被起诉了还还不上贷款？逾期后如何自救，这几点你必须知道！

说实话，很多人这辈子最怕听到的一句话就是：“您已被起诉。”
尤其是当你因为一时周转不开，信用卡、网贷、房贷车贷接连逾期，催收电话不断，结果某天突然收到法院传票——那一刻，心真的会沉到谷底。

但我想告诉你：被起诉≠人生完蛋，关键是怎么面对、怎么应对、怎么把损失降到最低。

今天咱们就来聊聊这个现实又扎心的问题：被起诉了，贷款还还不上，到底该怎么办？

先别慌，搞清楚“被起诉”到底是怎么回事

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，以为马上要坐牢、上征信黑名单、房子车子全被拍卖……真没那么夸张。

首先得明白：民事借贷纠纷属于经济纠纷，不是刑事案件，除非你涉嫌恶意骗贷或拒不执行判决,否则不会坐牢。

所谓的“被起诉”，通常是银行或网贷平台把你告上法院，要求你还钱+支付利息+违约金，法院受理后，会给你寄送应诉通知书、传票这些材料。

这时候，第一反应不应该是逃避，而是立刻行动起来。

先看看起诉你的机构是谁？金额对不对？有没有重复计算利息？罚息是不是过高？

有时候平台把服务费、管理费、滞纳金全加进去，账单翻倍，其实很多都不合法,你可以要求对方提供完整的还款明细和合同依据。

记住一句话：不合理、不合法的债务，你有权拒绝偿还。

很多人收到传票后选择“装死”，觉得不去开庭法院就没法判,大错特错！

你不应诉，法院就会缺席审理，对方说什么就是什么，判决书一出，直接进入强制执行阶段——到时候冻结银行卡、微信支付宝、甚至影响子女上学就业。

哪怕你现在一分钱都没有，也一定要去开庭！可以在法庭上说明你的实际困难，申请分期还款、减免部分利息,法官是讲人情的。

大多数金融借款案件，法院都会先组织调解，这是你最后的救命稻草。

你可以主动联系原告（银行或平台），表达还款意愿，提出一个你能承受的分期方案。“我现在确实困难，但每个月能还500，三年内还清本金。”

如果对方同意，签个调解协议，法院出具调解书,就不会有强制执行的风险了。

调解成功 = 案子终结 + 避免失信风险,比硬扛着强一百倍。

如果你名下有工资卡、唯一住房、抚养孩子所需的开支，法律是保护这些“基本生存权益”的。

根据《民事诉讼法》规定，被执行人及其所扶养家属的生活必需品、基本生活费用不得查封、扣押、冻结。

一旦进入执行阶段，你要及时向法院申报财产，并强调哪些是你维持生活的底线资产，避免被“一锅端”。

我之前代理过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情期间公司裁员，半年没找到工作，信用卡和网贷总共欠了18万,逾期一年多。

催收天天打电话，最后被某消费金融公司起诉到法院，他吓得不敢接电话，也不去看传票,结果法院缺席判决他偿还全部本息加违约金共23万。

等到执行局上门冻结他刚找到工作的工资卡时,他才意识到问题严重性。

后来他找到我们，我们第一时间帮他申请了执行异议，同时联系原告沟通调解，最终达成协议：只还本金15万，分48期，每月还3125元，其余利息和违约金全部免除。

现在他已经还了两年多，信用也在逐步恢复，他说：“那段时间像在黑夜里走路，但现在回头看，只要肯面对，路一直都在。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分,人民法院不予支持。
《民事诉讼法》第二百四十三条
被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取其应当履行义务部分的收入,但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条
被纳入失信被执行人名单的人，将被限制乘坐飞机、高铁、子女就读高收费私立学校等。