贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这样做能止损又减压！

工资刚发下来，还没捂热，就被银行扣走一笔；手机一响，不是催收电话就是短信轰炸；某天突然收到法院传票，整个人瞬间懵了——“我怎么就被起诉了？”

如果你正面临贷款逾期被起诉的困境，先别急着崩溃，说实话，这种情况比你想象中常见得多，经济压力、突发变故、一时疏忽……谁都有可能踩进这个坑，但关键不是“掉进去”，而是“怎么爬出来”，今天我就以一个从业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？怎么做才能把损失降到最低，甚至扭转局面？

先稳住情绪，搞清状况

很多人一看到“法院”两个字就腿软，觉得大事不妙、人生完了，其实大可不必，法律程序讲究的是证据和流程，不是一纸诉状就判你“死刑”。

第一步，冷静下来，确认是不是真的被起诉了。
你收到的到底是“催收函”还是“法院传票”？
如果是催收公司发来的“起诉警告”，那大概率是吓唬你，还没真正立案。
但如果你收到了盖着法院公章的《应诉通知书》或《民事起诉状副本》，那就说明案子已经进入司法程序,必须认真对待。

这时候千万别选择“装死”或“躲债”，逃避只会让情况更糟——缺席判决、强制执行、纳入失信名单,一步步把你逼入绝境。

主动应对，三步走策略

面对诉讼，最有效的策略是“主动出击，化被动为主动”，我总结了一个三步法,亲测有效：

第一步：全面梳理债务情况

拿出纸笔（或者打开手机备忘录），列清楚以下信息：

借了哪家机构的钱？银行？消费金融？网贷平台？
原始借款金额是多少？利率多少？有没有砍头息或违规收费？
已还多少？逾期多久？罚息和违约金加起来有多少？
对方有没有催收暴力行为？比如爆通讯录、恐吓、骚扰家人？

这些信息不仅能帮你理清思路，更重要的是——在法庭上，你是要用它们来“对账”的，很多金融机构自己都算不清账，你只要抓住漏洞,就有谈判甚至反制的空间。

第二步：积极应诉，绝不缺席

记住一句话：不出庭 = 自动认输。
哪怕你觉得没能力还钱，也一定要去开庭！不到庭，法院会按原告提供的材料判，基本就是全额支持对方诉求，包括本金、利息、罚息、律师费、诉讼费……你一点反驳的机会都没有。

出庭不代表你要硬扛，而是争取话语权，你可以当庭提出：

利率是否超过法定上限？（现在LPR的4倍是红线）
是否存在重复计息、利滚利？
对方有没有尽到告知义务？比如合同条款是否清晰？
你自己有没有还款意愿和能力？能不能分期？

法官最看重的是“合理性”和“还款诚意”，只要你态度诚恳、逻辑清晰，哪怕还不上全款，也可能争取到调解分期、减免部分费用。

第三步：争取调解，达成和解

现实中，大多数贷款纠纷最后都是通过“调解”解决的，法院也愿意促成调解,毕竟节省司法资源。

你可以主动向法官表达：“我愿意还，但现在真没钱，能不能分36期还？或者先还一部分，剩下的缓一缓？”
如果对方同意，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力,还完就彻底了结。

更有利的是——一旦调解成功，一般不会再上征信黑名单，也不会被列为失信被执行人,这对你的未来生活至关重要。

特殊情况处理：遇到高利贷、套路贷怎么办？

如果你借的是网贷平台，尤其是那些年化利率动不动就36%以上的“砍头贷”“714高炮”，那你可能不只是“欠钱”，而是受害者！

这类平台往往打着合法外衣，干着非法勾当：

实际放款金额远低于合同金额（比如签1万，只给8千）
利息隐藏在服务费、手续费里
催收手段恶劣，甚至涉嫌敲诈勒索

这种情况下，你不仅要应诉，还要反手举报！收集好转账记录、聊天截图、合同文本，向银保监会、互联网金融协会、公安机关报案，一旦查实是非法放贷,整个债务都可能被认定无效。

以案说法：小李的故事

我去年代理过一个案子，当事人小李因为创业失败，信用卡和网贷总共逾期了18万，被银行起诉后，他吓得不敢接电话，也不去开庭，结果法院缺席判决，不仅让他还本付息，还申请了强制执行，工资卡被冻结,房子差点被执行。

后来他找到我，我们重新调取了所有合同和流水，发现其中一家消费金融公司的年化利率高达42%，远超法律保护上限，我们当庭提出抗辩，并提交了收入证明，表明他目前月收入只有6000,但要养家育儿。

最终法院采纳了我们的意见，判决该部分利息不予支持，并主持调解，将18万债务分5年还清，每月只需还2500元，小李松了一口气,生活也慢慢重回正轨。

你看，不是所有的官司都会输，关键是你得站出来为自己说话。

法条链接：你知道的和不知道的法律依据

《民法典》第六百七十一条：
贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的,应当赔偿损失。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍,超出部分的利息约定无效。
《民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
《刑法》第一百九十三条：
以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪——但普通逾期不还≠犯罪！

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你手中的“武器”，用得好,能护你周全。