”的一下，心里全是问号：我这不是特殊情况吗？怎么就成被告了？还能不能商量？房子会不会被拍卖？

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，我以一个执业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊：疫情期间贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有回旋余地？

首先得承认，银行不是慈善机构，它要控制风险，哪怕你是因疫情失业、隔离、封控导致收入中断，只要合同上签了字，理论上就有还款义务，可法律也不是铁板一块，它也讲“情理法”三结合，尤其是2020年疫情爆发后，最高人民法院和银保监会都陆续出台了相关指导意见，明确要求金融机构对受疫情影响较大的人群，要主动协商、合理延展还款期限,不得盲目起诉或强制执行。

换句话说：你不是一个人在战斗，法律是站在“合理救济”这一边的。

但问题来了——为什么有人能协商延期，有人却被一纸诉状送上法庭？关键在于两点：一是你有没有主动沟通，二是有没有留下证据。

我见过太多客户，一断收就干脆“失联”，电话不接，短信不回，以为拖着就能过去，结果呢？银行联系不上你，系统自动标记“恶意逾期”，风控升级，直接走诉讼程序，可如果你在收入受影响第一时间，就主动联系银行客服或贷款经理，说明情况，提供单位停工证明、社区封控通知、失业登记记录等材料，申请展期或分期,很多银行其实是愿意谈的。

还有一点很多人忽略：即便已经被起诉，也不等于“全盘皆输”。法院立案后，通常会先组织调解，这时候，你如果能拿出充分证据证明自己确因疫情陷入困境，且有还款意愿和能力（比如现在已复工），完全有可能达成“调解协议”——比如减免部分罚息、延长还款期、分期偿还本金等，这种协议一旦签署，就具有法律效力,而且不会影响征信进一步恶化。

更关键的是，法院在审理这类案件时，会重点审查几个问题：

• 借款人是否确实因疫情导致收入中断？
• 是否尝试过与银行协商？
• 有没有转移财产、逃避债务的行为？
• 当前是否具备部分或全部履行能力？

只要你能用证据说话，态度诚恳，大多数情况下，法院都会倾向于“促和解、保民生”,而不是一判了之。

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以案说法：

我代理过一个真实案例，当事人张先生，是个餐饮店老板，2022年上海封控三个月，店铺颗粒无收，房贷连续逾期四个月，银行催收无果，直接起诉，要求解除合同、收回房产，接到传票时，张先生整个人都崩溃了,觉得房子肯定保不住了。

我们接手后，第一时间收集了他店铺的停业公告、街道出具的封控证明、银行流水（显示无进账）、以及他多次拨打银行客服的通话记录（证明曾尝试协商），开庭时，我们提出：张先生并非恶意拖欠，而是不可抗力导致履约困难，符合《民法典》规定的“情势变更”原则；同时他目前已恢复经营,愿意制定新的还款计划。

法院采纳了我们的意见，裁定驳回银行解除合同的请求，改为调解：张先生分18期补清欠款，银行免除全部罚息，房子保住了,他也重新喘了口气。

这个案子让我深刻体会到：法律保护的，是诚实而不幸的人。

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法条链接：

根据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条：

“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”

最高人民法院《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（一）》也明确指出：

“对因疫情影响导致合同履行困难的，应引导当事人协商解决；确有困难的，可依据公平原则适当变更或解除合同。”

这些规定，就是你在法庭上最有力的“盾牌”。

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律师总结：

疫情已经过去，但它的影响还在很多人生活中留着痕迹，如果你正因那段特殊时期背上了贷款逾期的包袱，甚至面临诉讼，不要逃避，不要沉默，更不要自暴自弃。

第一步，整理证据——封控通知、停工证明、收入中断记录，一个都不能少；
第二步，主动沟通——哪怕官司已经开庭，调解阶段仍有转机；
第三步，寻求专业帮助——一个懂金融纠纷的律师，可能帮你从“被告”变成“协商方”。

法律从来不是冰冷的判决书，它更是一道为困境中的人留出的门缝，你只需要鼓起勇气，往前迈一步,光就会照进来。

你不是赖账，你只是暂时摔倒，而法律，愿意扶你一把。

疫情期间还不上贷款被银行起诉？别慌，先搞懂这几点再应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。