贷款几十万逾期被起诉了，还能翻身吗？三个关键步骤教你自救！

你有没有经历过那种半夜惊醒、心跳加速的感觉？不是因为噩梦，而是手机屏幕突然亮起——法院传票到了。
“因您未能按期偿还贷款，现已被债权人起诉……”几个字像铁锤砸在胸口，尤其是当你背负的是几十万的贷款，曾经以为撑一撑就过去了，结果一拖再拖，最后真的被告上法庭了。

别慌,先深呼吸，今天我不是站在法庭上念法条的律师，而是坐你对面、陪你一起想办法的那个朋友，我见过太多人走到这一步时崩溃、逃避、甚至想放弃，但我想告诉你：被起诉≠人生终结，逾期≠无药可救，关键是你现在怎么做。

第一步：别躲，先接招

很多人收到起诉材料的第一反应是“装死”——不接电话、拒收快递、搬家换号，错了！大错特错！

法院的文书一旦送达（哪怕是公告送达），你不应诉，法官就会缺席判决，这意味着对方说什么就是什么，你的抗辩权直接归零，等判决书下来，执行程序立刻启动，冻结银行卡、查封房产、列入失信名单……那时候你想说话，都没人听你说了。

正确的做法是：

态度决定走向,一个积极应对的人，哪怕暂时没钱，也比玩失踪的更有机会争取调解空间。

我常说：“债务问题的本质，不是还不起，而是算不清。”

很多客户来找我时都说：“我欠了38万，利息滚得我都快疯了。”可当我帮他一核对合同和流水，发现实际本金才25万，剩下的全是罚息、复利、违约金堆出来的“数字游戏”。

这时候就要用到我们律师最擅长的事——穿透式审查。

重点查三点：

把这些漏洞找出来,你在谈判桌上就有了底气，哪怕不能全免，也能大幅压降应付金额。

法院不是只想判你败诉,他们更希望案子能调解结案，为什么？因为调解效率高、执行率也高。

所以你要主动提方案。

“我现在确实困难，但愿意每月还5000，分60期结清；或者一次性还20万，请求免除剩余利息。”

这不是求情,这是用现实方案换生存空间。

我还帮一位客户谈成了“以物抵债”——他有一辆登记在他名下的车，评估后折价12万，直接冲抵部分债务，银行一看省事又回款快，立马同意撤诉。

你看,只要肯面对、有诚意、有策略，债权人也不是铁石心肠。

去年有个杭州的客户老陈找到我,42岁，做建材生意失败，网贷+银行贷款合计57万逾期两年，收到传票时整个人瘫在沙发上，说“这辈子完了”。

我让他先把所有合同打印出来,一页页对照，结果发现：

我们把这些点整理成书面意见提交法院,并申请调取原始放款凭证，开庭那天，我对法官说：“原告主张全额债权，但其自身存在严重履约瑕疵，且部分诉求超出法律保护范围，请法院依法调整。”

最终法院判决：本金照付，但超额利息全部剔除，违约金减半，且不支持将老陈纳入失信名单，后来双方达成执行和解，老陈用老家一套闲置房出租的租金，每月固定还款6000，三年内还清。

他说：“我以为那天收到传票是我人生的终点，没想到竟是重新开始的起点。”

根据现行法律法规：

《民法典》第六百七十一条规定：贷款人不得预先扣除利息，利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照超过合同成立时一年期LPR四倍支付利息的，人民法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《个人破产条例》（深圳试点）也已明确：诚实而不幸的债务人，可通过重整或清算程序获得经济重生机会。

这些不是冷冰冰的文字,是你手里的盾牌和武器。