贷款逾期被保险公司起诉？别慌！3步自救指南帮你稳住局面

你有没有遇到过这样的情况：因为一时周转不开，贷款逾期了几个月，结果突然收到法院传票——不是银行告你，而是保险公司把你给告了？

很多人第一反应是懵的：“我借的是银行的钱，怎么保险公司跳出来当原告？”更让人焦虑的是，自己明明只是晚还了几期，怎么就闹到法庭上了？是不是要坐牢？征信会不会彻底毁了？

别急,今天咱们就来掰开揉碎讲清楚这件事，作为一名处理过上百起类似案件的执业律师，我见过太多人因为信息不对称，白白吃了大亏，只要搞懂背后的逻辑，应对得当，完全有机会把损失降到最低。

为什么保险公司会起诉你？真相在这里！

先说一个关键点：很多消费贷、信用贷背后，其实都绑着“保证保险”，比如你在某平台申请了一笔10万元的贷款，银行批了，但为了降低风险，它会让你买一份“个人贷款保证保险”，这个保险是谁买的？名义上是你出保费，但真正受益的是银行。

一旦你连续逾期超过90天,银行就会启动理赔程序，向保险公司申请赔付，保险公司赔完钱之后，法律上就取得了“代位求偿权”——简单说，就是它替你还了银行的钱，现在这笔债就转到了保险公司头上，它自然有权来找你要。

所以你看,不是保险公司没事找事，而是它已经“垫付”了你的债务，现在依法追偿，完全合法。

收到法院传票别慌,第一时间确认几个事：

建议打印所有贷款合同、还款记录、保险单，整理成册，如果自己搞不清，赶紧找个专业律师帮你捋一遍。

大多数这类案件,保险公司并不是冲着“让你坐牢”去的，他们更想拿回钱，在开庭前，主动联系保险公司或其代理律师，表达还款意愿，提出分期方案，往往能促成法院调解。

我有个客户,欠了7万多，逾期快一年，被某保险公司起诉，我们介入后，帮他拟了一份三年分期还款计划，同时提交了失业证明和家庭困难说明，最后法院主持调解，对方同意减免部分利息，按月还2000元，压力一下子小了很多。

态度决定结果，逃避只会让事情恶化，坦诚面对反而有转机。

根据《民事诉讼法》和《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，法院执行时不能影响你的基本生活。

如果你已经被冻结银行卡,但影响到孩子上学、老人看病，完全可以向法院申请解冻部分资金。

小李在某网贷平台借了8万元做装修,签了贷款合同的同时，也被默认勾选了“安心保”保险服务，每月多还200多块保费，后来生意失败，断供半年，银行催收无果，向合作的保险公司申请理赔，保险公司赔付后，拿着债权转让协议，把小李告上法庭，诉求本金+利息+违约金共11.3万元。

小李一开始吓得睡不着觉,以为要坐牢，后来找到我们，我们发现：

我们帮他应诉,并提交了收入证明和负债清单，最终法院认定保险公司有权追偿，但调整了违约金标准，且支持分期支付，案件以调解结案，小李每月还1500元，避免了强制执行。

这个案子告诉我们：哪怕被起诉，也不代表没有话语权，专业应对，才能争取最大空间。

《中华人民共和国保险法》第六十条
因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
《民法典》第五百四十五条至五百五十条
债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，法律另有规定的除外，债权转让后，受让人取得与债权有关的从权利。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

这些法条共同构成了保险公司“代位追偿”的法律基础，但也明确了利率上限和程序合法性要求，为借款人提供了抗辩依据。